江蘇省人民政府

江蘇省人民政府令第142號



《江蘇省預(yù)付卡管理辦法》已于2020年12月20日經(jīng)省人民政府第73次常務(wù)會議討論通過，現(xiàn)予公布，自2021年4月1日起施行。



　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　省長：吳政隆

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2020年12月26日



江蘇省預(yù)付卡管理辦法



第一條　為了加強單用途預(yù)付卡管理，保護消費者合法權(quán)益，規(guī)范市場秩序，防范和化解社會風險，根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》《江蘇省消費者權(quán)益保護條例》等法律、法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

第二條　在本省行政區(qū)域內(nèi)，經(jīng)營者以發(fā)行單用途預(yù)付卡的方式提供商品或者服務(wù)的活動及其監(jiān)督管理，適用本辦法。

前款所稱單用途預(yù)付卡（以下稱預(yù)付卡），是指經(jīng)營者發(fā)行的，僅限于在經(jīng)營者或者其所屬集團、同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付商品或者服務(wù)的預(yù)收款憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體憑證和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等為載體的虛擬憑證，但是一次性兌付特定商品或者服務(wù)的除外。

法律、法規(guī)對供電、供水、供氣等公用事業(yè)單位預(yù)付卡經(jīng)營活動及其監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三條　預(yù)付卡管理堅持規(guī)范發(fā)展、風險防范、協(xié)同監(jiān)管、社會共治原則。

第四條　縣級以上地方人民政府領(lǐng)導本行政區(qū)域內(nèi)預(yù)付卡管理工作，建立預(yù)付卡管理聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)處理預(yù)付卡管理重大問題。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處）協(xié)助有關(guān)部門做好預(yù)付卡管理工作。

第五條　商務(wù)部門負責組織實施本辦法。商務(wù)、教育、民政、人力資源社會保障、交通運輸、文化和旅游、衛(wèi)生健康、體育等行業(yè)主管部門按照各自職責，做好本行業(yè)領(lǐng)域預(yù)付卡管理工作。

市場監(jiān)管部門負責依法查處涉及預(yù)付卡的不公平格式條款、違法廣告、不正當競爭、不正當價格行為等違法行為。

地方金融監(jiān)管部門負責協(xié)調(diào)指導金融組織加強預(yù)付卡資金管理，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)行業(yè)主管等有關(guān)部門做好預(yù)付卡經(jīng)營活動中涉及非法集資的處置工作。

公安、稅務(wù)等其他有關(guān)部門按照各自職責，做好預(yù)付卡管理相關(guān)工作。

第六條　行業(yè)組織應(yīng)當配合行業(yè)主管部門做好預(yù)付卡管理相關(guān)工作，加強預(yù)付卡規(guī)范經(jīng)營教育，向社會公眾宣傳消費注意事項，提示預(yù)付卡兌付風險。

經(jīng)營者應(yīng)當依法開展預(yù)付卡經(jīng)營活動，其合法權(quán)益受法律保護。經(jīng)營者發(fā)行、兌付預(yù)付卡應(yīng)當遵循誠信原則，保障消費者合法權(quán)益。消費者有權(quán)要求經(jīng)營者依照法律規(guī)定和合同約定提供商品或者服務(wù)，在購買和使用預(yù)付卡時應(yīng)當注意防范風險，提高自我保護意識，維護自身合法權(quán)益。

第七條　經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡，應(yīng)當在發(fā)行后30日內(nèi)向行業(yè)主管部門辦理備案；對備案機關(guān)不明的，可以向商務(wù)部門提出，由商務(wù)部門提請預(yù)付卡管理聯(lián)席會議確定。商務(wù)部門應(yīng)當會同有關(guān)部門依托一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺建立方便經(jīng)營者填報備案信息的便捷機制。

備案信息包括經(jīng)營者名稱、注冊資本、以發(fā)行預(yù)付卡方式提供的商品或者服務(wù)的名稱、預(yù)收資金、擔保情況等。經(jīng)營者應(yīng)當如實填報備案信息并作出相應(yīng)承諾。備案的具體要求由省商務(wù)等行業(yè)主管部門根據(jù)實際情況確定。

第八條　經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡不得違反國家禁止性規(guī)定，不得以發(fā)行預(yù)付卡的方式變相從事金融業(yè)務(wù)。

預(yù)付卡發(fā)行規(guī)模應(yīng)當符合經(jīng)營者的經(jīng)營能力和凈資產(chǎn)情況。預(yù)付卡單張限額、預(yù)收資金余額處理以及購卡登記和方式等應(yīng)當符合國家和省有關(guān)規(guī)定。

