中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令（2020年第8號(hào)）


《中國銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》已于2020年4月9日經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)2020年第3次委務(wù)會(huì)議通過�，F(xiàn)予公布，自2020年8月1日起施行。



主席 郭樹清

2020年6月15日







中國銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法



第一章 總則



第一條 為規(guī)范中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀保監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰行為，維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律，制定本辦法。

第二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人（以下簡稱當(dāng)事人）違反法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰的，按照本辦法實(shí)施。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三條 本辦法所指的行政處罰包括：

（一）警告；

（二）罰款；

（三）沒收違法所得；

（四）責(zé)令停業(yè)整頓；

（五）吊銷金融、業(yè)務(wù)許可證；

（六）取消、撤銷任職資格；

（七）限制保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍；

（八）責(zé)令保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)；

（九）撤銷外國銀行代表處、撤銷外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)；

（十）要求撤換外國銀行首席代表、責(zé)令撤換外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的首席代表；

（十一）禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；

（十二）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

第四條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）公平、公正、公開；

（二）程序合法；

（三）過罰相當(dāng)；

（四）維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益；

（五）處罰與教育相結(jié)合。

第五條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)行立案調(diào)查、審理和決定相分離的行政處罰制度，設(shè)立行政處罰委員會(huì)。

行政處罰委員會(huì)下設(shè)辦公室，行政處罰委員會(huì)辦公室設(shè)在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的法律部門；暫未設(shè)立法律部門的，由相關(guān)部門履行其職責(zé)。

第六條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)時(shí)，依法對相關(guān)責(zé)任人員采取責(zé)令紀(jì)律處分、行政處罰等方式追究法律責(zé)任。

第七條 當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰：

（一）主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；

（二）受他人脅迫有違法行為的；

（三）配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；

（四）其他依法從輕或者減輕行政處罰的。

違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。

第八條 當(dāng)事人有下列情形之一的，依法從重處罰：

（一）屢查屢犯的；

（二）不配合監(jiān)管執(zhí)法的；

（三）危害后果嚴(yán)重，造成較為惡劣社會(huì)影響的；

（四）其他依法從重行政處罰的情形。

第九條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)參與行政處罰的工作人員有下列情形之一的，本人應(yīng)當(dāng)申請回避，當(dāng)事人及其代理人也有權(quán)申請其回避：

（一）是案件當(dāng)事人或其代理人的近親屬的；

（二）與案件有直接利害關(guān)系的；

（三）與案件當(dāng)事人或其代理人有其他關(guān)系，可能影響案件公正處理的；

（四）根據(jù)法律、行政法規(guī)或者其他規(guī)定應(yīng)當(dāng)回避的。

當(dāng)事人及其代理人提出回避申請的，應(yīng)當(dāng)說明理由。回避決定作出前，有關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)暫停對案件的調(diào)查審理，有特殊情況的除外。

第十條 案件調(diào)查人員及審理人員的回避由相關(guān)人員所在部門負(fù)責(zé)人決定，行政處罰委員會(huì)委員的回避由主任委員決定；主任委員的回避由所在銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人決定，主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任主任委員的，其是否回避由上一級(jí)機(jī)構(gòu)決定。

第十一條 當(dāng)事人對銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出的行政處罰，享有陳述權(quán)和申辯權(quán)。對行政處罰決定不服的，有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟。

當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)成立的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納，不得因當(dāng)事人申辯而加重處罰。

第十二條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)參與行政處罰的工作人員應(yīng)當(dāng)保守案件查辦中獲悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。



第二章 管轄



第十三條 銀保監(jiān)會(huì)對下列違法行為給予行政處罰：

（一）直接監(jiān)管的銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（二）直接監(jiān)管的保險(xiǎn)業(yè)法人機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（三）其他應(yīng)當(dāng)由銀保監(jiān)會(huì)給予行政處罰的違法行為。

第十四條 派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：

（一）直接監(jiān)管的銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（二）銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（三）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（四）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員實(shí)施的；

（五）非法設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；

（六）其他應(yīng)由派出機(jī)構(gòu)給予行政處罰的違法行為。

第十五條 異地實(shí)施違法行為的，由違法行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)管轄。行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知行為主體所在地的派出機(jī)構(gòu)，行為主體所在地的派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合違法行為的查處。

