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公告信息 |
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主要論著 |
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試述信用證機制下銀行的責(zé)任和免責(zé)
信用證是銀行依據(jù)開證申請人的請求，開給收益人的一種保證銀行在滿足信用證要求的條件下付款責(zé)任的書面憑證。信用證是國際貿(mào)易支付的重要支付手段之一。同時，國際貿(mào)易支付又是國際貿(mào)易的重要環(huán)節(jié)，所以，信用證在國際貿(mào)易中起著非常重要的作用。
在信用證付款方式下，開證銀行以自身的信譽為賣方提供付款的保證，因此，信用證是一種銀行信用，與托收不同（是一種商業(yè)信用）。國際商會與1930年制定了《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，在2006年10月25日前一直沿用的是UCP500版本，此后目前使用的是UCP600版本。UCP600對UCP500進行了修改和明確，如取消了“可撤消信用證”、“風(fēng)帆動力批注”、 “貨運代理提單”及UCP500第5條“信用證完整明確要求”及第12條有關(guān)“不完整不清楚指示”等內(nèi)容，UCP600的新概念描述極其清楚準確、更換了一些定義（如“合理時間”變?yōu)椤白疃酁槭諉我钊掌鸬?個工作日”）、方便了貿(mào)易和操作（如拒付后的單據(jù)處理，增加了“拒付后，如果開證行收到申請人放棄不符點的通知，則可以釋放單據(jù)”等）。UCP600使得信用證制度更加完善、效率更高、適應(yīng)國際貿(mào)易需求更強。我國也在2005年由最高院制定了《最高人民法院關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問題的規(guī)定》（06.1.1施行），也從中國國情和實際出發(fā)，做出了具體規(guī)定，使得信用證制度在我國更有操作性和使用性，加強了對我國與其他國家貿(mào)易往來的保護。
一、 信用證制度下銀行的責(zé)任：
銀行對信用證具有“審單”義務(wù)。銀行在“審單”時必須堅持“單證相符、單單相符”的原則。即收益人提交的單據(jù)必須在表面上符合信用證條款，而且單據(jù)之間也應(yīng)互相一致，否則銀行有權(quán)拒絕接受收益人提交的單據(jù)，并拒絕付款、承兌或議付。付款行、承兌行和議付行也不接受單證之間或單單之間不符的單據(jù)，否則開證行有權(quán)拒絕償付上述銀行。我國《最高人民法院關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問題的規(guī)定》第6條規(guī)定“人民法院在審理信用證糾紛案件中涉及單證審查的，應(yīng)當根據(jù)當事人約定適用的相關(guān)國際慣例或者其他規(guī)定進行；當事人沒有約定的，應(yīng)當按照國際商會《跟單信用證統(tǒng)一慣例》以及國際商會確定的相關(guān)標準，認定單據(jù)與信用證條款之間、單據(jù)與單據(jù)之間是否在表面相符。信用證項下單據(jù)與信用證條款之間、單據(jù)與單據(jù)之間在表面不完全一致，但并不導(dǎo)致相互之間產(chǎn)生歧義的，不應(yīng)認定為不符點。”第7條規(guī)定“開證行有獨立審查單據(jù)的權(quán)利和義務(wù)，有權(quán)自行作出單據(jù)與信用證條款、單據(jù)與單據(jù)之間是否在表面相符的決定，并自行決定接受或拒絕接受單據(jù)與信用證條款、單據(jù)與單據(jù)之間的不符點。開證行發(fā)現(xiàn)信用證項下存在不符點后，可以自行決定是否聯(lián)系開證申請人接受不符點。開證行申請人是否接受不符點，并不影響開證行最終決定是否接受不符點。開證行和開證申請人另有約定的除外。開證行向受益人明確表示接受不符點的，應(yīng)當承擔(dān)付款責(zé)任。開證行拒絕接受不符點是，受益人以開證申請人已接受不符點為由要求開證行承擔(dān)信用證項下付款責(zé)任的，人民法院不予支持�！�
我國對銀行的“審單”義務(wù)中的“單證相符、單單相符”的要求為：銀行對“單證之間”和“單單之間”的“不符點”有“選擇權(quán)”。
1、 如果“單證之間”和“單單之間”的“不符點”雖然表面不一致，但并沒有導(dǎo)致歧義的，就不認為是“不符點”，銀行就應(yīng)當履行付款義務(wù)；如果導(dǎo)致歧義，銀行可以選擇是否接受“不符點”，以決定是否履行付款義務(wù)。
2、 銀行發(fā)現(xiàn)“單證之間”和“單單之間”的“不符點”，可以通知開證申請人是否接受“不符點”，但是，開證申請人的決定對銀行沒有約束力，開證行可以同意接受也可以不同意接受（除去雙方另有約定）。
