[ 周洪林 ]——(2012-5-22) / 已閱8194次
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸�！逗贤ā返诙僖皇畻l明確規(guī)定“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。”實(shí)際上明確了民間借貸歸屬于借款合同。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。在審判實(shí)踐中，常常出現(xiàn)一些審判誤區(qū)，給案件處理帶來困難。
一、審理民間借貸糾紛案件中常見的一些審判誤區(qū)
1、在適用法律規(guī)范上，混用現(xiàn)象較為普遍�！逗贤ā奉C布實(shí)施后，在適用《合同法》、《民法通則》以及司法解釋的相應(yīng)法律條文時(shí)，出現(xiàn)了較為混亂的狀況。有的沿用舊習(xí)慣，完全適用《民法通則》的法律條文，忽略了合同法這一特別法的作用。而有的完全適用《合同法》，卻沒有考慮到有些事項(xiàng)仍由《民法通則》予以規(guī)范。有的同時(shí)適用《民法通則》及《合同法》中的相應(yīng)法律條文，但適用的條文不正確。
2、在適用證據(jù)規(guī)則上，常常忽視舉證責(zé)任分配的一般規(guī)則。司法實(shí)踐中，在借貸關(guān)系事實(shí)真?zhèn)尾幻鲿r(shí)，相當(dāng)多的民事判決直接引用《證據(jù)規(guī)定》第二條第二款“沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果”作為法律依據(jù)，判決原告敗訴。但實(shí)際上該法條僅明確了舉證責(zé)任中結(jié)果責(zé)任的含義，并未規(guī)定該結(jié)果責(zé)任為何分配給原告承擔(dān)。上述處理方法實(shí)際上是無(wú)因即果。因此，在借貸關(guān)系事實(shí)真?zhèn)尾幻鲿r(shí)，應(yīng)首先適用《證據(jù)規(guī)定》第五條第一款的規(guī)定，明確對(duì)借貸關(guān)系成立與否的事實(shí)應(yīng)由原告承擔(dān)舉證責(zé)任，然后再適用《證據(jù)規(guī)定》第二條第二款，明確由于原告未能完成舉證義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)不利后果。此外，由于《證據(jù)規(guī)定》屬程序方面的司法解釋，在適用時(shí)，應(yīng)與《民訴法》中的相應(yīng)內(nèi)容同時(shí)引用。
3、在關(guān)鍵性證據(jù)的證明力上，不能客觀地審核認(rèn)定。根據(jù)《證據(jù)規(guī)定》的規(guī)定，對(duì)案件的全部證據(jù)，應(yīng)從各證據(jù)與案件事實(shí)的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷。但司法實(shí)踐中，仍較多地發(fā)生片面認(rèn)定證據(jù)的現(xiàn)象。如有些案件中，未能正確區(qū)分原始證據(jù)與傳來證據(jù)之間證明力大小的差別，有時(shí)僅憑被告所提供的證人證言就確認(rèn)被告主張的還款事實(shí)成立；還有的對(duì)于形式要件有瑕疵的“欠條”或“收條”等，未能綜合其他證據(jù)就草率認(rèn)定存在借貸關(guān)系，導(dǎo)致事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤。
二、司法實(shí)踐中應(yīng)注意的幾個(gè)主要問題
1、要注意對(duì)借貸關(guān)系合法性的審查。要審查出借人是否知道借款人的借款目的、用途及借、貸雙方是否惡意串通，對(duì)是否是高利貸、所借貸款項(xiàng)是否存在違法犯罪行為等進(jìn)行嚴(yán)查，在查明事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法保護(hù)合法的借貸關(guān)系，對(duì)違法或者有涉嫌犯罪的行為分別依法予以處理。法官對(duì)這一項(xiàng)的查明不能僅限于出借人承認(rèn)與否，而應(yīng)結(jié)合案件的其他情況予以綜合認(rèn)定，以確認(rèn)出借人借出款項(xiàng)的真實(shí)目的。即使當(dāng)事人對(duì)借貸無(wú)爭(zhēng)議，法官也不能保護(hù)他們之間的違法借貸關(guān)系。
