中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會

中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展和改革委員會關(guān)于印發(fā)能效信貸指引的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2015〕2號



各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團發(fā)展改革委（經(jīng)信委、經(jīng)委、工信廳、經(jīng)發(fā)局），各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、郵儲銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司：

為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，促進能效信貸持續(xù)健康發(fā)展，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級，提高能源利用效率，降低能源消耗，銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委共同制定了能效信貸指引�，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。



中國銀監(jiān)會 國家發(fā)展和改革委員會



2015年1月13日



（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）



能效信貸指引



第一章 總則



第一條 為促進銀行業(yè)金融機構(gòu)能效信貸持續(xù)健康發(fā)展，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國節(jié)約能源法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展能效信貸業(yè)務(wù)，適用本指引。

重點用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、第三方節(jié)能量審核機構(gòu)依據(jù)本指引開展與能效信貸有關(guān)的活動。

第三條 本指引所稱能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

第四條 中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展能效信貸業(yè)務(wù)實施監(jiān)督和管理。國家發(fā)展改革委依法負責對重點用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、第三方節(jié)能量審核機構(gòu)開展的節(jié)能工作實施監(jiān)督和管理。



第二章 服務(wù)領(lǐng)域及重點項目



第五條 能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域包括：

（一）工業(yè)節(jié)能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業(yè)；

（二）建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住建筑、國家機關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應(yīng)用等；

（三）交通運輸節(jié)能，主要涉及鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業(yè)；

（四）與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。

第六條 能效項目是指通過優(yōu)化設(shè)計、更新用能設(shè)備和系統(tǒng)、加強能源回收利用等方式，以節(jié)省一次、二次能源為目的的能源節(jié)約項目，具備以下特征：

（一）技術(shù)類型復雜，專業(yè)性強：包括鍋爐（窯爐）、電機系統(tǒng)、信息處理等設(shè)備，生產(chǎn)線節(jié)能改造，熱電聯(lián)產(chǎn)，能量系統(tǒng)優(yōu)化，余熱余壓利用，建筑節(jié)能，交通運輸節(jié)能，綠色照明等，涉及各類節(jié)能低碳專業(yè)技術(shù)，且技術(shù)創(chuàng)新較快；

（二）涉及內(nèi)容廣，參與主體多：包括節(jié)能技術(shù)有償使用、節(jié)能設(shè)備和產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售、節(jié)能工程建設(shè)、節(jié)能運行與管理、節(jié)能信息服務(wù)、節(jié)能金融服務(wù)等多個方面，涉及眾多市場參與者，包括用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、節(jié)能設(shè)備和產(chǎn)品的供應(yīng)商與銷售商、工程設(shè)計單位、金融機構(gòu)等；

（三）市場潛力大，兼具經(jīng)濟、環(huán)境、社會效益：能源稀缺性日益凸顯，價格長期呈上升趨勢，能效項目經(jīng)濟效益顯著，能效提高可以有效降低能源消耗、減少二氧化碳和污染物排放，環(huán)境社會效益突出。

第七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對以下重點能效項目的信貸支持力度：

（一）有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項目；

（二）符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目，效益突出、信用良好、能源管理體系健全的“萬家企業(yè)”中的節(jié)能技改工程等；

（三）高于現(xiàn)行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的新建二、三星級綠色建筑和綠色保障性住房項目，既有建筑節(jié)能改造、綠色改造項目、可再生能源建筑應(yīng)用項目、集中性供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能改造、節(jié)能運行管理項目、獲得綠色建材二、三星級評價標識的項目，符合國家能效技術(shù)規(guī)范和綠色評價標準的新建碼頭及配套節(jié)能減排設(shè)施等；

（四）符合國家綠色循環(huán)低碳交通運輸要求的重點節(jié)能工程或試點示范項目，符合船舶能效技術(shù)規(guī)范和二氧化碳排放限值的新建船舶，列入低碳交通運輸“千家企業(yè)”的節(jié)能項目等；

（五）符合國家半導體照明節(jié)能產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的半導體照明產(chǎn)業(yè)化及室內(nèi)外半導體照明應(yīng)用項目等；

（六）獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目；

（七）其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策或者行業(yè)規(guī)劃的重點能效項目。



