浮動抵押權(quán)的登記
傳統(tǒng)觀點認為，抵押權(quán)作為物權(quán)的一種，具有支配性和排他性，由此而決定，抵押權(quán)只能及于特定物之上。因此，抵押物應(yīng)為特定的財產(chǎn)，如果抵押物不能特定，抵押權(quán)人無從確定和直接支配標的物的交換價值，不能就標的物的變價款優(yōu)先受償。我國擔保法上由于堅守抵押權(quán)的特定性原則，對將來取得的財產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)未作規(guī)定，限制了抵押權(quán)制度在實務(wù)中的運用和發(fā)展。本書作者認為，抵押物的特定性并不能作為否定將來取得的財產(chǎn)之上設(shè)定抵押權(quán)的理由。抵押權(quán)為支配抵押物交換價值的權(quán)利，
但其支配權(quán)的具體行使是在抵押權(quán)實現(xiàn)之時，如果抵押物在抵押權(quán)實現(xiàn)時是特定的，抵押權(quán)即可以行使。由此可見，抵押物的特定性表現(xiàn)為抵押權(quán)實現(xiàn)時的特定性，只要在抵押權(quán)實現(xiàn)時，抵押物為特定即可，將來取得的財產(chǎn)之上仍可設(shè)定抵押權(quán)。
我國物權(quán)法本于融通資金的需要，明確承認將來取得的財產(chǎn)之上可以設(shè)定抵押權(quán)，引進英國式的浮動抵押權(quán)制度，在第181條中明確規(guī)定：“經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償�！备拥盅簷�(quán)為抵押權(quán)的一種，登記自屬其公示方法。但與固定抵押權(quán)相比，浮動抵押權(quán)具有浮動抵押標的物的流動性、浮動抵押人對抵押財產(chǎn)享有自由處分權(quán)等特點，浮動抵押權(quán)的登記內(nèi)容、事項以及登記方法和程序與固定抵押權(quán)應(yīng)當有所區(qū)別�！秳赢a(chǎn)抵押登記辦法》對浮動抵押權(quán)的登記沒有做出特別的規(guī)定，本書擬結(jié)合動產(chǎn)抵押登記實踐，對之作相應(yīng)探討。
(一)浮動抵押權(quán)登記的效力
浮動抵押是指企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以其現(xiàn)有和將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、設(shè)定抵押，抵押人在正常經(jīng)營活動中可自由處分其抵押財產(chǎn)，在發(fā)生法定或約定事由時抵押財產(chǎn)得以確定，抵押權(quán)人就該確定的抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)囊环N特殊抵押，由此可見，浮動抵押對抵押權(quán)人和第三人利益的保護較弱。為保護抵押權(quán)人的利益，保障交易安全和善意第三人的利益，各國立法一般將登記作為浮動抵押權(quán)的公示方式，便于與抵押人進行交易的第三人了解抵押人的財產(chǎn)狀況，保障交易的安全有效。如英國
法規(guī)定，未經(jīng)登記的浮動抵押權(quán)，其效力僅及于抵押人和抵押權(quán)人，不得對抗公司的清算人和任何債權(quán)人。我國市場經(jīng)濟尚不成熟，交易活動的誠信度不高，應(yīng)規(guī)定浮動抵押權(quán)登記制度。物權(quán)法第189條規(guī)定：“企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以本法第一百八十一條規(guī)定的動產(chǎn)抵押的，應(yīng)當向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。依照本法第一百八十一條規(guī)定抵押的，不得對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的
買受人�！庇捎谖餀�(quán)法將浮動抵押權(quán)的標的物限定為動產(chǎn)，因此，本條對浮動抵押權(quán)登記效力的規(guī)定與動產(chǎn)固定抵押權(quán)登記的效力相一致，均采取“登記對抗主義”主張。
根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成立、產(chǎn)品抵押，應(yīng)當向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。立法過程中，有人提出，浮動抵押應(yīng)當由公證機構(gòu)辦理登記�？紤]到目前企業(yè)、個體工商戶都在工商行政管理部門進行注冊登記，工商行政管理部門掌握企業(yè)、個體工商戶的各方面信息，省、市、縣、鄉(xiāng)幾級又都設(shè)立了工商局(所)，由其進行抵押登記對當事人方便，也有利于保護債權(quán)人的合法權(quán)益。雖然擔保法規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，抵押登記部門為財
