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保 險(xiǎn) 法
第一部分 命題規(guī)律與應(yīng)試技巧
一、考題基本情況分析
題型 所占分?jǐn)?shù)
年份 單項(xiàng)選擇題 多項(xiàng)選擇題 不定項(xiàng)選擇題 判斷題 案例分析題
合 計(jì)
1999年 1 1 0 0 0 2
1998年 2 2 0 0 0 4
1997年 1 2 0 0 0 3
1996年 1 1 0 0 0 2
1995年 1 0 0 1 0 2
1994年 0 0 0 0 0 0
1993年 0 0 2 0 0 2
1992年 0 0 0 0 11 11
二、考試重點(diǎn)分析及命題規(guī)律
《保險(xiǎn)法》在1995年出臺(tái)之前，關(guān)于保險(xiǎn)問題所依據(jù)的是《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》，只在1992
年的律考中以案例分析形式考過。《保險(xiǎn)法》出臺(tái)后，加上律考試題的標(biāo)準(zhǔn)化，關(guān)于《保險(xiǎn)
法》的試題也規(guī)范并穩(wěn)定了下來，即在客觀題中占據(jù)2、3分左右，且一般只考法條�！侗ｋU(xiǎn)
法》的試題主要集中于以下知識(shí)點(diǎn)：保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任、保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)、
保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)代理人。這些知識(shí)點(diǎn)均為《保險(xiǎn)法》最基本的東西，且均在法條中。
第二部分 試題分類評(píng)析
一、單項(xiàng)選擇題
〔１９９9年〕(每題１分)〖HT]
1.甲公司就其全部財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，交納保險(xiǎn)費(fèi)5萬元，約定保險(xiǎn)金額50
0萬元。當(dāng)年夏天，因洪水災(zāi)害致甲公司財(cái)產(chǎn)損失700萬元。有關(guān)該事件的下列表述哪個(gè)是正
確的?
A.甲公司與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同自甲公司交納全部保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)成立
B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向甲公司賠付保險(xiǎn)金500萬元
C.保險(xiǎn)公司應(yīng)向甲公司賠付保險(xiǎn)金700萬元
D.因洪水為不可抗力，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任
☆B
本題考保險(xiǎn)合同的成立、保險(xiǎn)理賠的法律規(guī)定�！侗ｋU(xiǎn)法》第12條規(guī)定：“投保人提出保
險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向
承保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定
的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂
立保險(xiǎn)合同。”因此A錯(cuò)誤；第39條規(guī)定“保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，可以由投保人和保險(xiǎn)人約
定并在合同中載明，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。保險(xiǎn)金額不得超
過保險(xiǎn)價(jià)值；超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約
定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任�！币虼薆正確，C錯(cuò)誤。D項(xiàng)則
無須多言，錯(cuò)!
〔１９９8年〕(每題１分)
2甲為自己投保一份人壽險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活
。某日，甲因交通事故身亡。該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金依法應(yīng)如何處理?
A應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承
B應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承
C應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承
D應(yīng)全部支付給甲妻
☆D
本題考受益人�！侗ｋU(xiǎn)法》第21條第3款規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人
或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人�！豹�
第63條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人死亡后，遇有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保
險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：
(一)沒有指定受益人的；
(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；
(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的�！币虼耍绢}選D。
3公民甲通過保險(xiǎn)代理人乙為其5歲的兒子丙投保一份“幼兒平安成長(zhǎng)險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司為丁
。下列有關(guān)本事例的哪一表述是正確的?
A該份保險(xiǎn)合同中不得含有以丙的死亡為給付保險(xiǎn)金條件的條款
B受益人請(qǐng)求丁給付保險(xiǎn)金的權(quán)利自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年內(nèi)不行使而消滅
C當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，乙與丁對(duì)給付保險(xiǎn)金承擔(dān)連帶賠償責(zé)任
D保險(xiǎn)代理人乙既可以是單位，也可以是個(gè)人
☆D
本題考人身保險(xiǎn)合同、人壽保險(xiǎn)請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金權(quán)利的除斥期間、保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任、保
險(xiǎn)代理人。
《保險(xiǎn)法》第54條規(guī)定：“投保人不得為無民事行為能力人投保，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件
的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。
父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得
超過金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的限額�！币虼薃錯(cuò)；第26條規(guī)定：“人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)
的
被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之
日起二年不行使而消滅。
人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之
日起五年不行使而消滅�！币虼薆錯(cuò)；第124條第1款規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)
代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。”因此C錯(cuò)；第122條規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人是
根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
的單位或者個(gè)人�！币虼薉正確。
〔１９９７年〕(每題１分)
4某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為企業(yè)的廠房及設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)２萬
元。投保后的第二年，該企業(yè)謊稱其廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依照法
律規(guī)定，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，其對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)２萬元的正確處理辦法是：
Ａ不退還２萬元保險(xiǎn)費(fèi)
Ｂ應(yīng)退還２萬元保險(xiǎn)費(fèi)
Ｃ只退還２萬元保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值
Ｄ應(yīng)退還２萬元保險(xiǎn)費(fèi)及其利息
☆Ａ
本題考謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故以騙取保險(xiǎn)金的后果。
《保險(xiǎn)法》第２７條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了
保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退
還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠
償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第六十四條第一款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證
據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付
保險(xiǎn)金的責(zé)任。
投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用
的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償�！豹�
〔１９９６年〕(每題１分)
5保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)�，如果投保方向保險(xiǎn)方提
出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)如何處理?
