Law-lib.com 2023-7-17 17:07:44 中國法院網(wǎng)
隨著科技進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)快速發(fā)展。雖然消費者投保更加便利，但互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的信息披露、條款交付及提示說明義務(wù)，往往履行不到位，由此產(chǎn)生的保險糾紛呈爆發(fā)式增長，“投保容易、理賠難”的問題，在互聯(lián)網(wǎng)保險中比較突出。
近日，湖南省嘉禾縣人民法院就審理了一起保險公司以免責(zé)條款為由拒絕賠付的人身保險合同糾紛案件。
2022年2月，周某通過網(wǎng)絡(luò)與P公司簽訂了一份保險合同，合同約定全年應(yīng)繳保費468元，保障項目中意外傷害醫(yī)療保險金額為2萬元，意外身故保險金額為150萬元。不久后，周某在電纜檢修工程施工作業(yè)時發(fā)生事故，經(jīng)搶救無效死亡，周某法定繼承人遂向P公司申請理賠保險金152萬元。
P公司認(rèn)為，周某職業(yè)非保單約定的保障范圍，不應(yīng)賠償，且周某繼承人申請理賠的依據(jù)系附帶條件的條款，被保險人的年收入金額不足15萬，即使賠償，賠償金額應(yīng)為意外傷害醫(yī)療費為18 010元，及意外傷害保險金額為474 120元。
周某繼承人認(rèn)為，P公司未就上述免責(zé)條款履行提示、說明義務(wù)，相關(guān)條款不應(yīng)產(chǎn)生效力，P公司無權(quán)以該條款拒絕、減少理賠。
雙方協(xié)商未果，周某的法定繼承人遂訴至法院。
法院審理認(rèn)為，周某與P公司簽訂的保險合同，系雙方真實意思表示，合法有效，雙方應(yīng)當(dāng)按照約定履行各自的義務(wù)。《中華人民共和國保險法》第十七條規(guī)定“對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。
針對合同中“當(dāng)被保險人職業(yè)類別不符合1-3類時，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任”條款，P公司提交的職業(yè)分類表上無周某的確認(rèn)簽字，其也沒有提供證據(jù)證明向周某提供的保險單，附有該職業(yè)分類表，并就該項條款內(nèi)容向周某盡到了明確提示告知義務(wù)，故該條款依法不產(chǎn)生效力。針對P公司核定金額所依據(jù)的，根據(jù)被保險人年收入金額進(jìn)行區(qū)分理財?shù)臈l款，P公司不能證明其對相關(guān)內(nèi)容作了加粗、加黑或者其他足以引起投保人注意的提示和明確說明，故法院對P公司核定的金額不予支持。
最終，法院判決P公司向周某的法定繼承人賠付被保險人周某意外身故保險金及意外傷害醫(yī)療保險金，共152萬元。
【法官提醒】
保險合同中免責(zé)條款不是拒賠“擋箭牌”。保險公司在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)加大對免責(zé)事項的提示及明確說明力度，勿以“保單內(nèi)容有相關(guān)條款即可”作為履行提示義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。
同時，建議消費者加強信息保護(hù)意識，提高風(fēng)險識別能力，若發(fā)生糾紛，做好證據(jù)留存，合法理性維權(quán)。
消費者在完成自主投保行為時，應(yīng)做到：
1.驗明保險機構(gòu)資質(zhì)，選購正規(guī)保險機構(gòu)產(chǎn)品；
2.認(rèn)真閱讀保險條款，不清楚時及時聯(lián)系保險公司官方客服詳細(xì)詢問；
3.謹(jǐn)慎對待電子簽名，電子簽名具有確認(rèn)投保意愿的法律意義，確認(rèn)購買意愿后再簽名；
4.積極配合新單回訪，以更好維護(hù)自身合法權(quán)益。
日期：2023-7-17 17:07:44 | 關(guān)閉 |
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