違法行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為不宜行使管轄權(quán)的，可以移交行為主體所在地的派出機(jī)構(gòu)管轄。

違法行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)或行為主體所在地的派出機(jī)構(gòu)作出行政處罰決定前可以征求對方意見，并應(yīng)當(dāng)書面告知處罰結(jié)果。

第十六條 因交叉檢查（調(diào)查）或者跨區(qū)域檢查（調(diào)查）發(fā)現(xiàn)違法行為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)提請有管轄權(quán)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)立案查處，并及時(shí)移交相關(guān)證據(jù)材料。

第十七條 派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)不屬于自己管轄的違法行為的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的派出機(jī)構(gòu)。兩個(gè)以上派出機(jī)構(gòu)對同一違法行為都有管轄權(quán)的，由最先立案的派出機(jī)構(gòu)管轄。

對管轄權(quán)不明確或者有爭議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請共同的上一級(jí)機(jī)構(gòu)指定管轄。

第十八條 上級(jí)機(jī)構(gòu)可以直接查處應(yīng)由下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處的違法行為，可以授權(quán)下級(jí)機(jī)構(gòu)查處應(yīng)由其負(fù)責(zé)查處的違法行為，也可以授權(quán)下級(jí)機(jī)構(gòu)查處應(yīng)由其他下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處的違法行為。

授權(quán)管轄的，應(yīng)當(dāng)出具書面授權(quán)文件。

第十九條 派出機(jī)構(gòu)管轄的電話銷售保險(xiǎn)違法行為，原則上按照下列要求確定具體管轄地：

（一）在對電話銷售業(yè)務(wù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違法行為，由呼出地派出機(jī)構(gòu)查處；

（二）在投訴、舉報(bào)等工作中發(fā)現(xiàn)的違法行為，由投保人住所地派出機(jī)構(gòu)查處，經(jīng)與呼出地派出機(jī)構(gòu)協(xié)商一致，也可以由呼出地派出機(jī)構(gòu)查處。

第二十條 吊銷銀行業(yè)機(jī)構(gòu)金融許可證的行政處罰案件，由頒發(fā)該金融許可證的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)管轄，處罰決定抄送批準(zhǔn)該機(jī)構(gòu)籌建的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門。

責(zé)令銀行業(yè)機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓的行政處罰案件，由批準(zhǔn)該銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)管轄，處罰決定抄送批準(zhǔn)該機(jī)構(gòu)籌建的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門。



第三章 立案調(diào)查



第二十一條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌違反法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰且有管轄權(quán)的，應(yīng)當(dāng)予以立案。

第二十二條 立案應(yīng)當(dāng)由立案調(diào)查部門填寫行政處罰立案審批表，由分管立案調(diào)查部門的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起九十日以內(nèi)完成調(diào)查工作。有特殊情況的，可以適當(dāng)延長。

第二十三條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對案件事實(shí)進(jìn)行全面、客觀、公正的調(diào)查，并依法充分收集證據(jù)。

行政處罰立案前通過現(xiàn)場檢查、調(diào)查、信訪核查等方式依法獲取的證明材料符合行政處罰證據(jù)要求的，可以作為行政處罰案件的證據(jù)，但應(yīng)當(dāng)在調(diào)查報(bào)告中載明上述情況。

第二十四條 在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，可以采取先行登記保存措施。采取先行登記保存措施，應(yīng)當(dāng)填寫先行登記保存證據(jù)審批表，并由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第二十五條 先行登記保存證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)簽發(fā)先行登記保存證據(jù)通知書，填寫先行登記保存證據(jù)清單，由當(dāng)事人簽字或者蓋章確認(rèn)，并加封銀保監(jiān)會(huì)或者派出機(jī)構(gòu)先行登記保存封條，就地由當(dāng)事人保存。

登記保存證據(jù)期間，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得損毀、銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于先行登記保存的證據(jù)，應(yīng)當(dāng)在七日以內(nèi)作出處理決定。

第二十六條 調(diào)查人員進(jìn)行案件調(diào)查時(shí)不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或者有關(guān)單位和個(gè)人出示合法證件和調(diào)查（現(xiàn)場檢查）通知書。