Ａ在第三者無力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償
Ｂ在查明第三者尚未對(duì)投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償
Ｃ保險(xiǎn)方不予賠償
Ｄ保險(xiǎn)方先予賠償，然后取得代位追償權(quán)
☆Ｄ
本題考保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)。
《保險(xiǎn)法》第４４條規(guī)定：“
因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠
償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)�，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)
，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。
保險(xiǎn)人依照第一款行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌?br>
請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”
〔１９９5年〕(每題１分)
6某油漆廠將其財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司投了火災(zāi)保險(xiǎn)。某日，由于操作儀表失靈，爐溫急劇上升
，正在熬油漆的鍋有爆炸的危險(xiǎn)，為了防止漆鍋爆炸，操作人員決定立即向鍋內(nèi)投入大量冷
卻劑降溫，從而避免了事故發(fā)生，但鍋內(nèi)半成品全部報(bào)廢，價(jià)值2萬元。油漆廠向保險(xiǎn)公司
索賠，保險(xiǎn)公司不同意賠償，油漆廠訴至法院。下列關(guān)于該案的表述中正確的是(
)。
Ａ ２萬元損失應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠償
Ｂ ２萬元損失應(yīng)由油漆廠自己負(fù)責(zé)
Ｃ ２萬元損失應(yīng)由保險(xiǎn)公司和油漆廠各半承擔(dān)
Ｄ
２萬元損失保險(xiǎn)公司可不予賠償，但應(yīng)減免油漆廠相應(yīng)比例的保險(xiǎn)費(fèi)
☆Ａ
本題考被保險(xiǎn)人為防止或減少損失所支付的必要費(fèi)用如何處理的問題�！侗ｋU(xiǎn)法》第４１
條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由
保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)
金額的數(shù)額�！豹�
二、多項(xiàng)選擇題
〔１９９9年〕(每題１分)
1.王某為其正在上大學(xué)的兒子王南(20歲)投保一份人身保險(xiǎn)，與某保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同
，合同中包含有在保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人意外傷害及死亡的賠付條款，指定王某本人為受益
人。根據(jù)以上條件，下列表述哪個(gè)是正確的?
A.此保單屬于父母替子女投保，所以該份保險(xiǎn)合同無須經(jīng)王南的書面同意即可成立并生效
B.設(shè)某年暑假王南回家途中被一汽車撞傷，則保險(xiǎn)公司在向王某支付保險(xiǎn)金后，無權(quán)向該汽
車車主行使追償權(quán)
C.設(shè)三年后王南因失戀而自殺，保險(xiǎn)公司可以給付保險(xiǎn)金
D.設(shè)王某應(yīng)于1997年10月9日支付當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)，但直至1999年10月9日王某再未交保險(xiǎn)費(fèi)，此
時(shí)保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同
☆B C
本題考人身保險(xiǎn)合同的成立、保險(xiǎn)賠付、人身保險(xiǎn)合同的中止與解除�！侗ｋU(xiǎn)法》第55條
規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同
無效。
依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或
者質(zhì)押。
父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)不受第一款規(guī)定限制�！庇纱薃錯(cuò)誤；第67條規(guī)定：
“
人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被
保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利�！币虼薆正確；第65條
規(guī)
定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不
承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值
。
以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可
以按照合同給付保險(xiǎn)金�！币虼薈亦正確；《保險(xiǎn)法》第57條規(guī)定：“合同約定分期支付
保
險(xiǎn)費(fèi)，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按
照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額�！钡�58條規(guī)定：“依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)
人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中
止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定
退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保
險(xiǎn)費(fèi)�！庇纱丝梢姡珼項(xiàng)中保險(xiǎn)公司只有到2000年4月9日才有權(quán)解除合同，因此本題D項(xiàng)錯(cuò)誤
。
〔１９９8年〕(每題１分)
2除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，下列關(guān)于合同解除
的表述哪些是正確的?
