Law-lib.com 2021-2-3 7:42:32 法治日報——法制網(wǎng)
法治日報全媒體記者 蔣安杰
2月1日，由中國司法大數(shù)據(jù)研究院、21世紀(jì)經(jīng)濟報道、北京市京師律師事務(wù)所金融犯罪研究中心聯(lián)合編寫的《中國金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書（2018—2020）》（以下簡稱“白皮書”）正式在京發(fā)布。
該白皮書基于中國裁判文書網(wǎng)已公開的裁判文書，通過大數(shù)據(jù)的手段，對2018年1月1日至2020年12月31日期間，法院已經(jīng)審結(jié)的金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件進行專項挖掘和深入分析而成，也是國內(nèi)首份針對行業(yè)從業(yè)者犯罪問題進行研究的報告。
21世紀(jì)報系總裁虞偉、北京市京師律師事務(wù)所金融犯罪研究中心主任王殿學(xué)代表主辦方致辭，中國司法大數(shù)據(jù)研究院社會治理研究中心主任李俊慧發(fā)布報告，中國銀行業(yè)協(xié)會法律顧問卜祥瑞、清華大學(xué)法學(xué)院教授勞東燕、北京大學(xué)法學(xué)院教授王新、北京市京師律師事務(wù)所金融犯罪研究中心執(zhí)行主任張雪峰作主題發(fā)言。
案件審結(jié)呈上升趨勢
白皮書顯示，在金融反腐高壓下，金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件審結(jié)件數(shù)整體呈上升趨勢。2018年至2020年，全國各級人民法院審結(jié)金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件共1573件，從年度分布來看，2018年審結(jié)264件；2019年審結(jié)688件，同比增長160.61%；2020年審結(jié)621件，同比下降9.74%。
白皮書同時預(yù)計，在相關(guān)監(jiān)管制度不斷“扎牢”之后，預(yù)計相關(guān)案件的審結(jié)態(tài)勢會進入“觸頂回落”走勢。
從罪名分布來看，詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪和受賄罪等案件量排名靠前，占比分別為27.12%、7.88%、6.74%、6.42%；從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，貸款占比48.41%，排名第一，其他為信用卡、保險、理財、金融票證，占比分別為24.07%、12.70%、8.99%、5.82%。
圖注：從業(yè)人員犯罪案件罪名分布情況
從被告人身份來看，法人占比1.31%，自然人占比98.69%。而從身份為自然人的被告人所在金融機構(gòu)來看，銀行占比達31.90%，居第一，保險、金融資產(chǎn)管理公司、小貸公司分別占比23.41%、16.56%、5.48%；從身份為自然人的被告人職務(wù)分布來看，高管、中層管理者、基層員工占比分別12.37%、20.74%、66.90%。
圖注：案件身份為自然人的被告人所在金融機構(gòu)分布情況
從身份為自然人的被告人年齡來看，19歲至29歲占比24.09%，30歲至39歲占比34.88%，40歲至 49歲占比21.91%，50歲至59歲占比15.67%，60歲及以上占比3.45%；以及從身份為自然人的被告人學(xué)歷來看，初中、高中及初等職業(yè)教育、本科及高等職業(yè)教育、研究生及以上占比分別為25.19%、24.49%、48.36%、1.96%。
從身份為自然人的被告人刑罰分布來看，有期徒刑占比88.11%，拘役占比4.48%，僅處罰金占比3.27%，免予刑事處罰占比3.09%，無期徒刑占比1.00%，管制占比 0.05%；從刑期分布來看，一年以下占比9.07%，一年(含)至三年(不含)占比37.85%，三年(含)至五年(不含)占比30.85%，五年及以上占比22.23%。
案件平均涉案金額超700萬
而從身份為法人的被告人所在金融機構(gòu)來看，金融資產(chǎn)管理、評估公司占比40.74%，銀行占比29.63%，保險公司占比7.41%，小額貸款公司占比7.41%，基金公司占比1.85%，信托公司占比1.85%，其他占比11.11%。
從身份為法人的被告人判處罰金金額分布來看，一萬元以下占比3.13%，一萬元(含)至十萬元(不含)占比25.00%，十萬元(含)至百萬元(不含)占比53.13%，百萬元及以上占比18.75%。
圖注：案件身份為法人的被告人被處罰金金額分布情況
白皮書還顯示，2018年至2020年全國各級人民法院一審審結(jié)金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，從涉案金額分布來看，一萬(不含)以下占比4.05%，一萬(含)至十萬(不含)占比14.27%，十萬(含)至百萬(不含)占比27.38%，百萬(含)及以上占比54.30%，平均涉案金額為717.48萬元；從追回金額分布來看，一萬以下占比4.76%，一萬(含)至十萬(不含)占比23.81%，十萬(含)至百萬(不含)占比28.57%，百萬及以上占比42.86%，平均追回金額為254.45萬元。
圖注：犯罪案件涉案金額分布情況
值得一提的是，從重點罪名分析來看，詐騙罪犯罪手段中虛構(gòu)理財產(chǎn)品占比最高，超三成，具體為：虛構(gòu)理財產(chǎn)品占比為31.45%，謊稱減少利息或無息貸款占比23.14%，騙取保險占比20.56%，謊稱保險分紅占比15.78%，謊稱提高借款額度占比9.07%。
