中國人民銀行有關(guān)方面負責人就《關(guān)于促進商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的指導意見》的有關(guān)問題答記者問
一、問：11月9日，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于促進商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《意見》），引起了社會的廣泛關(guān)注。甚至有業(yè)內(nèi)人士稱，商業(yè)承兌匯票的發(fā)展將因此進入一個“新時代”。請問人民銀行發(fā)布該《意見》的背景是什么？
答：近年來，我國作為重要支付工具和融資工具的商業(yè)匯票獲得了快速發(fā)展，商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)規(guī)模不斷擴大，對便利企業(yè)支付結(jié)算、拓寬企業(yè)融資渠道、改善商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量等發(fā)揮了積極作用。但是，受社會信用基礎(chǔ)薄弱等因素的影響，商業(yè)匯票中銀行承兌匯票使用比較廣泛、而商業(yè)承兌匯票使用很少，其作用沒有得到充分發(fā)揮。為改善目前商業(yè)承兌匯票使用量低、商業(yè)匯票結(jié)構(gòu)失衡、商業(yè)信用過度依賴于銀行信用的狀況，進一步發(fā)揮商業(yè)承兌匯票對社會經(jīng)濟發(fā)展的促進作用，引導和鼓勵商業(yè)信用發(fā)展，中國人民銀行發(fā)布了《意見》，提出了促進商業(yè)承兌匯票發(fā)展的政策措施。
二、問：《意見》的主要內(nèi)容是什么？
答：《意見》根據(jù)我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要中關(guān)于“完善支付結(jié)算體系、提高支付清算效率”，“完善合同履約信用記錄，加快建設(shè)社會信用體系，健全失信懲戒制度”的要求，按照政府推動和市場激勵相結(jié)合、重點發(fā)展和全面推進相結(jié)合、促進發(fā)展和風險防控相結(jié)合的基本原則，提出了促進商業(yè)承兌匯票發(fā)展的五項政策措施：
一是調(diào)動各方積極性，建立有效推廣商業(yè)承兌匯票的良性機制�！兑庖姟芬笕嗣胥y行要組織商業(yè)銀行制定推廣使用商業(yè)承兌匯票的具體實施方案；商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的開展形式；企業(yè)要積極簽發(fā)、接受商業(yè)承兌匯票。
二是充分發(fā)揮企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的作用，增強企業(yè)受理商業(yè)承兌匯票的信心�！兑庖姟饭膭顚ι虡I(yè)承兌匯票的出票人、承兌人進行信用評級，并將評級結(jié)果以及商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的相關(guān)信用信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。要求人民銀行引導、鼓勵商業(yè)銀行和企業(yè)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)時，依法使用企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
三是建立有效的違約支付懲戒機制，促使商業(yè)承兌匯票承兌人履約付款。《意見》要求人民銀行建立無理拒付、拖延支付商業(yè)承兌匯票的“黑名單”制度，并對故意拖延支付、無理拒付到期商業(yè)承兌匯票的付款人實施行政處罰。
四是做好商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風險防控工作，保障商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展。《意見》要求人民銀行對商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展進行必要的風險提示。商業(yè)銀行要加強對商業(yè)承兌匯票的風險管理，要進行嚴格的真實貿(mào)易背景審查，將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保證、保貼等業(yè)務(wù)納入綜合授信額度管理。企業(yè)要掌握商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風險防控的基本知識，依法合規(guī)地辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)。