第三章 信貸方式與風險控制



第八條 能效信貸包括用能單位能效項目信貸和節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理信貸兩種方式。

（一）用能單位能效項目信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向用能單位投資的能效項目提供的信貸融資。用能單位是項目的投資人和借款人。

（二）合同能源管理信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向節(jié)能服務(wù)公司實施的合同能源管理項目提供的信貸融資。節(jié)能服務(wù)公司是項目的投資人和借款人。

合同能源管理是指節(jié)能服務(wù)公司與用能單位以合同形式約定節(jié)能項目的節(jié)能目標，節(jié)能服務(wù)公司為實現(xiàn)節(jié)能目標向用能單位提供必要的服務(wù)，用能單位以節(jié)能效益支付節(jié)能服務(wù)公司的投入及其合理利潤的節(jié)能服務(wù)機制。合同能源管理包括節(jié)能效益分享型、節(jié)能量保證型、能源費用托管型、融資租賃型和混合型等類型。

節(jié)能服務(wù)公司是指提供用能狀況診斷、能效項目設(shè)計、改造（施工、設(shè)備安裝、調(diào)試）、運行管理等服務(wù)的專業(yè)化公司。

第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明確納入能效信貸的相關(guān)能效項目、用能單位和節(jié)能服務(wù)公司的準入要求：

（一）能效項目所屬產(chǎn)能應(yīng)符合國家區(qū)域規(guī)劃政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和行業(yè)準入要求；

（二）能效項目應(yīng)具備技術(shù)可行性和經(jīng)濟可行性。技術(shù)可行是指已有類似技術(shù)成功實施并已推廣應(yīng)用，或雖屬新技術(shù)但有充分依據(jù)可推廣應(yīng)用，或列入國家發(fā)展改革委國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄以及工業(yè)和信息化部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、交通運輸部等有關(guān)部門節(jié)能技術(shù)、裝備、產(chǎn)品目錄，項目節(jié)能減排效果可測量、可報告和可核證。經(jīng)濟可行是指在預(yù)定期限內(nèi)可通過節(jié)能效益回收投資，項目現(xiàn)金流具有可實現(xiàn)性、持續(xù)性和穩(wěn)定性；

（三）用能單位經(jīng)營合法合規(guī)，財務(wù)和資信情況良好，具有可持續(xù)經(jīng)營能力，還款來源依靠能效項目產(chǎn)生的節(jié)能收益及其他合法還款來源；

（四）合同能源管理中的用能單位除符合前項條件外，還需滿足歷史能耗數(shù)據(jù)較為完整或項目能耗基準線得到用能單位與節(jié)能服務(wù)公司一致認可，能源統(tǒng)計和管理制度健全并有效執(zhí)行，有良好的節(jié)能效益支付能力和支付意愿等條件；

（五）節(jié)能服務(wù)公司經(jīng)營合法合規(guī)，掌握核心技術(shù)，具備合同能源管理專業(yè)人才和項目運作經(jīng)驗，財務(wù)和經(jīng)營情況良好。

第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平、借款人財務(wù)狀況以及自身風險承受能力等因素，合理測算項目投資、融資需求，根據(jù)預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期合理確定貸款金額、貸款期限和還款計劃。對于合同能源管理貸款要素的確定，還應(yīng)合理評估合同能源管理項目的節(jié)能收益，充分考慮節(jié)能效果的季節(jié)性差異、設(shè)備檢修、合同能源管理合同中規(guī)定的借款人節(jié)能收益分享比例、期限和支付方式等因素。

第十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風險點，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）對借款人及能效項目進行嚴格的合規(guī)性審核，包括所需審批（或核準、備案）文件的真實性、完整性和相關(guān)程序的合法性，環(huán)境和社會風險管理的合規(guī)性，確認符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)；

（二）對借款人的財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關(guān)政策的落實情況進行調(diào)查評估；

