新疆維吾爾自治區(qū)和田地區(qū)行署辦公室

凈資產(chǎn)/可用資本



資產(chǎn)管理水平分析
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
銷貨凈額/全部資產(chǎn)平均余額

2-5

固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
銷貨凈額/固定資產(chǎn)凈值平均余額



應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
銷貨凈額/應(yīng)收賬款平均余額

6-9

應(yīng)收賬款平均收賬期
應(yīng)收賬款平均余額/銷貨凈額×360天

40-60

存貨周轉(zhuǎn)率
銷貨成本/存貨平均余額

3．6-6

存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
360/存貨周轉(zhuǎn)率

60-100

保障比率分析
利息保障比率
扣除利息和稅金前的收益/利息費(fèi)用



負(fù)債總額保障比率
扣除利息和稅金前的收益/[利息+還款本金/（1-所得稅率）]





　　根據(jù)上述指標(biāo)對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人、反擔(dān)保保證人財(cái)務(wù)情況、擔(dān)保能力進(jìn)行綜合分析判斷。



　　4、反擔(dān)保抵押物審查：
　�。�1）保證擔(dān)保審查：保證人符合《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格，保證人有代償能力，擔(dān)保有董事會(huì)（股東會(huì)）決議及相關(guān)權(quán)力部門批文。
　　（2）抵質(zhì)押擔(dān)保審查：抵質(zhì)押物為《擔(dān)保法》規(guī)定的可抵質(zhì)押物；抵質(zhì)押物的使用期限或使用壽命長(zhǎng)于借款期限；抵押人對(duì)抵質(zhì)押物有合法處分權(quán)；抵質(zhì)押物已進(jìn)行評(píng)估；抵質(zhì)押足額。
　�。�3）擔(dān)保申請(qǐng)人、反擔(dān)保保證人的行業(yè)地位、市場(chǎng)占有率、營(yíng)銷戰(zhàn)略、市場(chǎng)前景及發(fā)展目標(biāo)等情況審查：申請(qǐng)人提供的經(jīng)濟(jì)合同、購銷合同，近三年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、項(xiàng)目可行性分析，市場(chǎng)調(diào)查情況及互聯(lián)網(wǎng)資料進(jìn)行綜合性分析判斷。
　　（三）調(diào)查意見的合理性審查
　　以上述（一）、（二）項(xiàng)審查結(jié)果及本部門保前調(diào)查的獨(dú)立意見為依據(jù)。
　　（四）風(fēng)險(xiǎn)審查崗依據(jù)審查結(jié)果和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人B獨(dú)立意見報(bào)告書填寫“擔(dān)保業(yè)務(wù)審查表”，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審核簽字后，通知項(xiàng)目評(píng)審部。
　　第十八條 審批程序
　　理事會(huì)按以下規(guī)則，對(duì)上報(bào)項(xiàng)目進(jìn)行審批。
　　1、理事長(zhǎng)簽發(fā)會(huì)議通知；
　　2、理事會(huì)秘書發(fā)出會(huì)議通知；
　　3、理事會(huì)會(huì)議，應(yīng)有2/3以上的理事出席方可舉行；
　　4、召開理事會(huì)會(huì)議，與會(huì)理事投票表決，實(shí)行一人一票，理事會(huì)決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的理事過2/3通過；列席理事會(huì)的代表無表決權(quán)；
　　5、理事會(huì)秘書出具理事會(huì)決議，與會(huì)理事簽字；
　　6、向擔(dān)保業(yè)務(wù)部發(fā)出辦理通知或向資信評(píng)估部發(fā)出不予辦理（復(fù)議）通知。
　　第十九條 蓋章程序風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部在與客戶簽訂委托擔(dān)保合同及反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同前，必須具備經(jīng)擔(dān)保中心主任簽字的“擔(dān)保項(xiàng)目審批表”。經(jīng)審核無誤后，在上述合同上加蓋“和田地區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司合同專用章”（以下簡(jiǎn)稱：合同章）。
　�。ㄒ唬�業(yè)務(wù)程序?qū)彶楸巨k法第十三條、第十四條審查已全部通過。
　�。ǘ�）委托合同審查委托時(shí)間應(yīng)于辦理通知日期當(dāng)日或之后，委托事項(xiàng)與審批內(nèi)容一致。
　�。ㄈ�）反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同審查
　　核對(duì)當(dāng)事人對(duì)抵質(zhì)押權(quán)的陳述和期限、金額、約定公證、（質(zhì)）押登記事宜及違約責(zé)任等。
　　（四）擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表核對(duì)擔(dān)保中心主任簽字。
　　（五）蓋章在合同簽章處加蓋合同章、法人代表章，填寫簽章日期。
　　第二十條 合同審查 風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部法律顧問對(duì)業(yè)務(wù)辦理合同進(jìn)行審核，并提出法律風(fēng)險(xiǎn)意見。審核標(biāo)準(zhǔn)如下：
　　1、合同基本要件齊全；
　　2、合同基本內(nèi)容符合擔(dān)保中心主任審批意見或理事會(huì)決議；
　　3、合同文本符合相關(guān)法律規(guī)定。
　　第二十一條 檔案監(jiān)交。風(fēng)險(xiǎn)管理部完成單筆項(xiàng)目的所有擔(dān)保手續(xù)后，在3天內(nèi)將全部檔案移交到財(cái)務(wù)部，項(xiàng)目評(píng)審部同步跟蹤監(jiān)交。
　　1、移交清單：格式規(guī)范（標(biāo)準(zhǔn)化模板）、內(nèi)容準(zhǔn)確。
　　2、移交手續(xù)：逐項(xiàng)勾對(duì)、當(dāng)面簽字。
　　3、監(jiān)交：跟蹤指導(dǎo)，當(dāng)面簽字。
　　重點(diǎn)核查財(cái)務(wù)手續(xù)及銀行借據(jù)中的日期、貸款金額、抵質(zhì)押（保證金）金額等。
　　第二十二條 擔(dān)保中心理事會(huì)是擔(dān)保業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)獨(dú)立行使決策審批權(quán)。