產(chǎn)所在地的工商行政管理部門；以其他財產(chǎn)抵押的，登記部門為抵押人所在地的公證部門，但我國公證制度正在改革，公證機構(gòu)只在設(shè)區(qū)的市設(shè)立，當事人辦理抵押登記多有不便，且物權(quán)法旨在推動統(tǒng)一登記制度的建立，因此，浮動抵押權(quán)不宜再規(guī)定兩個部門辦理登記，統(tǒng)一由工商行政管理部門辦理登記為妥。
應(yīng)當注意的是，物權(quán)法規(guī)定的浮動抵押權(quán)的登記地點與擔保法規(guī)定不一致。擔保法規(guī)定，以企業(yè)設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，由財產(chǎn)所在地的工商部門辦理抵押登記�？紤]到動產(chǎn)易于移動，難以確定在哪個所在地登記，而抵押人住所地比較穩(wěn)定，查詢也比較方便。因此，物權(quán)法規(guī)定在抵押人住所地辦理浮動抵押登記。這也引發(fā)了物權(quán)法與擔保法沖突時的處理問題。擔保法關(guān)于固定抵押登記的規(guī)定因物權(quán)法未作規(guī)定仍然有效。這樣，固定抵押應(yīng)到財產(chǎn)所在地的工商部門去登記，但浮動抵押卻在抵押人住所地的工商部門辦理登記。不過，《動產(chǎn)抵押登記辦法》對此作了統(tǒng)一規(guī)定，包括固定抵押權(quán)和浮動抵押權(quán)在內(nèi)的動產(chǎn)抵押權(quán)均在抵押人住所地的工商部門辦理登記。
(二)浮動抵押權(quán)的設(shè)立登記
1．浮動抵押權(quán)登記的申請人
與固定抵押權(quán)一樣，浮動抵押權(quán)仍然由抵押當事人，即抵押權(quán)人和抵押人，共同作為登記申請人，與固定抵押權(quán)不同的是，固定抵押權(quán)的抵押人可以是債務(wù)人，也可以是第三人，浮動抵押權(quán)的抵押人只能是債務(wù)人，而且限定為企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者。因此，浮動抵押權(quán)的登記申請人中的抵押人僅限于為自己債務(wù)提供擔保的企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者。
2．浮動抵押權(quán)的標的物范圍
物權(quán)法將浮動抵押權(quán)的標的物限定為生產(chǎn)設(shè)備、原材料、’半成品、產(chǎn)品，以上述全部財產(chǎn)設(shè)定抵押固能發(fā)揮該制度潛能，但以上述部分財產(chǎn)(如所有原材料、半成品和產(chǎn)品)設(shè)定抵押亦可反映該制度的特色。除此以外的動產(chǎn)不得設(shè)立浮動抵押，不動產(chǎn)也不得設(shè)立浮動抵押。浮動抵押權(quán)的標的物不是單個的特定物，而是集合物。抵押物的集合性是對傳統(tǒng)物權(quán)法上一物一權(quán)原則的突破。傳統(tǒng)民法理論認為，一個物權(quán)的主體原則上應(yīng)為一物，在一物上只能存在一個所有權(quán)，并不能同時設(shè)定兩個內(nèi)容相互抵觸的其他物權(quán)。“一個物權(quán)要求標的物為一個物，反過來說，數(shù)個物不能只成立一個物權(quán)，這就叫做一物一權(quán)主義。這是為了落實好標的物的指定性和獨立性，便于公示。”①但擔保物權(quán)的特殊性決定了其對標的物交換價值的支配甚過對其使用價值的支配。當集合物的交換價值成為現(xiàn)實性的東西時，其統(tǒng)一性存在法的世界就成為現(xiàn)實性的可能。②將集合物一體作為擔保物，便于降低交易成本，充分體現(xiàn)集合物的交換價值。此外，“觀念一物論”認為，在現(xiàn)實生活中及法律實踐上，“一物”是指“在法律觀念上”具有特定性和獨立性的一種，而不限于客觀的獨立一物。⑧雖然各個物的集合原則上不能成為一個物權(quán)的客體，而只能成為各個物權(quán)或者多個所有權(quán)的客體，但是，在法律有特別規(guī)定的情況下，集合物也可以成為物權(quán)的客體。由此可見，抵押物的集合性只是具有“物”的特殊性，在法律有特別規(guī)定的情況下，集合物可以充當?shù)盅何铩?br>
在登記實踐中，是不是以現(xiàn)在或?qū)淼娜炕蛞活愗敭a(chǎn)(集合物)為抵押標的物就應(yīng)登記為浮動抵押權(quán)呢?在物權(quán)法之下，允許集合物作為抵押權(quán)的標的物的，有兩處規(guī)定，一是第180條第2款“抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押”，二是第181條所規(guī)定的浮動抵押，而第180條第2款是關(guān)于集合物固定抵押權(quán)的規(guī)定。由此可見，作為觀念上的一物，集合物既可以作為固定抵押權(quán)的客體，也可以作為浮動抵押權(quán)的客體，因此，以集合物為抵押標的物的不一定登記為浮動抵押。