五是加強商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)宣傳和培訓，普及商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)知識。人民銀行要組織和協(xié)調(diào)商業(yè)銀行，廣泛開展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的宣傳和培訓工作。商業(yè)銀行要充分利用銀企之間的直接關(guān)系，加大對企業(yè)財務(wù)人員有關(guān)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)知識的宣傳和培訓力度。
三、問：我國目前票據(jù)的使用情況如何？票據(jù)在支付工具中的地位和作用如何？
答：我國法定的票據(jù)種類包括支票、匯票和本票。其中匯票根據(jù)出票人的不同分為銀行匯票和商業(yè)匯票。商業(yè)匯票根據(jù)承兌人的不同，分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。
票據(jù)作為交易媒介的重要載體，是單位使用最多的非現(xiàn)金支付工具，在支付工具體系中占有重要的地位。據(jù)統(tǒng)計，2006年上半年，全國票據(jù)業(yè)務(wù)簽發(fā)56，873萬筆，金額981，209億元，約占全部非現(xiàn)金支付筆數(shù)的10%，金額的48%�？傮w上看，近年來，票據(jù)的使用量穩(wěn)中有升。
四、問：目前商業(yè)承兌匯票使用的情況如何？
答：商業(yè)匯票的使用是建立在購銷雙方商業(yè)信用基礎(chǔ)之上的，由于我國目前社會信用體系尚不完善，商業(yè)匯票中的商業(yè)承兌匯票的使用較少，其業(yè)務(wù)量和資金量不到商業(yè)匯票總量的10%。商業(yè)承兌匯票的信用、融資功能未能得到充分體現(xiàn)。
除使用量較小外，商業(yè)承兌匯票的使用還具有以下特點：一是使用領(lǐng)域相對集中，主要集中在石油、電力、鋼鐵、煤炭、航空、電子、醫(yī)藥等行業(yè)，以及一些關(guān)聯(lián)企業(yè)或產(chǎn)業(yè)鏈中上下游關(guān)系緊密的企業(yè)；二是流通性較弱。受票人接到票據(jù)后多是到銀行申請貼現(xiàn)或到期收款，背書轉(zhuǎn)讓的較少；三是主要在同城范圍內(nèi)使用。異地企業(yè)間相互了解較少，為避免票據(jù)風險，企業(yè)一般不愿接受異地企業(yè)承兌或轉(zhuǎn)讓的商業(yè)承兌匯票；四是使用的頻率和范圍受地方經(jīng)濟發(fā)展和金融市場發(fā)達程度的影響較大。經(jīng)濟相對落后的中西部地區(qū)使用很少，與沿海、東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)相比存在較大的差距。
五、問：推廣使用商業(yè)承兌匯票對社會經(jīng)濟發(fā)展有何現(xiàn)實意義？
答：推廣使用商業(yè)承兌匯票，有利于豐富企業(yè)支付手段，順暢企業(yè)產(chǎn)供銷關(guān)系；有利于緩解企業(yè)間貨款拖欠，維護正常的商品交易秩序；有利于促進銀行信用和企業(yè)商業(yè)信用的有機結(jié)合，緩解中小企業(yè)融資難的矛盾；有利于促進商業(yè)信用票據(jù)化，豐富票據(jù)市場工具，促進票據(jù)市場發(fā)展；有利于建立和完善良好的信用機制，增強社會信用意識，提高社會信用程度。
特別是對企業(yè)而言，發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)有諸多好處。一是使用方便。商業(yè)承兌匯票作為一種支付工具和融資工具，由企業(yè)簽發(fā)、企業(yè)承兌，無須到銀行網(wǎng)點和柜臺辦理，與其他支付工具和融資方式相比，簡化了手續(xù)和環(huán)節(jié)。二是通過支付信用票據(jù)化遏制貨款拖欠。商業(yè)承兌匯票使企業(yè)在交易中的延期支付和信用支付，如口頭承諾、掛賬方式和合同約定等票據(jù)化，使債權(quán)債務(wù)得以明確表現(xiàn)，權(quán)利的行使和義務(wù)的履行都有據(jù)可依。持票企業(yè)既享有付款請求權(quán)，又享有追索權(quán)，企業(yè)收回貨款更有保證。三是降低財務(wù)費用。與銀行承兌匯票相比，使用商業(yè)承兌匯票無須繳納承兌手續(xù)費。與貸款相比，使用商業(yè)承兌匯票不僅可以獲得一定期間的交易對手的免費信用，而且其貼現(xiàn)利率也一般低于貸款利率。四是有利于豐富企業(yè)信用記錄。企業(yè)根據(jù)需要，主動簽發(fā)、承兌商業(yè)承兌匯票，并按時付款，有助于企業(yè)信用評級，樹立企業(yè)誠實守信的形象。
同時，發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，也有利于改善銀行票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低銀行承兌風險，提高支付結(jié)算服務(wù)水平。