2、要注意對(duì)書面借據(jù)的審查。審查時(shí)應(yīng)要求原告提供書面借據(jù)，無(wú)書面借據(jù)或無(wú)法提供的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)或與自己無(wú)利害關(guān)系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主張。原告提供書面借據(jù)的，要注意提交的書面借據(jù)是否是債務(wù)人親自出具或簽名；對(duì)債務(wù)人出具的條據(jù)與其筆體要進(jìn)行核對(duì)，當(dāng)有質(zhì)疑時(shí)還應(yīng)進(jìn)行筆跡鑒定。
3、要注意審查債務(wù)人自愿提供的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書是否是抵押。該產(chǎn)權(quán)證書在抵押時(shí)是否經(jīng)本人和財(cái)產(chǎn)共有人簽名。自然人間借貸的抵押擔(dān)保中比較常見的有房屋的抵押和機(jī)動(dòng)車的抵押。這兩類抵押在審理時(shí)應(yīng)首先確認(rèn)借據(jù)中抵押條款是否有效。具體而言，應(yīng)查明以下兩個(gè)問題：一是抵押的房屋及機(jī)動(dòng)車問題。根據(jù)法律的規(guī)定，抵押的房屋或機(jī)動(dòng)車在沒有所有權(quán)以及所有權(quán)不明狀態(tài)或有爭(zhēng)議時(shí)，抵押無(wú)效。二是辦理登記問題。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，房屋與機(jī)動(dòng)車抵押應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。所以，雖然當(dāng)事人在借據(jù)中寫有抵押條款，以房屋或機(jī)動(dòng)車進(jìn)行了抵押，但未辦理抵押登記，故在審判實(shí)踐中應(yīng)認(rèn)定此類抵押無(wú)效。
4、要注意對(duì)借貸利息的審查。對(duì)債權(quán)人主張的約定利息應(yīng)當(dāng)按照《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定審查，最高不得超過銀行同期貸款利率的4倍，對(duì)于超出的部分不予保護(hù)。沒有約定利息或約定不明的，應(yīng)視為不支付利息。但如果當(dāng)事人約定了利息，而對(duì)利率未約定或約定不明的，筆者認(rèn)為根據(jù)《最高人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定，利率可以適當(dāng)高于銀行同期貸款利率，也可適用銀行同期貸款利率。關(guān)于逾期利息方面，根據(jù)《合同法》第207條之規(guī)定，借款時(shí)雖未約定利息，但債務(wù)人未按約定期限返還借款，當(dāng)事人主張逾期利息的，應(yīng)支持按照約定或國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。
5、要注意審查是否虛假訴訟。該類虛假民間借貸訴訟主要表現(xiàn)為以下兩種形式：一是原告為了幫助被告惡意逃債，雙方惡意串通，虛構(gòu)借款事實(shí)，提起訴訟；二是原告為了惡意侵占被告的合法財(cái)產(chǎn)，提供虛假的被告下落不明的證明和偽造借據(jù)而提起訴訟。在審理民間借貸糾紛案件（特別是公告或被告缺席審理的案件）時(shí)，法官要嚴(yán)格審查原、被告雙方借貸關(guān)系的真實(shí)性，對(duì)有借據(jù)而被告下落不明的案件，要求原告提供其他證據(jù)予以補(bǔ)充，必要時(shí)應(yīng)要求進(jìn)行被告筆跡司法鑒定，以驗(yàn)證借據(jù)的真?zhèn)巍?br>
6、要注意正確選擇適用法律。因《合同法》的效力高于司法解釋，當(dāng)《合同法》有明確規(guī)定時(shí)，應(yīng)當(dāng)適用《合同法》的規(guī)定。由于《關(guān)于貫徹執(zhí)行＜中華人民共和國(guó)民法通則＞若干問題的意見(試行)》中有關(guān)民間借貸的規(guī)定大部分已被《合同法》所吸收，當(dāng)《合同法》沒有規(guī)定而司法解釋有規(guī)定時(shí)，只要司法解釋不違背《合同法》的立法精神，就可以適用司法解釋。
作者單位：江蘇省豐縣人民法院
