[ 王璐 ]——(2006-11-2) / 已閱28732次
2、保險業(yè)全面介入。我國樓花按揭中，按揭人大多數(shù)是貸款購買住房的居民，而住房貸款本身高風險的特性使保險公司參與的積極性不高，愿意接受投保的住房貸款很有限。然而，從國際上的通行做法以及我國金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀分析，保險業(yè)介入樓花按揭不僅是我國銀行住宅融資業(yè)務(wù)、住宅業(yè)發(fā)展的需要，也是保險業(yè)本身發(fā)展的必然選擇。
3、逐步實行抵押貸款證券化。隨著我國抵押貸款的全面開展，金融機構(gòu)不斷積累的抵押債權(quán)在尋求流動性渠道；而金融證券化的國際性潮流也促進了我國抵押債權(quán)的證券化趨勢；住房制度改革的深入有力促進了房地產(chǎn)（包括預售商品房）抵押貸款的發(fā)展，為抵押貸款證券化創(chuàng)造了條件；同時，社會上龐大的閑散資金的投資需求也在尋找新的投資渠道�？梢哉J為，目前我國已初步具備推行抵押貸款證券化的條件。與股票相比，有房地產(chǎn)作為擔保的房地產(chǎn)抵押債券風險相對較小，如果能采取有效措施提高其信用等級，房地產(chǎn)抵押債券將成為我國居民樂于投資的新型投資工具。
4、政府的扶持。除了成立官方住房保險機構(gòu)外，結(jié)合我國具體情況，我國政府還可以采取如下措施促進樓花按揭的發(fā)展：充當貸款擔保人；成立物業(yè)收購經(jīng)營公司。另外，政府還可以采取各種措施，如減免住房貸款利息稅、給予貸款銀行住房貸款利息損失補貼等推動樓花按揭的發(fā)展。
四、結(jié)論
樓花按揭是淵源于英美擔保制度，經(jīng)由香港發(fā)展成熟的一種不動產(chǎn)單吧方式，也是一種以預購房產(chǎn)設(shè)定擔保取得貸款的購樓方式。在理論層面上，它與我國現(xiàn)行擔保法上的抵押權(quán)制度既有相同點又有相異之處，因此在其進入大陸后引起人們認識上的混亂；但在實踐層面上，我國房改的深入引起的商品房買賣的興旺又使樓花按揭日漸普遍，從而使對于該制度的研究具有重大的現(xiàn)實意義。如何建立和完善我國樓花按揭制度，充分發(fā)揮住房消費市場的巨大潛力呢？借鑒各發(fā)達國家和地區(qū)的先進經(jīng)驗，結(jié)合我國具體國情，我認為：完善的法律制度是關(guān)鍵；配套制度的健全也不容忽視；政府的宏觀調(diào)控和扶持非常重要�？梢灶A料，隨著我國房改的深入，樓花按揭將在我國發(fā)揮越來越大的作用。
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