第九條　經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡，應(yīng)當依法采取抵押、保證等物的擔保或者人的擔保方式就發(fā)行的預(yù)付卡總金額向消費者提供擔保。

推動建立預(yù)付資金存管制度。行業(yè)組織協(xié)助行業(yè)主管部門引導經(jīng)營者在商業(yè)銀行開立預(yù)付卡資金存管賬戶。資金存管比例和監(jiān)管方式由省行業(yè)主管部門會同省地方金融監(jiān)管部門根據(jù)實際情況確定或者調(diào)整。

經(jīng)營者可以采取擔保預(yù)收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或者部分存管資金。鼓勵保險等金融機構(gòu)開展產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，為經(jīng)營者提供擔�；蛘弑ｋU服務(wù)。

第十條　在下列情形期間，經(jīng)營者不得發(fā)行預(yù)付卡：

（一）經(jīng)營者或者其法定代表人、控股出資人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員被列為失信被執(zhí)行人或者有其他嚴重失信行為，信用尚未修復；

（二）經(jīng)營者或者出資人被列入經(jīng)營異常名錄；

（三）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。

第十一條　經(jīng)營者應(yīng)當在經(jīng)營場所顯著位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁等進行預(yù)付卡風險提示，并公示或者向消費者提供預(yù)付卡章程。預(yù)付卡章程應(yīng)當包括預(yù)付卡使用范圍、預(yù)收資金用途和管理方式、擔保情況、余額查詢渠道、退款方式等主要內(nèi)容。

第十二條　經(jīng)營者在發(fā)行和兌付預(yù)付卡時，不得設(shè)定不公平、不合理的交易條件，不得強制交易，不得無償占用預(yù)收資金余額。

經(jīng)營者應(yīng)當真實、全面地向消費者提供預(yù)付卡購買、使用等信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。經(jīng)營者對消費者就預(yù)付卡提出的詢問，應(yīng)當作出及時、真實、明確的答復。

第十三條　經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡，應(yīng)當與消費者明確約定商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務(wù)、民事責任等內(nèi)容。未作約定或者約定不明確的，應(yīng)當作有利于消費者的解釋。

商業(yè)特許經(jīng)營的特許人應(yīng)當對被特許人涉及預(yù)付卡的經(jīng)營活動加強指導、監(jiān)督，在商業(yè)特許經(jīng)營合同中明確消費者權(quán)益保護以及賠償責任承擔等相關(guān)內(nèi)容，被特許人應(yīng)當向消費者明示涉及預(yù)付卡約定的內(nèi)容。

經(jīng)營者承租國有資產(chǎn)開展預(yù)付卡經(jīng)營活動的，租賃雙方應(yīng)當參照前款規(guī)定履行相關(guān)義務(wù)；出租人并應(yīng)當通過租賃合同明確要求承租的經(jīng)營者不得超出其經(jīng)營能力和凈資產(chǎn)情況發(fā)行預(yù)付卡、不得向消費者作出超出租賃期限的相關(guān)承諾。

第十四條　經(jīng)營者應(yīng)當與消費者簽訂預(yù)付卡合同，并保存合同以及履行合同的相關(guān)資料，方便消費者查詢、復制。相關(guān)資料應(yīng)當至少保存至合同履行完畢后兩年。

第十五條　經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡，應(yīng)當在預(yù)付卡憑證上記載經(jīng)營者名稱以及聯(lián)系方式、預(yù)付卡章程主要內(nèi)容、使用規(guī)則、投訴舉報方式、注意事項等信息，或者上述信息的鏈接標識。

第十六條　經(jīng)營者應(yīng)當按照國家和省有關(guān)規(guī)定，確保預(yù)收資金用于主營業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)支出，對預(yù)收資金加強管理和風險控制。

第十七條　經(jīng)營者有下列可能影響預(yù)付卡兌付情形之一的，應(yīng)當提前一個月在經(jīng)營場所顯著位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁等發(fā)布公告，同時以電話、短信、電子郵件等形式告知已交預(yù)付款的消費者：

（一）終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)；

（二）停業(yè)、歇業(yè)、經(jīng)營場所變更，或者法定代表人、控股出資人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員變更；

（三）提供的商品或者服務(wù)發(fā)生重大變更；

（四）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。

經(jīng)營者因不可抗力未能在規(guī)定時間內(nèi)告知消費者的，應(yīng)當在障礙消除后10日內(nèi)告知。

本條第一款情形發(fā)生后，消費者有權(quán)根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定以及合同約定，要求經(jīng)營者繼續(xù)履行提供商品或者服務(wù)的承諾，或者退回預(yù)收資金余額。

第十八條　經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡，消費者有權(quán)自付款之日起15日內(nèi)無理由要求退款，經(jīng)營者可以扣除其為提供商品或者服務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生的合理費用。