A投保人可以解除合同
B保險(xiǎn)人可以解除合同
C投保人不可以解除合同
D保險(xiǎn)人不可以解除合同
☆A(yù) D
本題考保險(xiǎn)合同的解除。
《保險(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投
保人可以解除保險(xiǎn)合同。”第15條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)
合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同�！币虼吮绢}選A、D。第14條之所以這樣規(guī)定，是因
為保險(xiǎn)合同是一種保障合同，投保人為保障自己的保險(xiǎn)利益而與保險(xiǎn)人簽訂，保險(xiǎn)利益基于
投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利而產(chǎn)生，有權(quán)在法律規(guī)定范圍內(nèi)任意處分自己的民事權(quán)利，因此他
可以自由選擇保險(xiǎn)人，所以《保險(xiǎn)法》作出了本條的規(guī)定。而第15條規(guī)定，保險(xiǎn)人不能隨
意解除保險(xiǎn)合同，除非發(fā)現(xiàn)投保方有違法行為，這是各國(guó)立法的一個(gè)普遍原則。
31997年1月18日陳某購(gòu)置了一輛桑塔納“時(shí)代超人”型汽車，向保險(xiǎn)公司投保當(dāng)年的車輛
損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為20萬元。其子小陳因經(jīng)常乘坐他人及陳某的車，知道一點(diǎn)駕駛常識(shí)。3
月20日，陳某有病住進(jìn)醫(yī)院，小陳偷拿了其父的車鑰匙駕車外出游玩，不慎翻車。小陳受了
傷，轎車完全報(bào)廢。下列關(guān)于陳某轎車毀損賠償問題的表述中哪些是正確的?
A陳某有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司予以賠償
B陳某無權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償
C保險(xiǎn)公司如果賠償，可以對(duì)小陳行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利
D保險(xiǎn)公司如果賠償，不可以對(duì)小陳行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利
☆A(yù) D
本題考對(duì)保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)的限制。
《保險(xiǎn)法》第44條第1款規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向
被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利
�！钡�46條規(guī)定：“除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十四條第一款
規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償
的權(quán)利�！币虼吮绢}選A、D。顯然，本題中小陳不是故意造成保險(xiǎn)事故，至于他偷開車，無
駕駛執(zhí)照駕車違法，則是另外一回事，并不影響保險(xiǎn)人的賠償�！侗ｋU(xiǎn)法》第46條之所以如
此規(guī)定，是因?yàn)樵谝话闱闆r下，被保險(xiǎn)人的家庭成員或者組成人員對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有與被保險(xiǎn)
人共同的利益，被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員通常不會(huì)愿意造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，一
旦他們過失造成保險(xiǎn)事故，實(shí)際上是給他們自己的利益帶來?yè)p失。在這種情況下，法律不必
再追究他們的責(zé)任。
本題從技巧上看不能選B，否則將造成只有一個(gè)答案的結(jié)果，這與多選題的要求不符。
〔１９９７年〕(每題１分)
4.龐某購(gòu)得新車一輛，并在保險(xiǎn)公司辦理了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值１0萬元。某日，龐某行車
時(shí)被一出租汽車司機(jī)徐某違章行駛而將其新車后部撞壞，造成損失１萬元。下列有關(guān)本案的
表述中正確的是：
Ａ龐某既可以選擇向徐某索賠，也可以選擇要求保險(xiǎn)公司賠償
Ｂ若保險(xiǎn)公司向龐某支付了賠償保險(xiǎn)金，則龐某不得再向徐某索賠
Ｃ若徐某向龐某支付了賠償費(fèi)，則龐某仍有權(quán)要求保險(xiǎn)公司支付賠償金
Ｄ若龐某放棄對(duì)徐某的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任
☆Ａ Ｂ D
本題考保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。
《保險(xiǎn)法》第４４條規(guī)定：“
因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠
償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)
，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。
保險(xiǎn)人依照第一款行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌?br>
請(qǐng)求的賠償?shù)臋?quán)利。”第45條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保
險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的
，該行為無效。
由被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠
償金�！豹�
5王某于１９９４年8月與保險(xiǎn)公司簽訂一份人身保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人為其8周歲的兒子王
強(qiáng)，未指定受益人。至１９９７年8月，王某已支付三年的保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)年９月。王強(qiáng)患病住
