[ 張在禎 ]——(2011-3-22) / 已閱49865次
我們要始終承認(rèn)并在業(yè)務(wù)工作中奉行“客戶是銀行的上帝”這一服務(wù)宗旨。慘痛的假印章印文案件引發(fā)的經(jīng)濟(jì)賠償也無情地告誡我們，詐騙銀行的違法犯罪人員也來自銀行柜臺前的上帝。因此，我們在強(qiáng)調(diào)不斷提高服務(wù)質(zhì)量，以求最大限度地滿足客戶要求的同時，也要樹立懷疑一切的觀念，形成“審查上帝”的職業(yè)防騙習(xí)慣。不管工作多忙，也不論關(guān)系多好的客戶，都要無一例外的嚴(yán)格把好驗印關(guān)。
要高度重視防范銀行貸款核保業(yè)務(wù)中假印文帶來的信貸資產(chǎn)風(fēng)險。在銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)中，必須嚴(yán)格依法核保，并做好核保工作記錄，應(yīng)當(dāng)核實擔(dān)保人的印文與擔(dān)保合同上的落款名稱是否完全一致，一字不錯。辦理房地產(chǎn)抵押時，要核實房地產(chǎn)所有權(quán)證或使用權(quán)證的持有人是否已經(jīng)付清有關(guān)費用，以防出現(xiàn)假證；對房地產(chǎn)他項權(quán)利證明等文書、證件，必要時還可根據(jù)情況辦理簽字、蓋章屬實公證，以徹底消除偽造的房地產(chǎn)他項權(quán)證等虛假文書給銀行信貸資產(chǎn)帶來的風(fēng)險。銀行要堅持派員親自上門核保，嚴(yán)禁電話核保，嚴(yán)禁讓借款人代替銀行核保。
銀行在受理外單位的核保時，一旦發(fā)現(xiàn)其他銀行特別是外地銀行等貸款人的任何讓我方銀行為其提供借款擔(dān)保的企圖、嫌疑、核保、追索擔(dān)保責(zé)任，而我方銀行不欲為其提供擔(dān)�；蚋緵]有為其提供擔(dān)保時，必須立即采取堅決有效的法律措施，予以迎頭痛擊，而沒有絲毫的協(xié)商余地。否則，地方保護(hù)主義和司法腐敗現(xiàn)象會判令我方銀行承擔(dān)依法不應(yīng)承擔(dān)的巨額擔(dān)保責(zé)任。
5、強(qiáng)化涉印業(yè)務(wù)培訓(xùn)，交流涉印經(jīng)驗教訓(xùn)
要通過舉辦涉印崗位考核性業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，使銀行涉印崗位員工了解或掌握印章印文的效能和有關(guān)規(guī)定、各類印章印文的特征及其變化規(guī)律、違法犯罪分子偽造印章印文的常見方法及其特點、印章印文的驗鑒種類與機(jī)構(gòu)及方法、印文鑒定結(jié)論的性質(zhì)和運(yùn)用、假印章印文的防范措施等問題，提高其對金融詐騙的防范意識和對印章印文的防偽辨?zhèn)文芰Α?br>
要及時交流銀行涉印案件信息，化個人或個別支行因驗印失誤而導(dǎo)致的賠償經(jīng)濟(jì)損失的慘痛教訓(xùn)為全體支行或全行以后避免此類案件再次發(fā)生的經(jīng)驗和學(xué)費，舉一反三，警鐘長鳴，不能讓犯罪分子的詐騙陰謀一再得逞。
6、引進(jìn)先進(jìn)驗印設(shè)備，開展印章印文專門研究
由犯罪分子引發(fā)的銀行涉印案件中的造假與反假斗爭，從某種意義上說是一場智力型較量。司法實踐中，發(fā)現(xiàn)有些違法犯罪人員利用高科技手段偽造的印文，能通過計算機(jī)真?zhèn)闻卸āｃy行不僅要為驗印崗位配備必要而先進(jìn)驗印儀器，如電腦驗印機(jī)、顯微鏡、比對投影儀等，將計算機(jī)驗印工作與金融電子化工作密切結(jié)合起來。還應(yīng)當(dāng)建立有關(guān)驗印方面的實驗室，經(jīng)常進(jìn)行刻章、驗印模擬試驗。
鑒于銀行涉印業(yè)務(wù)的廣泛性、經(jīng)常性、重要性和復(fù)雜性，銀行應(yīng)當(dāng)與有關(guān)印章印文協(xié)會、科研機(jī)構(gòu)及司法鑒定機(jī)構(gòu)建立長期的合作關(guān)系，開展印章印文特別是驗印方面的專門性研究，為銀行有關(guān)部門和涉印崗位員工提供最新、最先進(jìn)的印章印文信息，以指導(dǎo)銀行開展驗印業(yè)務(wù)，防范驗印和核保失誤而帶來的操作風(fēng)險。
1999年10月。
上海銀行合規(guī)部 張在禎
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