第二十七條 需要銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)出具協(xié)助調(diào)查函。協(xié)助機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在調(diào)查機(jī)構(gòu)要求的期限內(nèi)完成調(diào)查。需要延期的，協(xié)助機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知調(diào)查機(jī)構(gòu)。

第二十八條 當(dāng)事人違法行為不屬于銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)管轄的，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)向有關(guān)部門移送處理。

當(dāng)事人違法行為涉嫌犯罪的，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)或者紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)。

第二十九條 立案調(diào)查部門在調(diào)查銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)責(zé)任人員的違法行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。

第三十條 調(diào)查終結(jié)后，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)載明以下事項(xiàng)：

（一）案件來源；

（二）當(dāng)事人的基本情況；

（三）調(diào)查取證過程；

（四）機(jī)構(gòu)違法事實(shí)和相關(guān)證據(jù)；

（五）相關(guān)責(zé)任人員的違法事實(shí)、相關(guān)證據(jù)以及責(zé)任認(rèn)定情況；

（六）行政處罰時(shí)效情況；

（七）當(dāng)事人的陳述意見、采納情況及理由；

（八）違法行為造成的風(fēng)險(xiǎn)、損失以及違法所得情況；

（九）從重、從輕、減輕的情形及理由；

（十）行政處罰建議、理由及依據(jù)。



第四章 取證



第三十一條 行政處罰證據(jù)包括：

（一）書證；

（二）物證；

（三）視聽資料；

（四）電子數(shù)據(jù)；

（五）證人證言；

（六）當(dāng)事人陳述；

（七）鑒定意見；

（八）勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場筆錄；

（九）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他證據(jù)。

第三十二條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)全面收集當(dāng)事人違法行為及其情節(jié)輕重的有關(guān)證據(jù)，證據(jù)應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）與被證明事實(shí)具有關(guān)聯(lián)性；

（二）能夠真實(shí)、客觀反映被證明事實(shí)；

（三）收集證據(jù)行為符合法定程序。

第三十三條 調(diào)查人員收集書證，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）收集書證的原件，收集原件確有困難的，可以收集與原件核對無誤的復(fù)印件、掃描件、翻拍件、節(jié)錄本等復(fù)制件；

（二）復(fù)印件、掃描件、翻拍件、節(jié)錄本等復(fù)制件應(yīng)當(dāng)注明提供日期、出處，由提供者載明“與原件核對一致”，加蓋單位公章或由提供者簽章，頁數(shù)較多的可以加蓋騎縫章；

（三）收集報(bào)表、會(huì)計(jì)賬冊、專業(yè)技術(shù)資料等書證，應(yīng)當(dāng)說明具體證明事項(xiàng)。

第三十四條 調(diào)查人員收集物證時(shí)，應(yīng)當(dāng)收集原物。收集原物確有困難的，可以收集與原物核對無誤的復(fù)制件或證明該物證的照片、錄像等其他證據(jù)，但是應(yīng)當(dāng)附有制作過程、時(shí)間、制作人等情況的相關(guān)說明。

第三十五條 調(diào)查人員提取視聽資料應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）提取視聽資料的原始載體，提取原始載體有困難的，可以提取復(fù)制件，但是應(yīng)附有制作過程、時(shí)間、制作人等內(nèi)容的說明，并由原始載體持有人簽字或者蓋章；

（二）視聽資料應(yīng)當(dāng)附有聲音內(nèi)容的文字記錄。提取視聽資料應(yīng)當(dāng)注明提取人、提取出處、提取時(shí)間和證明對象等。

第三十六條 調(diào)查人員可以直接提取電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)，也可以采用轉(zhuǎn)換、計(jì)算、分解等方式形成新的電子數(shù)據(jù)。調(diào)查人員收集電子數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)提取電子數(shù)據(jù)原始載體，并附有數(shù)據(jù)內(nèi)容、收集時(shí)間和地點(diǎn)、收集過程、收集方法、收集人、證明對象等情況的說明，由原始數(shù)據(jù)持有人簽名或者蓋章。

無法提取原始載體或者提取確有困難的，可以提供電子數(shù)據(jù)復(fù)制件，但是應(yīng)當(dāng)附有復(fù)制過程、復(fù)制人、原始載體存放地點(diǎn)等情況的說明。