經(jīng)營者未按照約定提供商品或者服務(wù)的，應(yīng)當按照消費者的要求履行約定或者退回預(yù)付款。未消費的，應(yīng)當全額退款并承擔預(yù)付款的利息；已經(jīng)消費的，應(yīng)當按照原約定的優(yōu)惠方案扣除已經(jīng)消費的金額，予以退款并承擔退款部分的利息。

經(jīng)營者應(yīng)當建立方便、快捷的預(yù)付卡消費爭議處理機制，與消費者采用協(xié)商等方式，解決預(yù)付卡消費爭議。

第十九條　本省根據(jù)推進預(yù)付卡管理工作需要建設(shè)預(yù)付卡管理服務(wù)平臺（以下稱管理服務(wù)平臺），并與一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺、公共信用信息系統(tǒng)等平臺對接。管理服務(wù)平臺應(yīng)當具備業(yè)務(wù)管理、資金監(jiān)管、信息披露查詢、異常監(jiān)測預(yù)警等功能。

管理服務(wù)平臺開通移動端，為辦理業(yè)務(wù)、查詢信息等提供便利化政務(wù)服務(wù)。

第二十條　商務(wù)部門應(yīng)當指導、支持行業(yè)組織或者具備相應(yīng)能力的經(jīng)營者建立預(yù)付卡公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，供經(jīng)營者自主選擇、免費使用，并加強監(jiān)督管理。

經(jīng)營者可以建立與預(yù)付卡經(jīng)營活動相適應(yīng)的自有預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或者使用預(yù)付卡公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

預(yù)付卡公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和自有預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（以下統(tǒng)稱業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)）應(yīng)當具備預(yù)付卡發(fā)行管理、預(yù)收資金結(jié)算、交易記錄保存、消費者查詢信息、與管理服務(wù)平臺對接等功能。

第二十一條　經(jīng)營者將業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與管理服務(wù)平臺對接后，由管理服務(wù)平臺提供信息對接標識，供經(jīng)營者在經(jīng)營場所顯著位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁等向消費者公示，在預(yù)付卡憑證上向消費者明示。

第二十二條　經(jīng)營者向業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)上傳預(yù)付卡信息應(yīng)當及時、準確、完整。預(yù)付卡信息包括預(yù)付卡發(fā)行數(shù)量、預(yù)收資金以及預(yù)收資金余額等。

經(jīng)營者對預(yù)付卡信息的真實性負責，并采取措施為消費者通過業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或者管理服務(wù)平臺查詢相關(guān)信息提供便利條件。業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或者管理服務(wù)平臺可以要求經(jīng)營者對預(yù)付卡信息的真實性作出書面承諾。

經(jīng)營者從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營的，應(yīng)當遵守網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營的相關(guān)規(guī)定，履行《中華人民共和國電子商務(wù)法》等法律、法規(guī)規(guī)定的信息披露、核驗、公示等義務(wù)。

第二十三條　管理服務(wù)平臺應(yīng)當依法公示預(yù)付卡備案信息，供消費者查詢。

管理服務(wù)平臺應(yīng)當提供預(yù)付卡合同示范文本，供經(jīng)營者下載使用。示范文本應(yīng)當包含商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價款或者費用、履行期限和方式，經(jīng)營者與消費者有關(guān)預(yù)付卡信息披露與查詢、擔保情況、信用承諾、售后服務(wù)、投訴處理、預(yù)收資金余額退回、風險提示、保密事項等權(quán)利義務(wù)以及違約責任、爭議解決方式等內(nèi)容。預(yù)付卡合同示范文本，由省商務(wù)部門會同省市場監(jiān)管部門依法制定。

第二十四條　任何單位和個人都有權(quán)對預(yù)付卡違法行為進行投訴舉報。行業(yè)主管部門等有關(guān)部門應(yīng)當按照各自職責予以處理。

第二十五條　本省建立預(yù)付卡風險警示制度，行業(yè)主管部門對有下列情形之一的經(jīng)營者實施風險警示：

（一）未依法備案；

（二）不符合資金保障要求；

（三）未按照本辦法履行告知義務(wù)；

（四）未按照規(guī)定或者約定繼續(xù)履行提供商品或者服務(wù)的承諾，或者退回預(yù)收資金余額；

（五）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他風險情形。

風險警示信息應(yīng)當在管理服務(wù)平臺向消費者公示，并推送至企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和公共信用信息系統(tǒng)。

