Law-lib.com 2021-9-22 10:34:20 法治日報(bào)——法制網(wǎng)
□ 法治日報(bào)全媒體記者 王春
□ 通訊員 鐘法
如果經(jīng)商虧損，投資失敗，人生是否只能陷入絕望？對方到處欠債，資不抵債，拿到欠款是否只能遙遙無期？個(gè)人債務(wù)集中清理制度也許可以給出不一樣的答案。
2020年12月2日，浙江省高級人民法院發(fā)布《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理（類個(gè)人破產(chǎn)）工作指引（試行）》（以下簡稱《工作指引》），為全省法院進(jìn)一步探索和開展個(gè)人債務(wù)集中清理工作提供了業(yè)務(wù)參考。
2021年6月，寧波市中級人民法院出臺(tái)《關(guān)于推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理工作實(shí)施方案》，召開全市法院個(gè)人債務(wù)集中清理工作部署會(huì)，并與寧波市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)簽署合作備忘錄，在全市范圍內(nèi)穩(wěn)妥有序全面推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理工作。截至目前，全市法院共受理個(gè)人債務(wù)集中清理案件14件，結(jié)案2件。
10年債務(wù)一朝清理完畢
“法官，我來申請個(gè)人債務(wù)集中清理！”申請人賈某對外債務(wù)較多，其中進(jìn)入司法程序且尚未履行的債務(wù)達(dá)90余萬元。賈某名下無其他財(cái)產(chǎn)，償債能力較弱，多年來在“失信陰霾”中舉步維艱，聽聞可以申請個(gè)人債務(wù)集中清理后，立馬來法院咨詢并提交申請。
象山縣人民法院裁定受理申請并指定浙江信大律師事務(wù)所擔(dān)任該案管理人后，對賈某發(fā)布限制消費(fèi)令，并發(fā)布公告，后經(jīng)統(tǒng)計(jì)共有5名債權(quán)人主張債權(quán)。承辦法官嚴(yán)格遵循《工作指引》，并向管理人發(fā)出調(diào)查令，對賈某名下的財(cái)產(chǎn)、債權(quán)及家庭成員等進(jìn)行了詳盡的調(diào)查。
經(jīng)審核，法院認(rèn)定5名債權(quán)人對賈某享有債權(quán)90余萬元。在案件處理過程中，賈某表現(xiàn)出較強(qiáng)的還債意愿，并積極主動(dòng)配合法院各項(xiàng)工作，法院也認(rèn)定賈某無規(guī)避債務(wù)的可能。經(jīng)過法院、管理人、債權(quán)人、債務(wù)人多方、多輪次溝通、協(xié)調(diào)，法院一攬子處理了各債權(quán)人的債權(quán)，清償比例達(dá)50%，各債權(quán)人均表示在受償后同意放棄剩余債權(quán)和利息。
據(jù)了解，該案系寧波市首例個(gè)人債務(wù)集中清理案件，從賈某申請到象山法院裁定終結(jié)程序僅用時(shí)43天。
目前，5名債權(quán)人已拿到了欠款45萬余元，債權(quán)人長期涉訴的困擾得以解決。而長達(dá)10年債務(wù)一朝清理完畢，也讓債務(wù)人賈某擺脫了債務(wù)枷鎖，重拾誠信，免除了后顧之憂。
借款本金實(shí)現(xiàn)100%清償
寧波市奉化區(qū)人民法院也于近日審結(jié)了一起個(gè)人債務(wù)集中清理案件。
申請人老徐捧著銀行的“鐵飯碗”，月收入近萬元，原本生活衣食無憂，但因?yàn)楹眯奶媾笥褤?dān)保了幾筆借款，竟成了被執(zhí)行人。
執(zhí)行過程中，老徐掏盡家底代實(shí)際借款人還款100萬元，但仍是杯水車薪，他名下的唯一住房被查封，自己也被法院納入了失信被執(zhí)行人名單，被限制高消費(fèi)。老徐一直試圖還債，奈何年歲漸高，婚姻也因此變故，面對沉重的債務(wù)和利息，老徐感覺看不到盡頭。
得知奉化區(qū)法院開展了個(gè)人債務(wù)集中清理工作，老徐馬上向法院提出了申請。奉化區(qū)法院經(jīng)審查后，裁定受理老徐的個(gè)人債務(wù)集中清理案件，并依法指定北京盈科（寧波）律師事務(wù)所作為本案管理人，后續(xù)工作立即展開。