（三）對節(jié)能服務(wù)公司享受政府優(yōu)惠政策資格、被主管部門取消備案資格或列入負面清單、節(jié)能服務(wù)公司項目設(shè)計、實施和運營保障能力、技術(shù)團隊及項目管理團隊人員數(shù)量和資質(zhì)、擁有的核心技術(shù)和專利、相關(guān)專業(yè)資質(zhì)、已成功實施的合同能源管理項目、獲得國家和地方財政獎勵、主要設(shè)備供應(yīng)商的產(chǎn)品質(zhì)量、市場占有率及售后服務(wù)等情況進行調(diào)查評估；

（四）對合同能源管理項目技術(shù)、設(shè)計目標、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調(diào)查評估，了解未開工項目施工條件的具備情況，了解已建成項目的方案設(shè)計、合同執(zhí)行、節(jié)能效益結(jié)算等情況；

（五）調(diào)查用能單位經(jīng)營情況，包括在技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、市場份額等方面的發(fā)展狀況及在行業(yè)中所處的地位、財務(wù)狀況、財務(wù)管理體系、節(jié)能效益支付能力、不良信用記錄、能源統(tǒng)計和管理制度、歷史能耗記錄等；

（六）審查節(jié)能服務(wù)合同中會對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款，包括項目的操作模式、驗收標準、期限及工期延誤責任、基準能耗量、節(jié)能量計算與測量、節(jié)能效益計算與分配方法、付款條件、違約及爭議處理等。審查借款人在節(jié)能服務(wù)合同項下的收款權(quán)利及權(quán)利轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押是否存在限制、是否存在對項目履約、付款等產(chǎn)生重大不利影響的條款；

（七）對于項目收益部分來源于碳資產(chǎn)交易或排放權(quán)交易的，應(yīng)重點關(guān)注當?shù)亟灰灼脚_和主管部門相關(guān)政策，跟蹤資產(chǎn)交易價格，合理評估權(quán)益價值。

第十二條 能效項目涉及行業(yè)廣泛，技術(shù)復雜且創(chuàng)新較快，銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理能效信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)對項目技術(shù)風險和節(jié)能效益進行評估，形成評估意見，并在評估意見中對以下內(nèi)容進行重點分析和報告：

（一）能效項目所屬產(chǎn)能是否屬于國家明確限期淘汰或限產(chǎn)類型，項目的專項技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備是否處于示范應(yīng)用或創(chuàng)新應(yīng)用階段，尚未進行大規(guī)模推廣；

（二）項目實施方是否具備專項技術(shù)實施能力和同類項目施工經(jīng)驗，項目是否存在竣工風險；

（三）預(yù)測、評估節(jié)能效益的方法是否審慎、科學、合理；

（四）用能單位及時支付節(jié)能收益的承諾是否有約束力，項目經(jīng)濟性能否有效實現(xiàn)。

必要時，銀行業(yè)金融機構(gòu)可尋求合格、獨立的節(jié)能監(jiān)察機構(gòu)、節(jié)能量審核機構(gòu)等第三方機構(gòu)和相關(guān)主管部門在項目技術(shù)和節(jié)能量評估等方面給予指導和支持。

第十三條 合同能源管理信貸以借款人在節(jié)能服務(wù)合同項下的收款權(quán)利進行質(zhì)押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格、規(guī)范辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記手續(xù)，并加強對應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的后期跟蹤與維護。

第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強能效信貸授信合同管理，當觸發(fā)重大違約事件時，可通過約定相應(yīng)的救濟措施，包括追加擔保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質(zhì)押權(quán)等，落實風險管理措施。其中可以約定的重大違約事件包括但不限于：節(jié)能工程施工嚴重滯后，節(jié)能技術(shù)和設(shè)備出現(xiàn)嚴重缺陷，主體設(shè)施或設(shè)備停減產(chǎn)導致用能負荷大幅下降，實際節(jié)能量明顯低于預(yù)測量，貸款挪用，節(jié)能收益不能及時回流指定賬戶，借款人參與民間高利借貸，未經(jīng)貸款人同意對外擔�；蚺e借新債，主要財務(wù)指標嚴重惡化，貸款本息未能按時支付等。

第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強能效信貸貸后管理，密切關(guān)注國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排政策變化和節(jié)能減排標準提高對授信企業(yè)和項目產(chǎn)生的實質(zhì)性影響，定期對信貸風險進行評價，并建立信貸質(zhì)量監(jiān)控和風險預(yù)警制度。貸后管理主要包括現(xiàn)場核查和非現(xiàn)場管控：

