[ 張生貴 ]——(2011-1-17) / 已閱10270次
交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的賠償問(wèn)題
張生貴
機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是法定保險(xiǎn)，必須購(gòu)買(mǎi)。責(zé)任限額分為有責(zé)和無(wú)責(zé)兩種，即有責(zé)的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、有責(zé)的死亡傷殘賠償限額110000元和有責(zé)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元，合計(jì)12.2萬(wàn)元；無(wú)責(zé)的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000 元、無(wú)責(zé)的死亡傷殘賠償限額1.1萬(wàn)元和無(wú)責(zé)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額200元，合計(jì)1.22萬(wàn)元。商業(yè)險(xiǎn)，有很多種類(lèi)，包括機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)等，與交強(qiáng)險(xiǎn) 有密切關(guān)聯(lián)的應(yīng)該是機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是選擇購(gòu)買(mǎi)的，限額一般分為5萬(wàn)、10萬(wàn)、15 萬(wàn)、30萬(wàn)和50萬(wàn)。
賠償區(qū)別：根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第76條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)之間、機(jī)動(dòng) 車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)之間發(fā)生交通事故，一般由機(jī)動(dòng)車(chē)輛一方的保險(xiǎn)公司先按照有責(zé)或無(wú)責(zé)限額對(duì) 對(duì)方車(chē)輛、人員和財(cái)產(chǎn)損失等按交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)限額進(jìn)行賠償，剩余部分，有各方當(dāng)事人根據(jù)過(guò)
錯(cuò)責(zé)任比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。機(jī)動(dòng)車(chē)輛一方如果購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，在依法賠償后，則可以依照保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)賠償。此賠償是不分項(xiàng)目的，只要屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任范圍，在合同約定范圍內(nèi)保險(xiǎn)公司均得賠償。也即，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償在先，只要車(chē)輛一方有責(zé)，責(zé)保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)必須全部賠償，剩余部分才進(jìn)入機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償，按所負(fù)事故責(zé)任比例賠償。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是交強(qiáng)險(xiǎn)先于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償，而且不劃分事故責(zé)任比例賠償，只區(qū)分有責(zé)和無(wú)責(zé)。 關(guān)于相關(guān)賠償計(jì)算交強(qiáng)險(xiǎn)：醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下一般包括的賠償項(xiàng)目有：搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、康 復(fù)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)等；死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下一般包括的賠償項(xiàng)目：護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)、殘疾賠償金、死亡賠償金、扶養(yǎng)費(fèi)、殘疾輔助器具費(fèi)、處理事故交通費(fèi)、精神損害撫慰金等； 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下一般包括的賠償項(xiàng)目：車(chē)輛損失、其他財(cái)產(chǎn)損失等。值得注意：根據(jù)目前有關(guān)規(guī)定和保險(xiǎn)公司操作規(guī)程，相關(guān)鑒定費(fèi)交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)一般不予以賠償。 機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)： 計(jì)算公式：強(qiáng)險(xiǎn)個(gè)項(xiàng)下剩余損失 x 事故責(zé)任比例 x （1-免賠率）說(shuō)明： 1、對(duì)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司一般會(huì)按20-30%扣除非醫(yī)保用藥，有時(shí)候可能更多；
2、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的免賠率根據(jù)事故責(zé)任比例不同而不同，一般為：全責(zé)20%，主
責(zé)15%，同責(zé)10%，次責(zé)5%，所以，是責(zé)任越小免賠越少；其次，如果購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)，那么對(duì)應(yīng)事故責(zé)任比例的免賠率保險(xiǎn)公司不再扣除。但是，因?yàn)槌d、超速等違規(guī)行為增加的免賠率一般不予免除，這些免賠一般情況是有一個(gè)增加免賠10%。3、如果存在合同約定免責(zé)的情形，則是否能夠獲得賠償要具體分析。
