國家外匯管理局

國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知

匯發(fā)【2010】53號


國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；中國銀聯(lián)股份有限公司；各中資外匯指定銀行：

為規(guī)范銀行外幣卡管理工作，便于社會公眾理解銀行外幣卡管理政策，國家外匯管理局對銀行外幣卡的有關(guān)外匯管理法規(guī)進(jìn)行了梳理整合�，F(xiàn)通知如下：

一、本通知中的銀行外幣卡包括境內(nèi)外幣卡和境外銀行卡。前者指境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的外幣卡（以下簡稱“境內(nèi)卡”）；后者指境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡，但不包括境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的人民幣卡（以下簡稱“境外卡”）。

二、境內(nèi)卡的分類

（一）按照發(fā)行對象，境內(nèi)卡可以分為個人卡和單位卡。個人卡是向自然人發(fā)行的外幣卡；單位卡是向法人或其他組織發(fā)行，由該單位指定人員使用的外幣卡。

（二）按照是否給予持卡人授信額度，境內(nèi)卡可以分為貸記卡和借記卡。貸記卡是允許持卡人在發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)給予的信用額度內(nèi)先使用、后還款的外幣卡；借記卡是持卡人先存款、后使用，沒有信用額度的外幣卡。

（三）按照發(fā)卡幣種，境內(nèi)卡可以分為外幣卡和本外幣卡。外幣卡指單幣種外幣卡；本外幣卡指人民幣和外幣的雙幣種或多幣種卡。

三、境內(nèi)卡的發(fā)行和使用

（一）境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可發(fā)行外幣貸記單位卡，但卡內(nèi)不能存有外匯資金；可以向在本行開有經(jīng)常項目外匯賬戶的單位發(fā)行外幣借記單位卡，卡內(nèi)外匯資金應(yīng)納入經(jīng)常項目外匯賬戶資金管理。

（二）個人卡在境內(nèi)銀行營業(yè)柜臺可以提取人民幣現(xiàn)鈔，受理銀行應(yīng)將相應(yīng)結(jié)匯信息實時錄入個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)；也可以到發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)營業(yè)柜臺，在其對外掛牌兌換的幣種范圍內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔，但不得透支提取外幣現(xiàn)鈔，也不得在自動柜員機(jī)上提取外幣現(xiàn)鈔。

（三）單位卡在境內(nèi)不得提取外幣現(xiàn)鈔或人民幣現(xiàn)鈔。

（四）境內(nèi)卡在境外可用于經(jīng)常項目下的消費(fèi)支付，不得用于其他交易的支付。具體管理要求參見本部分第（五）至（十）項。

（五）各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼》（見附件1）列出的商戶類別碼（MCC）在系統(tǒng)內(nèi)做好設(shè)置，嚴(yán)格控制脫機(jī)交易。

（六）附件1列出的商戶類別碼分為完全禁止、金額限制和完全放開三類。完全禁止類是指持卡人不得在此類代碼項下進(jìn)行交易。金額限制類是指除6010、6011兩個商戶類別碼之外，其余代碼項下持卡人單筆交易金額不得超過等值5000美元。完全放開類是指對交易金額沒有限制。

（七）各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將商戶類別碼6010（銀行柜臺提現(xiàn)）和6011（自動提款機(jī)提現(xiàn)）合并設(shè)置境外提現(xiàn)限額：一日內(nèi)累計不得超過等值1000美元，一個月內(nèi)累計不得超過等值5000美元，六個月內(nèi)累計不得超過等值10000美元。

（八）各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)若通過國際卡組織進(jìn)行代授權(quán)交易，應(yīng)遵守本通知規(guī)定。

（九）各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)若因技術(shù)等原因未及時完成系統(tǒng)設(shè)置，應(yīng)按月逐筆向國家外匯管理局報送已發(fā)生的不合規(guī)交易。

（十）附件1列出的商戶類別碼包含威士（Visa）、萬事達(dá)（MasterCard）、運(yùn)通（American Express）、JCB四個銀行卡組織。各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)行其他銀行卡組織標(biāo)識卡涉及的商戶類別碼，須報國家外匯管理局備案。