第六章 簽定委托擔(dān)保合同及銀行借款保證合同

　　第二十三條 風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部接到辦理通知后，根據(jù)理事會(huì)及擔(dān)保中心主任的審批意見，簽訂各類合同及辦理各項(xiàng)手續(xù)等。
　　第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，對(duì)項(xiàng)目評(píng)審部提交的擔(dān)保資料進(jìn)行復(fù)核。
　�。ㄒ唬┥暾�(qǐng)人資料：
　　標(biāo)準(zhǔn)：完整（管理辦法第五條、第六條包含內(nèi)容）、規(guī)范（A4紙打印或復(fù)印、內(nèi)容清晰完整、加蓋公章）。
　�。ǘ�）擔(dān)保人資料：
　　標(biāo)準(zhǔn)：完整、規(guī)范（填寫內(nèi)容完整、部門簽字）。
　　第二十五條 簽訂合同風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部業(yè)務(wù)部經(jīng)辦人員按照擔(dān)保項(xiàng)目方案與客戶和反擔(dān)保保證人簽訂《委托擔(dān)保合同》、《抵質(zhì)押反擔(dān)保合同》、《股權(quán)質(zhì)押合同》等。
　�。ㄒ唬�將擬簽訂的合同交由法律顧問審核并出具審核意見：
　　1、法律顧問針對(duì)合同文本內(nèi)容進(jìn)行審核，并提出風(fēng)險(xiǎn)審核意見報(bào)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部負(fù)責(zé)人。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部認(rèn)可后，由風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)簽訂合同。
　　2、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大不宜簽訂的，經(jīng)辦人員按照法律顧問意見，將合同重新修改后方可簽訂。經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)客戶或者反擔(dān)保保證人身份，當(dāng)面簽合同。
　　第二十六條 抵（質(zhì)）押登記。風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員原則上應(yīng)與反擔(dān)保抵押人、出質(zhì)人或者授權(quán)代理人共同辦理抵押、質(zhì)押等登記手續(xù)。
　�。ㄒ唬┑盅骸①|(zhì)押登記所需繳納的費(fèi)用由客戶或者反擔(dān)保保證人自行承擔(dān)。
　　（二）項(xiàng)目評(píng)審部經(jīng)辦人員對(duì)抵押、質(zhì)押等登記進(jìn)行全程監(jiān)督。
　�。ㄈ�）風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員核收登記證書。
　　在核收抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)登記證書的同時(shí)原則上應(yīng)當(dāng)將反擔(dān)保抵押物和質(zhì)押物的其他證書一并核收。但經(jīng)擔(dān)保中心主任書面特批不用核收的除外。
　　第二十七條 合同公證。風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)與簽訂合同的當(dāng)事人或委托人一起進(jìn)行合同公證。
　�。ㄒ唬┕�證費(fèi)用由客戶或者反擔(dān)保保證人自行承擔(dān)。
　�。ǘ�）風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)向公證處提供擔(dān)保中心授權(quán)辦理公證事宜的授權(quán)委托書。
　　（三）風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)對(duì)合同公證進(jìn)行全程監(jiān)督。
　　（四）風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員核收公證書。
　　第二十八條 出具保函、收取保費(fèi)、簽訂借款保證合同及存入存單質(zhì)押保證金
　　（一）風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)向合作銀行出具經(jīng)項(xiàng)目評(píng)審部負(fù)責(zé)人審核的保函。
　�。ǘ�）收取保費(fèi)依據(jù)《委托擔(dān)保合同》的規(guī)定在與合作銀行簽訂保證合同前一次性收取，原則上保費(fèi)按照銀行貸款利率的30%-50%收取。
　�。ㄈ�）風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)辦理經(jīng)擔(dān)保中心主任簽字的一式兩份通知單。通知單一份轉(zhuǎn)交財(cái)務(wù)部，一份歸入擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案資料。
　�。ㄋ模┴�(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)人員將收取的保費(fèi)憑據(jù)和存入的保證金憑據(jù)的復(fù)印件移交風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部一份，存入擔(dān)保業(yè)務(wù)部檔案。