院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使王強(qiáng)終身殘廢。依照法律規(guī)定，下列有關(guān)本案的表述中正確
的是：
Ａ保險(xiǎn)公司應(yīng)向王某支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償
Ｂ王某須先向醫(yī)院索賠，再要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金
Ｃ王某可以用訴訟方式要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金
Ｄ若王強(qiáng)不幸身故，則受益人為王某及其配偶
☆Ａ Ｃ Ｄ
本題考有關(guān)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金支付的法律規(guī)定�！侗ｋU(xiǎn)法》第６７條規(guī)定：“
人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被
保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利�！豹�
第63條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人死亡后，遇有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保
險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：
(一)沒有指定受益人的；
(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；
(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的�！�
第59條規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付�！豹�
由此，Ａ與Ｄ是正確的。而Ｂ項(xiàng)，法律并無此種義務(wù)性規(guī)定，因此是錯(cuò)的。Ｃ項(xiàng)中王某的權(quán)
利也是并未被法律禁止的，所以沒有理由說是不可以的，《保險(xiǎn)法》第5９條與Ｃ項(xiàng)恰恰相
反，考生請(qǐng)勿混淆。
〔１９９６年〕(每題１分)
6財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，哪些合同的保險(xiǎn)責(zé)任開始后，當(dāng)事人不得解除合同?
Ａ貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同
Ｂ家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
Ｃ運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同
Ｄ企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
☆Ａ Ｃ
本題考哪些特殊保險(xiǎn)合同不可任意解除的法律規(guī)定。
《保險(xiǎn)法》第3４條規(guī)定：“貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后
，合同當(dāng)事人不得解除合同�！�
三、不定項(xiàng)選擇題
〔１９９3年〕(若無正確答案，填“無”。每題１分)〖H
T〗
1某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)１00萬元，在一次電路短路火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為９5萬元，為
保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用為１0萬元，為確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失交付的估價(jià)合理費(fèi)
用為２萬元。保險(xiǎn)公司應(yīng)向某企業(yè)賠償( )( )( )( )。
Ａ９5萬元Ｂ１00萬元
Ｃ１05萬元Ｄ１0７萬元
☆D
本題考保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)如何計(jì)算的問題。《保險(xiǎn)法》第４１條規(guī)定：“
保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由
保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)
金額的數(shù)額�！豹�
第48條規(guī)定：“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程
度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)�！豹�
四、判斷題
〔１９９5年〕(每題１分)
1貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)憑證可由投保方自行背書轉(zhuǎn)讓，毋須征得保險(xiǎn)方同意。(
)
☆對(duì)
《保險(xiǎn)法》第33條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依
法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外�！�
五、案例分析
〔１９９２年〕
1(本題3分)某船舶公司與某保險(xiǎn)公司簽訂貨物運(yùn)輸和運(yùn)輸工具的航程10年保險(xiǎn)合同，合同
中沒有其他特別規(guī)定。保險(xiǎn)責(zé)任自１９8９年６月１日開始。１９９0年１0月，船舶公司領(lǐng)
導(dǎo)班子調(diào)整，新任經(jīng)理認(rèn)為保險(xiǎn)不保險(xiǎn)沒有什么區(qū)別，不必再花這筆錢，遂向保險(xiǎn)公司提出
終止保險(xiǎn)合同的要求，但保險(xiǎn)公司未予同意，而船舶公司即停止交付保險(xiǎn)費(fèi)。１９９１年１
月，該船舶公司的一艘貨船發(fā)生事故，損失慘重。為此，船舶公司經(jīng)理想起過去曾向保險(xiǎn)公
司投過保的事情，遂向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。
現(xiàn)問：“船舶公司是否有權(quán)要求保險(xiǎn)公司賠償損失，依據(jù)是什么?
