[ 于穎 ]——(2012-8-14) / 已閱14555次
第三方支付之定性
——試論托付法律關(guān)系
于穎 武漢大學(xué)法學(xué)院
自2012年1月1日起，有超過百家有資質(zhì)的第三方支付企業(yè)可以合法的經(jīng)營第三方支付業(yè)務(wù)，然而第三方支付服務(wù)提供者與使用者之間的民事法律關(guān)系的性質(zhì)卻始終沒有一個明確的定性。定性問題上的含糊不清將會導(dǎo)致當(dāng)事人難以預(yù)見自己的行為所造成的法律結(jié)果、在糾紛發(fā)生時適用法律的不準(zhǔn)確，以及增加涉外案件中的法律沖突所帶來的管轄權(quán)與法律適用甚至判決承認(rèn)與執(zhí)行等一系列的國際私法問題。
一、第三方支付法律關(guān)系定性的背景
（一）我國第三方支付的實踐與立法現(xiàn)狀
實務(wù)領(lǐng)域中所稱之“第三方支付”在我國普遍使用于遠(yuǎn)程消費者合同中，即遠(yuǎn)程消費者合同中的雙方當(dāng)事人選擇第三方支付的方式，買方將合同約定的價金存入第三方賬戶，待賣方按約定履行義務(wù)完畢時，買方指示第三方向其支付價金的付款方式。根據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2004年中國第三方支付市場規(guī)模為23億元，[1]2007年第三方支付交易就突破1，000億元，[2]在2008至2010年短短的3年間，第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模翻了近4翻，[3]2011年中國第三方網(wǎng)上支付交易同比又增長了118.1%，規(guī)模達到22，038億元。[4]
盡管我國第三方支付行業(yè)正如火如荼地發(fā)展著，但我國立法中關(guān)于第三方支付法律關(guān)系的規(guī)定可以說是一片空白。2010年9月1日開始施行的《非金融支付機構(gòu)服務(wù)管理辦法》，首次明確賦予第三方支付機構(gòu)法律上的主體資格，解決了在此之前第三方支付機構(gòu)違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定、非法從事專屬銀行中間業(yè)務(wù)的無照經(jīng)營的情況，將取得資質(zhì)的、提供支付服務(wù)的非金融機構(gòu)定義為“支付機構(gòu)”，國內(nèi)俗稱為“第三方支付”服務(wù)商。人民銀行從2011年5月起共核發(fā)了101張牌照，目前這101家第三方支付企業(yè)經(jīng)營著2萬億元以上的年交易額，然而關(guān)于第三方支付法律行為的定性卻在現(xiàn)有立法上找不到相關(guān)的依據(jù)。
（二）第三方支付的法律關(guān)系分析
每一個第三方支付行為的發(fā)生都涉及到兩個合同：第一個是買方和賣方所締結(jié)的買賣合同。該合同為主合同，涉及買方和賣方兩方當(dāng)事人，也就是遠(yuǎn)程購物領(lǐng)域的遠(yuǎn)程消費者和商家；第二個合同是涉及三方當(dāng)事人的第三方支付合同。該合同是為了保障主合同的順利履行而締結(jié)的通過第三方進行支付的合同，為附屬合同，涉及當(dāng)事人包括買方、賣方以及雙方當(dāng)事人共同選擇的第三方支付服務(wù)商。買方在付款的時候，會有多種選擇，通過現(xiàn)金、匯款、信用卡轉(zhuǎn)賬的方式直接向賣方予以支付的方式不屬于第三方支付，不會產(chǎn)生該附屬合同，只有當(dāng)買賣雙方選擇通過第三方支付方式支付貨款時才會涉及到這個合同的產(chǎn)生。當(dāng)買方點擊賣方網(wǎng)頁上提供的“第三方支付方式”（如支付寶）付款時，該合同才告成立。買方將款項付至第三方的專門賬戶中，雖然財產(chǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)移，但該帳戶中的財產(chǎn)所有權(quán)并不屬于第三方服務(wù)商，是區(qū)別于其自有財產(chǎn)而獨立存在的，付款成功時該合同生效。在收到貨款后，第三方會通知賣方發(fā)貨。一般的第三方擔(dān)保交易行為會發(fā)生兩種結(jié)果：一種情況是賣方按照主合同中的約定將貨物發(fā)送至買方，買方確認(rèn)無誤后指示第三方向賣方付款，至此合同履行完畢；另一種情況是賣方?jīng)]有按照主合同的約定履行義務(wù)，第三方就要將價金返還給買方，該合同也履行完畢。