　�。ㄎ澹╋L(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)將擬簽訂的《借款保證合同》交由法律顧問審核并出具合同審核意見:
　　1、法律顧問根據(jù)《借款保證合同》文本內(nèi)容進(jìn)行審核，提出風(fēng)險(xiǎn)審核意見報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部認(rèn)可后，由風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)簽訂合同。
　　2、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大不宜簽訂的，由擔(dān)保中心與合作銀行溝通協(xié)商，在未達(dá)成一致意見前不得簽訂《借款保證合同》。
　　（六）風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)核收一份包括借款人《借款合同》和《借款保證合同》的公證書及銀行借據(jù)復(fù)印件。
　　第二十九條 資料移交。在銀行向借款人放貸完畢后，風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部經(jīng)辦人員在項(xiàng)目評(píng)審部的監(jiān)交下，將擔(dān)保項(xiàng)目資料移交財(cái)務(wù)部歸檔。

第七章 保后管理

　　第三十條 風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部、項(xiàng)目評(píng)審部及擔(dān)保中心主任共同負(fù)責(zé)保后管理。
　　第三十一條 保后檢查
　　1、常規(guī)保后檢查：常規(guī)保后檢查每?jī)稍乱淮�，檢查應(yīng)有紀(jì)錄。檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)及時(shí)書面報(bào)告給擔(dān)保中心，同時(shí)與貸款銀行取得聯(lián)系，采取相應(yīng)的措施。
　　2、特殊保后檢查：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部依據(jù)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人報(bào)告，針對(duì)具體項(xiàng)目確定特殊保后檢查方案。
　�。�1）由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)特殊保后檢查方案的執(zhí)行，并將檢查結(jié)果報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部。
　�。�2）風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部負(fù)責(zé)人根據(jù)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的檢查報(bào)告及其掌握的實(shí)際情況，認(rèn)為存在不實(shí)的，由風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部、項(xiàng)目評(píng)審部再次進(jìn)行特殊保后檢查。若發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，將按照擔(dān)保中心相關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)處理。
　　第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部檔案管理人員應(yīng)將保后檢查資料及時(shí)分別歸檔。
　　第三十三條 風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保中心各項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的辦理情況進(jìn)行審查。
　　第三十四條 對(duì)借款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，擔(dān)保中心不展期擔(dān)保，超過擔(dān)保保證期限擔(dān)保中心自動(dòng)免除清償責(zé)任。
　　第三十五條 被擔(dān)保人清償完全部銀行借款后，應(yīng)持借款銀行所出具的借款結(jié)清證明及還款憑證原件到風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部業(yè)務(wù)人員處填制抵質(zhì)押物申領(lǐng)單，由項(xiàng)目評(píng)審部及財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人核實(shí)擔(dān)保費(fèi)用的收取、借款的償還情況，屬實(shí)后簽署同意領(lǐng)取的意見，并報(bào)請(qǐng)擔(dān)保中心主任批準(zhǔn)辦理領(lǐng)取手續(xù)，同時(shí)辦理解除抵質(zhì)押手續(xù)。
　　第三十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部業(yè)務(wù)人員提供的銀行借款結(jié)清證明、還款憑證復(fù)印件及抵質(zhì)押物申領(lǐng)單歸檔入擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案并另行存放，以備查考。