2021年8月10日，老徐個(gè)人債務(wù)集中清理案第一次債權(quán)人會(huì)議順利召開，共審查了兩位債權(quán)人對老徐享有的近130萬元的債權(quán)�？紤]到老徐未來有穩(wěn)定的收入，且有較強(qiáng)的還款意愿，法院和管理人經(jīng)過與債權(quán)人和債務(wù)人的多次溝通后，制定了適合老徐現(xiàn)狀的個(gè)人債務(wù)清理方案。
根據(jù)方案，老徐將分3期償還債務(wù)，如果老徐按約履行，債權(quán)人的借款本金可以實(shí)現(xiàn)100%清償，借款利息將被豁免。此外，在充分尊重債權(quán)人意見的前提下，為鼓勵(lì)債務(wù)人積極履行，方案約定：若老徐按約履行第一期支付義務(wù)，相應(yīng)的行為考察期將提前結(jié)束。但如果沒有按約履行，法院將恢復(fù)原生效法律文書的執(zhí)行。
目前，老徐已按約履行了第一期款項(xiàng)，行為考察期提前結(jié)束，法院也將老徐從失信被執(zhí)行人名單中除名。該方案既讓債權(quán)人看到了債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的希望，并且在短時(shí)間內(nèi)得到了部分清償，也讓債務(wù)人沉重的負(fù)債壓力得以緩解，并在短時(shí)間內(nèi)回歸正常生活。
助力社會(huì)治理能力提升
個(gè)人債務(wù)集中清理，打破了以往由債權(quán)人申請執(zhí)行，債務(wù)人被強(qiáng)制執(zhí)行的固有格局，從點(diǎn)對點(diǎn)的申請執(zhí)行，變成了以點(diǎn)帶面的集中清理。同時(shí)，以一次性打包處理的方式，向所有債權(quán)人清償債務(wù)，保障各債權(quán)人公平清償?shù)暮戏?quán)益，并讓他們有可能在短期內(nèi)就獲得全額或一定比例的債權(quán)。
寧波中院相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《法治日報(bào)》記者，保護(hù)“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人，不僅回應(yīng)了憲法保護(hù)公民基本權(quán)利、民法典保護(hù)自然人民事權(quán)利的時(shí)代召喚，也符合破產(chǎn)法與時(shí)俱進(jìn)的內(nèi)在要求。開展個(gè)人債務(wù)集中清理工作有助于提升社會(huì)治理體系和治理能力，也有利于營造法治化、市場化的營商環(huán)境，將進(jìn)一步推動(dòng)寧波高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕先行市。
也有不少人因此產(chǎn)生困惑：個(gè)人債務(wù)集中清理會(huì)不會(huì)成為債務(wù)人的逃債工具？對個(gè)人債務(wù)清理后再次出現(xiàn)惡意逃債、規(guī)避執(zhí)行的行為，是否有懲戒措施？
對此，上述負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人債務(wù)集中清理的最終目的，在于讓誠信債務(wù)人有機(jī)會(huì)重獲“新生”，在善意文明執(zhí)行的理念下實(shí)現(xiàn)執(zhí)行程序的高效退出，為營造寬容失敗、鼓勵(lì)創(chuàng)新的社會(huì)氛圍起到先導(dǎo)和啟蒙作用，但這并不是債務(wù)人的“護(hù)身符”。
“個(gè)人債務(wù)集中清理實(shí)施的對象，必須是‘誠實(shí)而不幸’的人，對于因賭博等不良因素導(dǎo)致不能償還債務(wù)的，這種‘不幸’是咎由自取的結(jié)果，社會(huì)不會(huì)寬恕，法院更不會(huì)寬容。”該負(fù)責(zé)人說，個(gè)人債務(wù)集中清理中通過的方案，債務(wù)人必須誠信履行，一旦出現(xiàn)逃廢債、規(guī)避執(zhí)行等有違誠實(shí)信用的行為，一律終止個(gè)人債務(wù)集中清理程序，恢復(fù)對原生效法律文書的執(zhí)行，恢復(fù)對債務(wù)人采取納入失信被執(zhí)行人名單等強(qiáng)制執(zhí)行措施。
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