第三十七條 調(diào)查人員可以詢問當(dāng)事人或有關(guān)人員，詢問應(yīng)當(dāng)分別進(jìn)行，詢問前應(yīng)當(dāng)告知其有如實(shí)陳述事實(shí)、提供證據(jù)的義務(wù)。

詢問應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查筆錄，調(diào)查筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，對沒有閱讀能力的，應(yīng)當(dāng)向其宣讀；筆錄如有差錯(cuò)、遺漏，應(yīng)當(dāng)允許其更正或者補(bǔ)充，更正或補(bǔ)充部分由被詢問人簽字或蓋章確認(rèn)；經(jīng)核對無誤后，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名，被詢問人逐頁簽名或者蓋章；被詢問人拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在筆錄上注明。

第三十八條 當(dāng)事人或有關(guān)人員拒絕接受調(diào)查、拒絕提供有關(guān)證據(jù)材料或者拒絕在證據(jù)材料上簽名、蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在調(diào)查筆錄上載明或以錄音、錄像等視聽資料加以證明。必要時(shí)，調(diào)查人員可以邀請無利害關(guān)系的第三方作為見證人。

通過上述方式獲取的材料可以作為認(rèn)定相關(guān)事實(shí)的證據(jù)。

第三十九條 調(diào)查人員對涉嫌違法的物品進(jìn)行現(xiàn)場勘驗(yàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)有當(dāng)事人在場，并制作現(xiàn)場勘驗(yàn)筆錄；當(dāng)事人拒絕到場的，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)場勘驗(yàn)筆錄中注明。

第四十條 抽樣取證，應(yīng)當(dāng)開具物品清單，由調(diào)查人員和當(dāng)事人簽名或者蓋章。

第四十一條 現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書記載的有關(guān)違法事實(shí)，當(dāng)事人予以確認(rèn)的，可以作為認(rèn)定違法事實(shí)的證據(jù)。現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書應(yīng)當(dāng)有相關(guān)檢查取證材料作為佐證。

第四十二條 對司法機(jī)關(guān)或者其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)保存、公布、移送的證據(jù)材料，符合證據(jù)要求的，可以作為行政處罰的證據(jù)。

第四十三條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作證據(jù)目錄，包括證據(jù)材料的序號(hào)、名稱、證明目的、證據(jù)來源、證據(jù)形式、頁碼等。

第四十四條 其他有關(guān)收集和審查證據(jù)的要求，本辦法沒有規(guī)定的，可以按照其他法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或者參照有關(guān)司法解釋規(guī)定執(zhí)行。



第五章 審理



第四十五條 立案調(diào)查結(jié)束后，需要移送行政處罰委員會(huì)的，由立案調(diào)查部門提出處罰建議，將案件材料移交行政處罰委員會(huì)辦公室。

其他案件由立案調(diào)查部門根據(jù)查審分離的原則，指派調(diào)查人員以外的工作人員進(jìn)行審理，審理程序參照本章規(guī)定執(zhí)行。行政處罰委員會(huì)辦公室在立案調(diào)查部門認(rèn)定的違法事實(shí)基礎(chǔ)上，就處罰依據(jù)、處罰種類法律適用問題進(jìn)行審核。

第四十六條 立案調(diào)查部門移交行政處罰委員會(huì)辦公室的案件材料應(yīng)當(dāng)包括：

（一）立案審批表；

（二）調(diào)查（現(xiàn)場檢查）通知等文書；

（三）案件調(diào)查報(bào)告書；

（四）證據(jù)、證據(jù)目錄及相關(guān)說明；

（五）當(dāng)事人的反饋材料；

（六）擬被處罰機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)法律文書接收工作的聯(lián)系人、聯(lián)系方式；