第八章 擔(dān)保責(zé)任追償

　　第三十七條 擔(dān)保責(zé)任追償由風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部負(fù)責(zé)牽頭，擔(dān)保中心聘請(qǐng)律師等配合開展。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人可先期開展自行清償工作。
　　第三十八條 在履行完銀行所要求的代償責(zé)任后，風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保管理部應(yīng)依據(jù)銀行所出具的還款憑證及經(jīng)過公證的反擔(dān)保合同到公證處出具強(qiáng)制執(zhí)行證書，連同抵質(zhì)押權(quán)利證書復(fù)印件向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行被擔(dān)保人及反擔(dān)保保證人，追償反擔(dān)保保證責(zé)任。

第九章 監(jiān)督管理

　　第三十九條 監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)地區(qū)擔(dān)保中心的以下事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督檢查：
　�。�1）檢查地區(qū)擔(dān)保中心財(cái)務(wù)；
　�。�2）對(duì)理事會(huì)、管理人員執(zhí)行擔(dān)保中心職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、或者理事會(huì)決議的理事、管理人員提出罷免的建議；
　�。�3）當(dāng)理事、管理人員的行為損害地區(qū)擔(dān)保中心利益時(shí)，要求理事、管理人員予以糾正；
　　（4）提議召開臨時(shí)理事會(huì)會(huì)議，在理事會(huì)不履行擔(dān)保中心規(guī)定的召集和主持理事會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)，召集和主持理事會(huì)會(huì)議；
　�。�5）向理事會(huì)會(huì)議提出提案；
　�。�6）地區(qū)擔(dān)保中心規(guī)定的其他職權(quán)。
　　第四十條 地區(qū)國資委應(yīng)當(dāng)對(duì)地區(qū)擔(dān)保中心的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。根據(jù)需要，有權(quán)要求地區(qū)擔(dān)保中心提供專項(xiàng)資料，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改；可以對(duì)地區(qū)擔(dān)保中心進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，地區(qū)擔(dān)保中心應(yīng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
　　第四十一條 地區(qū)財(cái)政局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)地區(qū)擔(dān)保中心財(cái)務(wù)監(jiān)督，切實(shí)提高地區(qū)擔(dān)保中心財(cái)務(wù)運(yùn)作的合規(guī)性，提高財(cái)務(wù)管理規(guī)范性，防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，確保國有資產(chǎn)高效運(yùn)作。

第十章 法律責(zé)任

　　第四十二條 地區(qū)擔(dān)保中心違反法律、法規(guī)及本暫行辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
　　第四十三條 違反本暫行辦法第五條、第六條規(guī)定，擅自擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰；情節(jié)嚴(yán)重并造成嚴(yán)重后果的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰。

第十一章 附則

　　第四十四條 本暫行辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，其他管理制度與本暫行辦法有抵觸的，依照本暫行辦法執(zhí)行。
　　第四十五條 本暫行辦法由地區(qū)國資委負(fù)責(zé)解釋。
　　

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