第二十六條　行業(yè)主管部門應(yīng)當及時掌握轄區(qū)內(nèi)預(yù)付卡經(jīng)營者的經(jīng)營動態(tài)，根據(jù)投訴舉報、風險警示等情況，對經(jīng)營者實施分類監(jiān)管，確定重點監(jiān)管領(lǐng)域、監(jiān)管情形和監(jiān)管對象，會同有關(guān)部門協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)合執(zhí)法，督促經(jīng)營者規(guī)范經(jīng)營。規(guī)模經(jīng)營、連鎖經(jīng)營、從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營以及有投訴舉報問題查實記錄等，應(yīng)當作為重點監(jiān)管對象。

對違反預(yù)付卡管理的，行業(yè)主管部門有權(quán)責令其停止違法行為，并向社會公開監(jiān)督檢查記錄；對預(yù)付卡兌付存在重大風險隱患的，應(yīng)當會同有關(guān)部門、所在地人民政府依法處理，有關(guān)單位和個人應(yīng)當予以協(xié)助和配合。

第二十七條　行業(yè)主管部門應(yīng)當如實記錄預(yù)付卡經(jīng)營活動監(jiān)督管理過程中產(chǎn)生的信用信息，向公共信用信息系統(tǒng)歸集，并及時提取有關(guān)部門已經(jīng)向公共信用信息系統(tǒng)歸集的信用信息。有關(guān)單位和個人發(fā)現(xiàn)預(yù)付卡經(jīng)營者或者其法定代表人、控股出資人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員存在失信行為的，應(yīng)當及時向行業(yè)主管部門提供。

對有不良信用記錄的經(jīng)營者，有關(guān)部門應(yīng)當確定為重點監(jiān)管對象，依法增加監(jiān)督檢查頻次；對列入嚴重失信主體名單的經(jīng)營者，有關(guān)部門應(yīng)當依法實施聯(lián)合懲戒，對負有責任的法定代表人、實際控制人和其他直接責任人依法同步標注。

第二十八條　有關(guān)部門可以通過購買服務(wù)等方式，委托行業(yè)組織、專業(yè)服務(wù)機構(gòu)對預(yù)付卡經(jīng)營活動監(jiān)督管理工作提供技術(shù)等支持。

第二十九條　行業(yè)組織應(yīng)當加強行業(yè)自律，制定行業(yè)規(guī)則，開展行業(yè)培訓，指導、督促會員單位依法誠信經(jīng)營，警示經(jīng)營風險，配合相關(guān)部門開展投訴舉報處理等工作。

行業(yè)組織可以依據(jù)預(yù)付卡行業(yè)類別、經(jīng)營規(guī)模、信用狀況等情況對會員單位進行評價。

第三十條　消費者權(quán)益保護委員會和其他消費者組織應(yīng)當依法履行公益性職責，引導消費者樹立科學理性的消費觀念，探索有利于保障消費者預(yù)付資金安全的協(xié)同治理機制。

對損害消費者合法權(quán)益的行為，消費者權(quán)益保護委員會可以支持消費者向人民法院提起訴訟，或者依法提起公益訴訟。

第三十一條　有關(guān)部門、單位及其工作人員對于履行預(yù)付卡管理職責過程中知悉的商業(yè)秘密、自然人的隱私和個人信息，應(yīng)當予以保密，不得泄露或者向他人非法提供。

經(jīng)營者對于預(yù)付卡經(jīng)營活動中知悉的消費者的隱私和個人信息，應(yīng)當予以保密，不得泄露或者向他人非法提供。

第三十二條　經(jīng)營者違反本辦法規(guī)定，有超出單張限額發(fā)行預(yù)付卡、故意拖延或者無理拒絕消費者退款或者賠償損失要求、侵犯消費者隱私和個人信息、欺詐等情形的，依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定處理。

第三十三條　經(jīng)營者違反本辦法規(guī)定，未如實上傳或者提供預(yù)付卡信息的，由設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）人民政府確定的部門責令限期改正；逾期不改正的，依法記入信用記錄。

第三十四條　有關(guān)部門在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)經(jīng)營者實施非法金融活動或者有欺詐等行為，涉嫌犯罪的，應(yīng)當依法移送公安機關(guān)處理。

第三十五條 違反本辦法規(guī)定，有關(guān)部門及其工作人員在預(yù)付卡管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送追究刑事責任。

第三十六條　本辦法中有關(guān)用語的含義：

預(yù)收資金，是指經(jīng)營者通過發(fā)行預(yù)付卡所預(yù)收的資金總額；預(yù)收資金余額，是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或者服務(wù)價款后的余額。

集團，是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體；同一品牌特許經(jīng)營體系，是指使用同一企業(yè)標志或者注冊商標的經(jīng)營者聯(lián)合體；出資人，是指法人的股東、實際控制人以及非法人組織的負責人。

第三十七條　本辦法自2021年4月1日起施行。