而違法發(fā)放貸款罪銀行的占比最大，遠高于信用社等，具體為：銀行占比85.27%，信用社占比12.40%，小額貸款公司占比2.33%。
白皮書認(rèn)為，做好以 “金融機構(gòu)從業(yè)人員”為主體的犯罪預(yù)防和處置工作，不僅事關(guān)金融反腐工作成效，也事關(guān)營商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化等，因此建議加強金融機構(gòu)從業(yè)人員法律教育學(xué)習(xí)常態(tài)化，不斷健全監(jiān)管機制，實現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)和管理的“全覆蓋”， 有效化解此類監(jiān)管風(fēng)險；“貸款”發(fā)放管理環(huán)節(jié)需持續(xù)完善監(jiān)管機制， 持續(xù)扎牢涉及審批權(quán)等焦點問題的制度“籠子”。
預(yù)防金融從業(yè)人員犯罪迫在眉睫
王殿學(xué)表示，近年來，金融犯罪數(shù)量在不斷增加，涉及融資的犯罪，比如非法吸收公眾存款、集資詐騙罪等金融類犯罪數(shù)量更是居高不下，刑法修正案（十一）加大了對非吸、集資詐騙的打擊力度，司法機關(guān)對融資行為也在不斷加強監(jiān)管，規(guī)范民間借貸，民間借貸的利率進行了下調(diào)，對外借貸利率過高可能構(gòu)成非法經(jīng)營罪。司法實踐中，對于套路貸詐騙罪的構(gòu)成，是否需要被害人陷入錯誤認(rèn)識，各地判決的認(rèn)定并不完全相同。這就需要對金融犯罪進行深入研究，順暢民間融資，減少金融犯罪，促進社會發(fā)展。
李俊慧介紹，白皮書通過數(shù)據(jù)分析給出了三點建議：在金融高壓之下，在存量清理得差不多之后，增量得到控制，未來幾年逐漸有可能進入回落的趨勢；金融機構(gòu)、銀行業(yè)、銀行業(yè)從業(yè)人員出現(xiàn)缺口的地方多為貸款業(yè)務(wù)，需要管理者加強制度建設(shè)；金融機構(gòu)應(yīng)加強內(nèi)部人員法律教育培訓(xùn)，警示教育需要常態(tài)化開展。
如何防范銀行業(yè)從業(yè)人員違法犯罪？卜祥瑞認(rèn)為，應(yīng)提升從業(yè)人員合規(guī)能力，準(zhǔn)確把握金融從業(yè)人員違法犯罪的界限；提倡法治思維，依法維護從業(yè)人員的合法權(quán)益；及時提示風(fēng)險，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)等自律作用。
勞東燕從宏觀角度分析非法集資的刑法規(guī)制的特點。金融犯罪的刑法規(guī)制應(yīng)該適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的需求，與時俱進。勞東燕對當(dāng)前非法集資司法實務(wù)的做法進行了評析。她認(rèn)為，現(xiàn)有法律法規(guī)對非吸規(guī)制存在以下五點問題:一是司法解釋中把存款理解為資金，存款相當(dāng)于資金的下位概念，但是現(xiàn)在把下位概念直接擴張理解為上位概念，這樣使得非吸罪既打擊直接融資，也打擊間接融資；二是對構(gòu)成要件的范圍缺乏必要的限定；三是行政規(guī)制與刑罰手段之間缺乏銜接；四是擾亂金融秩序的要件完全被虛化；五是入罪與否完全取決于行政性許可。在她看來，眼下非吸罪的司法適用要考慮法律框架的價值立場，要向著有利于產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和行業(yè)發(fā)展，有利于金融系統(tǒng)實現(xiàn)有效自治的方向發(fā)展，有必要立足于社會治理模式的轉(zhuǎn)變實現(xiàn)標(biāo)本兼治。
王新解讀《刑法修正案（十一）》對金融犯罪的立法發(fā)展后分析指出，在《刑法修正案（十一）》48個條文中，金融犯罪占10個條文，主要涉及四個板塊: 證券類犯罪、非法集資犯罪、洗錢犯罪、騙取貸款罪。非法集資案件在金融犯罪中的司法適用比例居高不下。非法集資是典型的涉眾型犯罪，其已不再是一個單純的法律問題，需要考慮法律效果、社會效果、政治效果的統(tǒng)一�！缎谭ㄐ拚福ㄊ唬芳哟罅藢Ψ欠Y犯罪的刑事處罰力度，表現(xiàn)在將25年前設(shè)置的限額罰金制改無限額罰金制；對非法吸收公眾存款罪“加檔”，將法定最高刑提高至15年；刪除集資詐騙罪中“數(shù)額特別巨大、情節(jié)特別嚴(yán)重的”的法定刑檔次，意味著現(xiàn)在到了過去的第二檔就可以處7年以上直至無期，即通過“減檔”來加大打擊力度。
關(guān)于洗錢罪，突破了傳統(tǒng)贓物罪的理論思路，將自洗錢入罪，這是立法層面的重大進步，將從根本上改善我國反洗錢司法效果薄弱的局面。
張雪峰介紹，從預(yù)防角度來講，金融犯罪的預(yù)防主要從企業(yè)刑事合規(guī)方面切入，金融行業(yè)從業(yè)人員違法犯罪不斷攀升，主要有如下三個原因：金融機構(gòu)決策層的權(quán)力過大，權(quán)力越大或?qū)е旅允ё晕�；從業(yè)人員難以自我約束，單純的道德約束很難達到預(yù)防作用，需要道德教育、黨紀(jì)教育、職業(yè)教育、法律教育多管齊下；金融機構(gòu)制度的缺失，沒有有效的內(nèi)部制約、懲罰機制，沒有刑事風(fēng)險防范意識，而這些都是實踐中必須解決的問題。
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