（七）當(dāng)事人送達(dá)地址確認(rèn)書；

（八）移交審理表；

（九）其他必要材料。

第四十七條 立案調(diào)查部門移交審理的案件材料應(yīng)當(dāng)符合下列標(biāo)準(zhǔn)：

（一）材料齊全，內(nèi)容完整，裝訂整齊，頁碼連續(xù)；

（二）證據(jù)目錄格式規(guī)范，證據(jù)說明清晰，證據(jù)材料與違法事實(shí)內(nèi)容一致；

（三）證據(jù)應(yīng)當(dāng)是原件，不能提供原件的，復(fù)制件應(yīng)與原件一致。

立案調(diào)查部門對送審材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，以及執(zhí)法的事實(shí)、證據(jù)、程序的合法性負(fù)責(zé)。

第四十八條 行政處罰委員會(huì)辦公室收到立案調(diào)查部門移交的案件材料后，應(yīng)當(dāng)在三個(gè)工作日以內(nèi)進(jìn)行審查并作出是否接收的決定。

符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)辦理接收手續(xù)，注明案件接收日期和案卷材料等有關(guān)情況。不符合接收標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)退回立案調(diào)查部門并說明理由。

第四十九條 行政處罰委員會(huì)辦公室接收案件材料后，應(yīng)當(dāng)基于調(diào)查報(bào)告載明的違法事實(shí)和責(zé)任人員，從調(diào)查程序、處罰時(shí)效、證據(jù)采信、事實(shí)認(rèn)定、行為定性、處罰種類與幅度等方面進(jìn)行審理，對案件審理意見負(fù)責(zé)。

第五十條 有下列情形之一的，行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)請立案調(diào)查部門書面說明或者退回補(bǔ)充調(diào)查：

（一）違法事實(shí)不清的；

（二）證據(jù)不足或不符合要求的；

（三）責(zé)任主體認(rèn)定不清的；

（四）調(diào)查取證程序違法的；

（五）處罰建議不明確或明顯不當(dāng)?shù)摹?br>
第五十一條 行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)自正式接收案件之日起九十日以內(nèi)完成案件審理，形成審理報(bào)告提交行政處罰委員會(huì)審議。有特殊情況的，可以適當(dāng)延長。

立案調(diào)查部門根據(jù)辦公室意見需要補(bǔ)充材料的，自辦公室收到完整補(bǔ)充材料之日起重新計(jì)算審理期限。

審理報(bào)告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：

（一）當(dāng)事人的基本情況；

（二）當(dāng)事人違法事實(shí)與有關(guān)人員責(zé)任認(rèn)定情況；

（三）擬處罰意見、理由和依據(jù)。

審理報(bào)告可以對調(diào)查報(bào)告載明的違法事實(shí)認(rèn)定、行為定性、量罰依據(jù)、處罰幅度或種類等事項(xiàng)提出調(diào)整或者變更的意見或建議。



第六章 審議



第五十二條 行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議應(yīng)當(dāng)以審理報(bào)告為基礎(chǔ)對案件進(jìn)行審議，審議的主要內(nèi)容包括：

（一）程序是否合法；

（二）事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿；

（三）行為定性是否準(zhǔn)確；

（四）責(zé)任認(rèn)定是否適當(dāng)；

（五）量罰依據(jù)是否正確；

（六）處罰種類與幅度是否適當(dāng)。

第五十三條 行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議由主任委員主持，每次參加審議會(huì)議的委員不得少于全體委員的三分之二。

第五十四條 參會(huì)委員應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，堅(jiān)持專業(yè)判斷，發(fā)表獨(dú)立、客觀、公正的審議意見。

第五十五條 行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議采取記名投票方式，各委員對審理意見進(jìn)行投票表決，全體委員超過半數(shù)同意的，按照審理意見作出決議，會(huì)議主持人當(dāng)場宣布投票結(jié)果。

參會(huì)委員應(yīng)當(dāng)積極履行職責(zé)，不得投棄權(quán)票。

第五十六條 行政處罰委員會(huì)審議案件，可以咨詢與案件無利益沖突的有關(guān)法官、律師、學(xué)者或?qū)＜业膶�業(yè)意見。



第七章 權(quán)利告知與聽證



第五十七條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)擬作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)制作行政處罰事先告知書，告知當(dāng)事人擬作出行政處罰決定的事實(shí)、理由及依據(jù)，并告知當(dāng)事人有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯。

第五十八條 行政處罰事先告知書應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）擬被處罰當(dāng)事人的基本情況；