六、問：我們注意到，該《意見》采取了向社會公開發(fā)布的形式，為什么不象其他文件只發(fā)送到人民銀行分支行和商業(yè)銀行？
答：此次發(fā)文形式和對象的調(diào)整，主要考慮到商業(yè)承兌匯票的使用者是廣大企業(yè)。其作為商業(yè)承兌匯票簽發(fā)和使用主體，在商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展中起著舉足輕重的地位�？梢哉f，廣大企業(yè)對商業(yè)承兌匯票的認知度和接受度，決定著商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展程度。為了將該信息傳遞到廣大企業(yè)，鼓勵商業(yè)承兌匯票的各方積極參與，對《意見》的發(fā)布采用了向社會公告的方式。（完）
相關(guān)背景資料：我國票據(jù)業(yè)務(wù)基本介紹
票據(jù)作為交易媒介的重要載體，是單位使用最多的非現(xiàn)金支付工具。票據(jù)市場作為與實體經(jīng)濟聯(lián)系最緊密的市場，其發(fā)展對拓寬企業(yè)融資渠道，緩解企業(yè)間債務(wù)拖欠，改善商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強中央銀行間接調(diào)控功能都發(fā)揮了積極作用。根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)分為支票、匯票和本票。
支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票是我國使用最普遍的非現(xiàn)金支付工具，單位和個人均可按規(guī)定簽發(fā)使用支票。支票的提示付款期限為自出票日起10日，一般只能在同城范圍內(nèi)使用。為提高支票清算效率，促進支票在全國范圍內(nèi)流通，為社會經(jīng)濟活動提供快速的資金支付保證，人民銀行正在組織建設(shè)全國支票影像交換系統(tǒng)。預(yù)計2007年6月底前，支票將可在全國范圍內(nèi)流通使用。今年1至6月，支票簽發(fā)量為55，647萬筆，金額905，844億元。
匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。根據(jù)出票人的不同，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。
銀行匯票的使用主體包括單位和個人，銀行匯票的提示付款期限為自出票日起一個月。銀行匯票具有“人到、票到、款到”的特點，支付方便靈活，適用于持幣采購的交易方式。銀行匯票使用范圍廣泛，使用量大，目前已成為我國異地使用最廣泛的支付工具之一，今年1至6月，銀行匯票簽發(fā)量為664萬筆，金額25，333億元。
商業(yè)匯票的使用主體是單位和其他組織。商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過六個月。商業(yè)匯票根據(jù)承兌人的不同，分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，銀行承兌匯票由銀行承兌，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)匯票是一種約期付款工具，不僅具有支付功能，還具有信用和融資功能，是貨幣市場中重要的金融產(chǎn)品。在票據(jù)市場發(fā)展較快的國家，商業(yè)票據(jù)已經(jīng)成為其貨幣市場上的最主要工具。如在美國，目前有1700多家企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)，市場未到期商業(yè)票據(jù)總額已占貨幣市場待償還票據(jù)總額的70%左右，商業(yè)票據(jù)成為金融市場非政府類機構(gòu)第一大短期融資工具。2005年12月，美國未到期商業(yè)票據(jù)余額已超過1.6萬億美元，商業(yè)票據(jù)余額與貸款余額的比例為1：3。我國商業(yè)匯票發(fā)展也非常迅速，近十年來，商業(yè)匯票的簽發(fā)金額增長了14倍，貼現(xiàn)（包括貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）金額增加了29倍。今年1至6月，實際支付的商業(yè)匯票簽發(fā)量為287萬筆，金額25，716億元。1至6月，商業(yè)承兌匯票簽發(fā)量為2397億元，占同期人民幣貸款余額的1%。
本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。目前，我國只允許銀行簽發(fā)本票。銀行本票的使用主體包括單位和個人，銀行本票的付款期限為自出票日起兩個月。銀行本票的最大特點是跨行見票即付，能實現(xiàn)資金實時到賬，大大增加了資金的可預(yù)期性和到賬速度。目前，銀行本票在一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市和小商品市場比較發(fā)達的地區(qū)使用。