☆有權(quán)。因保險(xiǎn)合同并未終止(１分)。
《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》規(guī)定：貨物運(yùn)輸和運(yùn)輸工具的航程保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任一經(jīng)開始，除非保
險(xiǎn)合同另有規(guī)定，投保方不能要求終止合同”(１分)。此外，保險(xiǎn)方并未同意投保方終止合
同的要求(１分)。
本題考有關(guān)貨物運(yùn)輸和運(yùn)輸工具的航程保險(xiǎn)合同的特殊性。本題是在《保險(xiǎn)法》出臺(tái)之前
考的，因此依據(jù)的是《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》。依１９９5年的《保險(xiǎn)法》，本題的答案依
舊是“有權(quán)”，只是法律依據(jù)換為《保險(xiǎn)法》的第3４條：“貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具
航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同�！毙碌臈l文為禁止性規(guī)范，完
全排除了當(dāng)事人的約定。
2(本題8分)甲出售自有房屋一幢于乙，雙方依書面合同給付價(jià)款、交割鑰匙已訖。又特約
，雙方應(yīng)于１0日之內(nèi)辦完房屋產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，自當(dāng)日起算；否則，因遲延所導(dǎo)致的后果，
概由責(zé)任方負(fù)擔(dān)。
乙裝修所購(gòu)房屋，鋪地板，裝空調(diào)后于第五日搬入居住。
乙臨時(shí)出差，估計(jì)４天之內(nèi)定可返回，不至于耽誤房屋過戶。行前，乙電話請(qǐng)甲代投房屋火
災(zāi)保險(xiǎn)。甲說，按10日之約過戶，不會(huì)有火險(xiǎn)，我有絕對(duì)把握。又說，與其投保，不如今天
就過戶。待過戶后你自己投保不遲。隨即掛斷電話。
至第十日，乙返程。正點(diǎn)應(yīng)于8∶２４分抵達(dá)。因飛機(jī)晚點(diǎn)，遲至１６時(shí)乙才趕到甲處。二
人同赴房屋管局申辦過戶手續(xù)，到機(jī)關(guān)下班時(shí)，未能辦完。工作人員命二人翌日繼續(xù)辦理。
分手時(shí)，甲聲明，10日之約屆滿，如生不測(cè)，概由乙自負(fù)其責(zé)。是夜２時(shí)，該房遭受雷擊而
焚毀，乙罹難。乙父某丙要求甲退還房屋價(jià)款。
經(jīng)查：(1)甲原已對(duì)房投保了火險(xiǎn)。但故意未告知乙。(2)房屋被擊，系自然災(zāi)害。
問：
(1)丙的要求有無理由?為什么?
(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)否就房屋雷擊事故，對(duì)受益人負(fù)賠償責(zé)任?若應(yīng)賠償，那末賠償應(yīng)付給何人?
為什么?
(3)在該房保險(xiǎn)問題上，甲的行為有無不當(dāng)之處?若有不當(dāng)，應(yīng)否負(fù)責(zé)?為什么?
(4)設(shè)甲獲得保險(xiǎn)人的賠償金，應(yīng)如何處理?為什么?
☆
(1)無(１分。但僅答此點(diǎn)者，不得分，下同)。因?yàn)�，該房的風(fēng)險(xiǎn)，依約已移轉(zhuǎn)于乙。
(2)應(yīng)(05分)賠甲(05分)。因?yàn)榧资鞘芤嫒?１分)。(甲投保時(shí)，該房尚未買賣，故受益
人只能是甲。該房買賣時(shí)，甲未告知保險(xiǎn)人，把受益人變更為乙)。
(3)有(05分)。應(yīng)負(fù)責(zé)任(05分)。甲應(yīng)將房屋買賣之事告知保險(xiǎn)人(１分)。
(4)應(yīng)轉(zhuǎn)移于乙(１分)。甲受保險(xiǎn)賠償利益，無法律依據(jù)，屬不當(dāng)?shù)美�。故�?yīng)將該利益返還
于受害人乙(１分)。
本題是個(gè)綜合題，涉及到不動(dòng)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移、保險(xiǎn)、不當(dāng)?shù)美�。本題中，房屋的所有權(quán)依舊
在甲處，因?yàn)闆]有過戶，因此保險(xiǎn)公司將賠償金支付給受益人甲。但所有權(quán)雖未轉(zhuǎn)移，風(fēng)險(xiǎn)
責(zé)任卻依約已轉(zhuǎn)至乙，因此，丙的要求無理由。依《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》或《保險(xiǎn)法》，轉(zhuǎn)
讓保險(xiǎn)標(biāo)的均應(yīng)通知保險(xiǎn)人，而甲未通知，因此他有責(zé)任。而第(4)小題的答案，筆者認(rèn)為
頗值商榷。既然房屋的所有權(quán)歸甲，那么甲受保險(xiǎn)利益，就不是不當(dāng)?shù)美�。而房屋滅失，�?br>
不能過戶，也無所謂返還不當(dāng)?shù)美５?2)小題與第(4)小題的答案構(gòu)成矛盾。考生僅參考即
可，若有興趣，可深入研討。
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