（一）現(xiàn)場核查要求定期赴企業(yè)和項目現(xiàn)場，掌握借款人整體經(jīng)營情況，檢查信貸資金實際用途，項目建設(shè)、竣工和運營狀況，節(jié)能減排效果。對于合同能源管理信貸，還需考察用能單位的經(jīng)營穩(wěn)定性及其對項目服務(wù)的評價，并現(xiàn)場審核用能單位和節(jié)能服務(wù)公司雙方共同確認的節(jié)能量確認表或第三方節(jié)能量審核報告（或通過財政獎勵資金推算經(jīng)政府認可的實際節(jié)能量），通過對比實際節(jié)能量與預(yù)測量，審核用能單位實際付款記錄，判斷合同能源管理信貸的還款來源的穩(wěn)定性和可靠性；

（二）非現(xiàn)場管控要求及時掌握國家產(chǎn)業(yè)調(diào)整及節(jié)能減排等政策最新調(diào)整情況，定期向借款人收集財務(wù)報表，評估財務(wù)狀況變化情況。對于合同能源管理信貸，應(yīng)建立管理臺賬制度，逐筆登記合同能源管理項目節(jié)能量、節(jié)能服務(wù)公司應(yīng)分享收益、財政獎勵資金、約定回款金額、實際分享收益和還本付息金額等，定期監(jiān)測項目節(jié)能效益回款的連續(xù)性和穩(wěn)定性。如發(fā)現(xiàn)項目出現(xiàn)重大異常，節(jié)能量遠低于預(yù)測量，實際節(jié)能收益低于預(yù)期收益等情況，應(yīng)按授信合同約定要求借款人增加擔保措施、提前還貸、提前行使抵質(zhì)押權(quán)等風險管理措施，降低風險。



第四章 金融創(chuàng)新與激勵約束



第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在做好風險防范的前提下加快能效信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極提供包括銀行信貸、外國政府轉(zhuǎn)貸款、債券承銷、保理、融資租賃、引入投資基金等多種融資方式，擴大支持面，提高服務(wù)效率。積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點工作，推動發(fā)行綠色金融債，擴大能效信貸融資來源。

第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)積極探索能效信貸擔保方式創(chuàng)新，以應(yīng)收賬款質(zhì)押、履約保函、國際金融機構(gòu)和國內(nèi)擔保公司的損失分擔（或信用擔保）、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等方式，有效緩解節(jié)能服務(wù)公司面臨的有效擔保不足、融資難的問題，同時確保風險可控。

第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強能效信貸能力建設(shè)，提高能效信貸的風險識別和管理能力，積極開展能效信貸的培訓，積累有關(guān)節(jié)能減排重點行業(yè)、節(jié)能環(huán)保技術(shù)專業(yè)知識，培養(yǎng)和引進具有金融和節(jié)能環(huán)保專業(yè)技術(shù)能力的復合型、專業(yè)型人才。

第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立能效信貸推廣和創(chuàng)新的激勵約束機制，配備相應(yīng)資源，提供內(nèi)部激勵政策，包括總行優(yōu)先保證能效信貸專項規(guī)模，實施差異化經(jīng)濟資本分配和內(nèi)部資金配套，加強內(nèi)部考核評價，在風險可控的前提下，鼓勵經(jīng)營機構(gòu)加大能效信貸投放。

第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將能效信貸理念貫穿于其他信貸業(yè)務(wù)之中，積極開展貸前能效篩查，主動向客戶提供與改善能效有關(guān)的增值服務(wù)。對符合信貸條件，達到先進能效標準的固定資產(chǎn)和項目融資需求優(yōu)先支持；對達不到國家能效標準的固定資產(chǎn)和項目融資需求，不予支持。



第五章 附則



第二十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)向提高水資源和其他自然資源利用效率、降低二氧化碳和污染物排放的項目或從事相關(guān)服務(wù)的公司提供信貸融資，參照本指引執(zhí)行。

第二十二條 本指引由中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展和改革委員會負責解釋。

第二十三條 本指引自印發(fā)之日起施行。