小結(jié)：
所以，我國的實際做法，是賦予了開證行相對的“選擇權(quán)”，實質(zhì)上是賦予了開證行更大權(quán)利，使開證行對是否支付貨款有了更多、更大的選擇空間，實際效果是使開證行與開證申請人之間產(chǎn)生了“權(quán)利尋租”的可能，使進口方和出口方之間的合同增加了不穩(wěn)定的外界因素，所以，還要立法技術(shù)上在去完善。
二、 信用證制度下銀行的免責(zé)
根據(jù)目前國際上通行的UCP600的規(guī)定，在信用證制度下銀行
的免責(zé)事由有如下種類：
① UCP600中第三十四條規(guī)定： 關(guān)于單據(jù)有效性的免責(zé)：
銀行對任何單據(jù)的形式、充分性、準確性、內(nèi)容真實性，虛假性或法律效力，或?qū)螕?jù)中規(guī)定或添加的一般或特殊條件，概不負責(zé)；銀行對任何單據(jù)所代表的貨物，服務(wù)或其他履約行為的描述、數(shù)量、重量、品質(zhì)、狀況、包裝、交付、價值或其存在與否、或?qū)Πl(fā)貨人、承運人、貨運代理人、收貨人、貨物的保險人或其他任何人的誠信與否、作為或不作為，清償能力、履約或資信狀況，也概不負責(zé)。
② UCP600中第三十六條規(guī)定： 不可抗力
對由于天災(zāi)、騷亂、戰(zhàn)爭、罷工、停工及其他不可抗力造成的后果概不付責(zé)任。
③UCP600中第三十五條規(guī)定： 關(guān)于信息傳遞和翻譯的免責(zé)
當報文、信件或單據(jù)按照信用證的要求傳輸或發(fā)送時，或當信用證未證未作指示，銀行自行選擇傳送服務(wù)時，銀行對報文傳輸或信件或單據(jù)的遞送過程中發(fā)生的延誤、中途遺失、殘缺或其他錯誤產(chǎn)生的后量，概不負責(zé)。
如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開證行或保兌行，無論指定銀行是否已經(jīng)承付或議付，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行關(guān)往開證行的途中丟失。
銀行對技術(shù)語的翻譯或解釋上的錯誤，不負責(zé)任，并可不加翻譯地傳送信用證條款。
④ UCP600中第三十四條規(guī)定： 關(guān)于單據(jù)有效性的免責(zé)
銀行對任何單據(jù)的形式、充分性、準確性、內(nèi)容真實性，虛假性或法律效力，或?qū)螕?jù)中規(guī)定或添加的一般或特殊條件，概不負責(zé)；銀行對任何單據(jù)所代表的貨物，服務(wù)或其他履約行為的描述、數(shù)量、重量、品質(zhì)、狀況、包裝、交付、價值或其存在與否、或?qū)Πl(fā)貨人、承運人、貨運代理人、收貨人、貨物的保險人或其他任何人的誠信與否、作為或不作為，清償能力、履約或資信狀況，也概不負責(zé)。
⑤UCP600中第三十七條規(guī)定： 關(guān)于被指示方行為的免責(zé)
A.為了執(zhí)行申請人的指示，銀行利用其他銀行的服務(wù)，其費用和風(fēng)險由申請人承擔(dān)。
B.即使銀行自行選擇了其他銀行，如果發(fā)出的指示未被執(zhí)行，開證行或通知行對此亦不負責(zé)。
C.指示另一銀行提供服務(wù)的銀行有責(zé)任負擔(dān)被指示方因執(zhí)行指示而發(fā)生的任何傭金、手續(xù)費、成本或開支（“費用”）。
如果信用證規(guī)定費用由受益人負擔(dān)，而該費用未能收取或從信用證款項中扣除，開證行依然承擔(dān)支付此費用的責(zé)任。
信用證或其修改不應(yīng)規(guī)定向受益人的通知以通知行或第二通知行收到其費用為條件。
D.外國法律和慣例加諸于銀行的一切義務(wù)和責(zé)任，申請人應(yīng)受其約束，并就此對銀行負補償之責(zé)。
小結(jié)：
有人指出銀行的免責(zé)為銀行責(zé)任的局限性，銀行只審查單據(jù)表面相符，不負責(zé)采取進一步的行動調(diào)查單據(jù)的真實性，其主要原因是：
1、銀行并不是買賣合同的商家，對一些貿(mào)易術(shù)語或商家的特殊要求也不了解；2.銀行不是調(diào)查機構(gòu)，國際結(jié)算要求銀行提供快捷的服務(wù)，不可能讓銀行長期滯留單據(jù)進行調(diào)查；3.銀行是盈利性金融機構(gòu)，靠的是資金的有效運轉(zhuǎn)，目的是賺錢，自己調(diào)查單據(jù)的真實性和介入買賣雙方交易成本太大、風(fēng)險太高，與其經(jīng)營理念背道而馳：4.銀行提供的是一種信用而并非保險，謹慎尋找貿(mào)易伙伴的責(zé)任在商家；5.銀行開立信用證收取的只是少量的開證費，因此要求其承擔(dān)所有風(fēng)險有失公平。
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