（二）擬被處罰當(dāng)事人違法事實(shí)和相關(guān)證據(jù)；

（三）擬作出處罰的理由、依據(jù)；

（四）擬作出處罰的種類和幅度；

（五）當(dāng)事人享有的陳述、申辯或者聽證權(quán)利；

（六）擬作出處罰決定的機(jī)構(gòu)名稱、印章和日期。

第五十九條 當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰事先告知書之日起十個(gè)工作日以內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。當(dāng)事人逾期未行使陳述權(quán)、申辯權(quán)的，視為放棄權(quán)利。

第六十條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)擬作出以下行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰事先告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利：

（一）作出較大數(shù)額的罰款；

（二）沒收較大數(shù)額的違法所得；

（三）限制保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；

（四）責(zé)令停業(yè)整頓；

（五）吊銷金融、業(yè)務(wù)許可證；

（六）取消、撤銷任職資格；

（七）撤銷外國銀行代表處、撤銷外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)或要求撤換外國銀行首席代表、責(zé)令撤換外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的首席代表；

（八）禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

前款所稱較大數(shù)額的罰款是指：

（一）銀保監(jiān)會(huì)對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的單位作出的五百萬元以上（不含本數(shù)，下同）罰款、對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的個(gè)人作出的五十萬元以上罰款，對實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的單位作出的一百五十萬元以上罰款、對實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的個(gè)人作出的十萬元以上罰款；

（二）銀保監(jiān)局對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的單位作出的三百萬元以上罰款、對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的個(gè)人作出的三十萬元以上罰款，對實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的單位作出的五十萬元以上罰款、對實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的個(gè)人作出的七萬元以上罰款；

（三）銀保監(jiān)分局對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的單位作出的一百萬元以上罰款、對實(shí)施銀行業(yè)違法行為的個(gè)人作出的十萬元以上罰款，對實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的單位作出的三十萬元以上罰款、對實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的個(gè)人作出的五萬元以上罰款。

本條第一款所稱沒收較大數(shù)額的違法所得是指銀保監(jiān)會(huì)作出的沒收五百萬元以上違法所得，銀保監(jiān)局作出的沒收一百萬元以上違法所得，銀保監(jiān)分局作出的沒收五十萬元以上違法所得。

第六十一條 當(dāng)事人申請聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰事先告知書之日起五個(gè)工作日以內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書。聽證申請書中應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）申請人的基本情況；

（二）具體的聽證請求；

（三）申請聽證的主要事實(shí)、理由和證據(jù)；

（四）申請日期和申請人簽章。

當(dāng)事人逾期不提出申請的，視為放棄聽證權(quán)利。

當(dāng)事人對違法事實(shí)有異議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。

第六十二條 銀保監(jiān)會(huì)或者派出機(jī)構(gòu)收到聽證申請后，應(yīng)依法進(jìn)行審查，符合聽證條件的，應(yīng)當(dāng)組織舉行聽證，并在舉行聽證七個(gè)工作日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)。

第六十三條 行政處罰委員會(huì)辦公室可以成立至少由三人組成的聽證組進(jìn)行聽證。其中，聽證主持人由行政處罰委員會(huì)辦公室主任或其指定的人員擔(dān)任，聽證組其他成員由行政處罰委員會(huì)辦公室的工作人員或者其他相關(guān)人員擔(dān)任。

聽證組應(yīng)當(dāng)指定專人作為記錄員。

第六十四條 聽證主持人履行下列職責(zé)：

（一）主持聽證會(huì)，維持聽證秩序；

（二）詢問聽證參加人；

（三）決定聽證的延期、中止或終止；

（四）法律、行政法規(guī)和規(guī)章賦予的其他職權(quán)。

第六十五條 當(dāng)事人在聽證中享有下列權(quán)利：

（一）使用本民族的語言文字參加聽證；

（二）申請不公開聽證；

（三）申請回避；

（四）參加聽證或者委托代理人參加聽證；

（五）就聽證事項(xiàng)進(jìn)行陳述、申辯和舉證、質(zhì)證；

（六）聽證結(jié)束前進(jìn)行最后陳述；

（七）核對聽證筆錄；

（八）依法享有的其他權(quán)利。

第六十六條 當(dāng)事人和其他聽證參加人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列義務(wù)：

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