Law-lib.com 2025-7-14 8:13:53 新華網(wǎng)
為進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理,加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),金融監(jiān)管總局11日對(duì)外發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》。辦法自2026年2月1日起施行。
辦法對(duì)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理義務(wù)進(jìn)行規(guī)范,要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解產(chǎn)品,了解客戶,將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適合的客戶。
對(duì)于投資型產(chǎn)品,辦法要求金融機(jī)構(gòu)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并動(dòng)態(tài)管理;將投資型產(chǎn)品的投資者區(qū)分為專業(yè)投資者與普通投資者,對(duì)普通投資者進(jìn)行特別保護(hù),包括強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,充分履行告知義務(wù),開展風(fēng)險(xiǎn)提示等。
對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品,辦法要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類分級(jí)管理,與保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)管理相銜接,對(duì)投保人進(jìn)行需求分析及財(cái)務(wù)支付水平評(píng)估。銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)等產(chǎn)品,還需開展產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
金融監(jiān)管總局表示,印發(fā)辦法是金融監(jiān)管總局將保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益關(guān)口前移的重要舉措,辦法的出臺(tái)有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)全面加強(qiáng)適當(dāng)性管理,有效規(guī)范經(jīng)營行為,進(jìn)一步營造公平誠信、安全放心的金融消費(fèi)環(huán)境。
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