四、境外卡收單業(yè)務(wù)

（一）境外卡在境內(nèi)可以提取人民幣現(xiàn)鈔。通過銀行營業(yè)柜臺辦理，受理銀行應(yīng)將相應(yīng)結(jié)匯信息實時錄入個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)；通過自動柜員機(jī)辦理，每筆不得超過3000元人民幣。境外卡在境內(nèi)可以到境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)柜臺提取外幣現(xiàn)鈔，但不得在自動柜員機(jī)上提取外幣現(xiàn)鈔。

（二）境外個人使用境外卡在境內(nèi)提取人民幣現(xiàn)鈔未用完部分，可憑其原始交易憑證，如ATM或收單金融機(jī)構(gòu)柜臺的相應(yīng)單據(jù)，在提現(xiàn)后6個月內(nèi)，到銀行營業(yè)柜臺兌回不超過原提現(xiàn)金額的外幣，并可按相關(guān)規(guī)定匯出或攜帶出境。

（三）境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為境外卡辦理資金存入的，視同向境外匯款，應(yīng)遵守國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。

（四）境內(nèi)尚未開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)辦理境外卡收單業(yè)務(wù)時，其銀行卡項下人民幣資金來源，應(yīng)通過其經(jīng)所在地中國人民銀行分支行批準(zhǔn)開立的結(jié)售匯人民幣專用賬戶解決。

五、銀行外幣卡項下的清算、還款及購匯

（一）銀行外幣卡境內(nèi)使用，應(yīng)當(dāng)遵守境內(nèi)禁止外幣計價結(jié)算的外匯管理規(guī)定。境內(nèi)特約商戶（包括免稅店）受理的銀行外幣卡交易，其與收單金融機(jī)構(gòu)之間必須以人民幣清算。

（二）境內(nèi)卡境內(nèi)交易，扣除柜臺提取外幣現(xiàn)鈔部分，應(yīng)通過境內(nèi)清算渠道以人民幣完成清算；境內(nèi)交易形成的透支，持卡人應(yīng)以人民幣償還。

（三）境內(nèi)卡境內(nèi)交易若因特殊原因通過銀行卡國際組織清算，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)在以外幣完成清算后，可用持卡人償還的人民幣購匯補(bǔ)充已墊付的外匯。通過銀行卡國際組織清算是指兩種情形：一是境內(nèi)外幣卡境內(nèi)交易通過銀行卡國際組織清算；二是“誤拋”交易，即境內(nèi)本外幣卡在境內(nèi)使用本應(yīng)視同人民幣卡，卻被收單金融機(jī)構(gòu)判為外幣卡，拋至銀行卡國際組織清算。

（四）收單金融機(jī)構(gòu)因銀行外幣卡境內(nèi)交易從銀行卡國際組織收取的外匯，扣除柜臺提取外幣現(xiàn)鈔部分，應(yīng)及時結(jié)匯。

（五）經(jīng)批準(zhǔn)在境外受理銀行外幣卡的境內(nèi)航空公司等特約商戶，與收單金融機(jī)構(gòu)之間可以用外匯清算，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)可以支付外匯。

（六）境內(nèi)卡在境外消費(fèi)或提現(xiàn)形成的透支，持卡人可以用自有外匯資金償還，也可在發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)購匯償還。

（七）發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)辦理上述售匯業(yè)務(wù)時，售匯額不得超過境內(nèi)卡已形成的外幣透支額，且必須直接用于償還已形成的透支款。

（八）境內(nèi)卡項下的各項費(fèi)用，年費(fèi)、換卡補(bǔ)卡費(fèi)應(yīng)以人民幣計收；其他費(fèi)用可以由銀行直接從有外匯余額的卡中扣取，也可由持卡人以人民幣支付。

（九）除外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯、境外卡通過自動柜員機(jī)提取人民幣現(xiàn)鈔和境內(nèi)卡境外使用購匯還款三項外，銀行卡項個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)均應(yīng)按規(guī)定錄入個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。

（十）境內(nèi)和境外個人使用銀行卡辦理外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格遵守《個人外匯管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第3號）和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》（匯發(fā)[2007]1號的附件）等個人外匯管理規(guī)定。