（三）第三方支付定性的法律問題
定性在國內(nèi)法與國際私法中都是相當(dāng)關(guān)鍵的問題。[5]定性（亦稱歸類），是指依據(jù)一定的法律觀念，對有關(guān)的事實構(gòu)成做出分類，將其歸入一定的法律范疇，從而確定其所應(yīng)適用的法律規(guī)范。無國界性是網(wǎng)絡(luò)的先天屬性，大量通過第三方支付方式進行交易的電子商務(wù)活動都帶有國際因素，需要國際私法來調(diào)整。在國際私法中，定性又稱為識別（characterization，classification or qualification），是法院在處理涉外案件時首先碰到的一個問題，它決定著法院具體援引哪一條管轄權(quán)規(guī)則和沖突規(guī)范，因而直接影響著案件的處理結(jié)果。[6]
《非金融支付機構(gòu)服務(wù)管理辦法》雖然對第三方支付機構(gòu)的主體資格做了規(guī)定，然而該管理辦法僅僅是從公法的角度所做的金融管理層面的規(guī)定，不僅未對第三方支付服務(wù)提供者與使用其服務(wù)的當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系予以定性，也未對相關(guān)的民事權(quán)利義務(wù)做出任何的規(guī)定。由于相關(guān)制度的缺失，一系列法律問題向我國現(xiàn)行法律制度提出了挑戰(zhàn)：當(dāng)事人如何能夠正確地選擇法院進行訴訟？法院如何來確定自已是否有資格行使管轄權(quán)？如何正確選擇所應(yīng)適用的法律？如何解決此類案件的判決的承認(rèn)和執(zhí)行問題？如果這些問題得不到解決，當(dāng)事人的權(quán)利就難以得到保障。
二、普通法上的第三方支付
（一）普通法對第三方支付的定性
如果一位住所在美國加利福尼亞州的消費者與住所在我國的某一商家訂立買賣合同，并選擇通過我國的第三方服務(wù)商提供的第三方支付方式進行支付。根據(jù)布萊克法律詞典的解釋，承諾人將法律文件或財產(chǎn)交由第三人保管，待特定期限結(jié)束、或在約定條件成就時，由該第三人將其保管之法律文件或財產(chǎn)交給受諾人，此種法律關(guān)系為托付關(guān)系（Escrow）。[7]在發(fā)生有關(guān)該支付協(xié)議的糾紛時，根據(jù)美國加州的法律，美國加州法院對此案件有管轄權(quán)，該消費者就可以在其住所地加州提起訴訟，法院適用加州的法律將該種法律關(guān)系定性為托付關(guān)系，[8]而最終會適用加州的實體法來處理該案件。
（二）普通法中托付的含義
布萊克斯頓早在其1765年的《大英法律注釋》[9]中，就對托付做過如下定義：托付是由第三方保管至受讓人履行約定條件時才交付的契約。第三人稱為“受托付人”（Escrow Depository，Escrow holder或Escrow agent）；交由第三人保管的財產(chǎn)或法律文件稱為“托付物”（The escrow）；此種交付方式為“經(jīng)托付交付”（In escrow）。[10]賣方將與財產(chǎn)權(quán)相關(guān)的契據(jù)和其他文件交由一個無利益關(guān)系的第三方保管，買方也同樣可以將部分或全部的價金交由該第三方保管，直到雙方當(dāng)事人在托付合同中規(guī)定的條件得到滿足的時候，第三方才將契據(jù)和其他文件交給買方，并將價金交給賣方，至此該托付合同履行完畢。[11]
托付在普通法上的歷史至少有500多年了。[12]最初，在普通法中使用托付方式的目的，在于為金額龐大、權(quán)利義務(wù)關(guān)系較為復(fù)雜的土地產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓交易提供履約保障；而如今，托付已廣泛適用于民商事交易的各個領(lǐng)域，包括買賣、租賃、貸款、抵押等合同義務(wù)的履行保障。可以通過托付交付的財產(chǎn)包括權(quán)利證書、任何動產(chǎn)以及金錢�？梢酝ㄟ^托付交付的權(quán)證不僅包括不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書，還包括抵押權(quán)證書、債券、本票、不動產(chǎn)買賣合同、特許權(quán)證書、人壽保險單、專利證書以及使用許可證和股票等等。