六、銀行外幣卡項下有關(guān)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計及報備

（一）銀行外幣卡的結(jié)售匯統(tǒng)計應(yīng)按屬地管理原則，由收取外匯并結(jié)匯、扣收人民幣并購匯的金融機(jī)構(gòu)完成。

（二）銀行外幣卡的國際收支統(tǒng)計申報應(yīng)按照《國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)<通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國際收支統(tǒng)計申報業(yè)務(wù)操作規(guī)程>的通知》（匯發(fā)[2010]22號）執(zhí)行。

（三）各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按年度匯總向國家外匯管理局報送《境內(nèi)外幣卡交易和購匯信息統(tǒng)計表》（見附件2）。報送方式：紙質(zhì)文件（加蓋業(yè)務(wù)部門公章）。時間要求：年后一個月內(nèi)。通訊地址：北京市海淀區(qū)阜成路18號華融大廈。收件單位：國家外匯管理局國際收支司銀行外匯收支管理處。郵政編碼：100048。

（四）對于銀行外幣卡項下發(fā)生的大額存款、提現(xiàn)或消費(fèi)交易，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行反洗錢報告等有關(guān)義務(wù)。

七、其他事項

（一）境內(nèi)卡所有附屬卡的消費(fèi)、提現(xiàn)限額及大額報備等應(yīng)與主卡納入同一個賬戶管理。

（二）本文所涉及的時間，“一個月”指一個自然月，“六個月”按連續(xù)自然月計算。

（三）境內(nèi)人民幣卡清算組織應(yīng)做好本外幣卡境內(nèi)交易的人民幣清算工作。發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)必須將本外幣卡的卡BIN上報境內(nèi)人民幣卡清算組織，供收單金融機(jī)構(gòu)下載。收單金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好相應(yīng)的銀行卡系統(tǒng)設(shè)置，在判卡時，必須優(yōu)先判人民幣卡。

（四）人民幣卡在境外使用，由負(fù)責(zé)信息轉(zhuǎn)接的境內(nèi)人民幣卡清算組織參照附件1統(tǒng)一在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置。境內(nèi)人民幣卡清算組織應(yīng)將6010列入完全禁止類，以防止人民幣卡在境外通過銀行柜臺提現(xiàn)；應(yīng)對6011設(shè)置金額限制，每卡每日不超過等值10000元人民幣。

（五）開展銀行外幣卡業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面客觀地向客戶介紹銀行外幣卡的外匯管理政策，向公眾說明銀行外幣卡使用范圍和透支還款等項管理規(guī)定，防止片面宣傳和誤導(dǎo)。

（六）各地外匯局應(yīng)對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)銀行外幣卡項下的宣傳、業(yè)務(wù)開展中外匯管理法規(guī)政策的執(zhí)行情況及可疑信息進(jìn)行跟蹤檢查。對金融機(jī)構(gòu)片面和錯誤宣傳的，應(yīng)責(zé)令其改正。對違反外匯管理規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)、特約商戶和個人，各地外匯局可依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》等外匯管理法規(guī)進(jìn)行處罰。

八、本通知自2010年11月1日起實施�！秶�家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》（匯發(fā)[2004]66號）、《國家外匯管理局關(guān)于下發(fā)境內(nèi)銀行卡在境外使用的禁止類和限制類商戶類別碼的通知》（匯函[2004]19號）、《國家外匯管理局關(guān)于更新境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼的通知》（匯發(fā)[2004]110號）和《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范部分新增境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼的通知》（匯發(fā)[2007]55號）同時廢止。

請各分局、管理部接到本通知后，盡快向轄內(nèi)中心支局、支局和中、外資金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)。執(zhí)行中如遇問題，請及時向國家外匯管理局國際收支司反饋。聯(lián)系電話：010-68402313，傳真：68402315。

附件一：境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼
http://www.gov.cn/gzdt/att/att/site1/20101012/001aa04b79580e1dede901.doc
附件二：境內(nèi)外幣卡交易和購匯信息統(tǒng)計表
http://www.gov.cn/gzdt/att/att/site1/20101012/001aa04b79580e1dee2202.doc