作為一種非常有效的履約保障機制，托付的適用現(xiàn)在已滲透至各種規(guī)模之交易，從遠(yuǎn)程消費者合同幾元錢價款的小額支付，到價值幾十萬、上百萬的不動產(chǎn)交易的實現(xiàn)，甚至連一些大災(zāi)難的集體訴訟賠償基金[13]的保障也適用。例如聯(lián)合國曾為伊拉克“石油換食品”項目基金設(shè)立托付賬戶，[14]至2003年底該計劃結(jié)束之前，在規(guī)定的時間、特定條件下該賬戶都會按照聯(lián)合國決議向伊拉克撥付幾億至幾十億不等之款項用于伊拉克購置食品的支出。[15]聯(lián)合國在2010年4月1日又將該托付賬戶中剩余款項全部轉(zhuǎn)至伊拉克發(fā)展基金托付賬戶中，以保障伊拉克將該筆款項專門用于伊拉克人道主義物資購置和經(jīng)濟重建上。[16]
（三）普通法系中的托付制度
普通法系的很多國家雖然沒有專門的托付成文法，但是實踐中應(yīng)用托付作為交易履約保障已經(jīng)非常普及。英國普通法院自十五世紀(jì)上半葉就已經(jīng)出現(xiàn)支持托付作為履約保障的案例。[17]但是很長時間以來，英國的托付法律制度體系并沒有什么太大的變化。[18]托付的出現(xiàn)雖然源自500年前的英國，但是在19世紀(jì)后，卻在美國蓬勃發(fā)展。[19]美國是世界信用交易額最高的國家，也是信用管理行業(yè)最發(fā)達的國家，這與其具有較完善的托付制度有很大的關(guān)系。美國學(xué)者在上世紀(jì)五十年代就曾經(jīng)斷言：托付法律制度堪稱美國法律體系中最璀璨耀眼的部分，從功能效益的角度來說，托付法無疑占據(jù)了美國法律體系金字塔的塔尖位置。[20]
美國托付法律體系由兩部分構(gòu)成，一部分是托付合同法，其淵源主要由普通法的判例構(gòu)成；另一部分則是對從事托付行業(yè)的第三人的各項相關(guān)法律規(guī)定，包括第三人的資質(zhì)、政府對第三人的監(jiān)管以及懲戒制度等。美國將第三人作為信用機構(gòu)看待，因此其托付制度側(cè)重于保護使用者特別是消費者，而對第三人的要求則非常嚴(yán)格甚至苛刻，并施以大力度的監(jiān)督管理。普通法上的托付制度將第三人的信用安全作為整個制度的核心，通過信用置換來保障合同安全，以達到繁榮經(jīng)濟的目的。
美國聯(lián)邦及各州之所以強調(diào)對托付第三人進行嚴(yán)格管理的原因是，托付合同中的第三人在合同中所付出的對價是其自身的信用，立法嚴(yán)格規(guī)制的目的就是通過法律的強制保障力來確保第三人所提供信用的可靠性，從而實現(xiàn)為合同完全履行提供履約保障。在美國，受托付人必須是一個獨立、中立的并且與買賣關(guān)系無關(guān)的第三人，通常由銀行、信托公司、產(chǎn)權(quán)保險公司、律師事務(wù)所以及獨立的托付經(jīng)紀(jì)公司等信用度較高的機構(gòu)擔(dān)任。在上述幾種資質(zhì)第三人中，獨立的托付經(jīng)紀(jì)公司作為托付合同第三人的情況，是最容易出現(xiàn)隱患、風(fēng)險的，所以許多州都有專門的規(guī)范托付經(jīng)紀(jì)人（Escrow agent）資質(zhì)與行為的立法，這部分內(nèi)容構(gòu)成美國最重要的托付成文法立法，稱為托付法（Escrow law），例如亞利桑那州、[21]加利福尼亞州、[22]新墨西哥州、[23]華盛頓州、[24]內(nèi)華達州[25]等。
目前世界上公認(rèn)的最先進的托付成文法當(dāng)屬加利福尼亞州《托付法》，同時也是世界上唯一的一部有網(wǎng)絡(luò)托付專門規(guī)定的立法。加利福尼亞州1947年通過了世界上首部[26]托付的成文法立法——“加利福尼亞州托付法”[27]（California Escrow Law）。加州托付法隨時代發(fā)展多次修訂，非常值得一提的是在1999年其內(nèi)容增加了規(guī)范網(wǎng)絡(luò)托付關(guān)系的相關(guān)規(guī)定；[28]最新修訂版于2009年8月5日通過，由加州州長阿諾德·施瓦辛格簽署，[29]在2010年1月1日正式生效。加州托付法建立了一套較完整的托付法律制度體系，由市場準(zhǔn)入規(guī)范、當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)規(guī)范、信用評價及公示規(guī)范、政府監(jiān)管規(guī)范、懲戒規(guī)范等等法律制度構(gòu)成，成為世界上最具影響力的調(diào)整托付關(guān)系的專門立法的典范。
三、我國法律對第三方支付定性的困境
總共3頁 1 [2] [3]
下一頁