3．浮動抵押財產(chǎn)的流動性與浮動抵押權(quán)的登記方法
相比于固定抵押中抵押財產(chǎn)的固定性、特定性，浮動抵押財產(chǎn)具有浮動性。浮動性主要是抵押財產(chǎn)的不特定性和變動性而言。一方面，抵押權(quán)的標的并未確定和特定化為某一具體財產(chǎn)；另一方面，抵押財產(chǎn)的范圍、價值等都處于變動的狀態(tài)。⑨抵押人在其正常生產(chǎn)經(jīng)營活動中處分抵押財產(chǎn)的，抵押財產(chǎn)即逸出抵押權(quán)的效力范圍，抵押財產(chǎn)的范圍因之減少；抵押人新增加的同類財產(chǎn)亦自動歸入抵押權(quán)的效力范圍，抵押財產(chǎn)的范圍因之增加。由此可見，浮動抵押權(quán)只是籠罩和懸浮在浮動的集合抵押財產(chǎn)
之上或者說與其一起浮動，直到浮動抵押權(quán)確定之前，對抵押財產(chǎn)之集合體及構(gòu)成集合體之個體并無支配力。⑨
基于浮動抵押財產(chǎn)的浮動性，浮動抵押權(quán)登記自應(yīng)不同于固定抵押權(quán)登記�！秳赢a(chǎn)抵押登記書》中“抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬”無法特定化，只能對抵押財產(chǎn)進行概括性描述，無法詳列抵押財產(chǎn)清單。以全部的現(xiàn)有和將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品設(shè)定浮動抵押的，只需注明“現(xiàn)有和將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品全部抵押”；以上述財產(chǎn)部分設(shè)定浮動抵押的，只需界定部分即可，如“以現(xiàn)有和將有的生產(chǎn)電視機的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、
半成品、產(chǎn)品全部抵押”、“以現(xiàn)有的和將有的魚產(chǎn)品、蔬菜、水果抵押”。為達到公示標的物之上的權(quán)利負擔的目的，浮動抵押登記書上應(yīng)當標明“浮動抵押”字樣，以提醒交易相對人，在抵押人的正常經(jīng)營活動中與抵押人就抵押財產(chǎn)的交易并無風險，否則交易相對人依《登記書》關(guān)于抵押財產(chǎn)的記載將會對交易風險作出相反的判斷。
(三)浮動抵押權(quán)的變更登記
浮動抵押權(quán)的效力大體與動產(chǎn)抵押權(quán)的效力相同，最大的差別在于浮動抵押權(quán)有一個效力休眠期。浮動抵押的休眠，也稱浮動抵押的效力休眠，是指浮動抵押權(quán)在抵押財產(chǎn)確定之前，抵押權(quán)人沒有支配具體抵押財產(chǎn)的權(quán)利，或不產(chǎn)生禁止抵押人在正常經(jīng)營范圍內(nèi)處分抵押財產(chǎn)的權(quán)利，除非在抵押合同中對某些財產(chǎn)或處分行為作相反的規(guī)定。在此階段，抵押權(quán)對抵押財產(chǎn)的控制和支配功能并不顯示出來，其效力處于休眠狀態(tài)，稱為浮動抵押的休眠。就固定抵押而言，抵押物因有抵押權(quán)限制而其處分權(quán)受到極大限制，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得轉(zhuǎn)讓抵押物。但在浮動抵押，抵押人在其正常經(jīng)營活動中可以自由處分抵押物，而無須征得抵押權(quán)人同意，抵押物的受讓人所取得的抵押物之上沒有抵押權(quán)的負擔，其所取得的所有權(quán)足以對抗浮動抵押權(quán)。這一特征是浮動抵押區(qū)別于固定抵押制度的最本質(zhì)的特征。
正是由于浮動抵押人的這項權(quán)利，使得抵押財產(chǎn)能自由地流通，達到物盡其用的效果。如設(shè)定固定抵押，抵押人每次處分抵押物均須取得抵押權(quán)人的同意，而新取得的財產(chǎn)亦須重新另行設(shè)定抵押權(quán)，極大地增加了當事人的負擔，增加了成本，降低了效率，阻礙了整個社會的生產(chǎn)與流通。但另一方面，抵押人的這項權(quán)利導(dǎo)致抵押標的物的范圍、數(shù)量、形態(tài)及價值不斷變化，從而使浮動抵押權(quán)有難以實現(xiàn)之虞。
物權(quán)法第189條第2款規(guī)定：“依照本法第一百八十一條規(guī)定抵押的，不得對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人�！敝赃@樣規(guī)定，主要因為：浮動抵押是以現(xiàn)有的和將有的財產(chǎn)設(shè)定擔保，抵押期間抵押人可以占有、使用、處分抵押財產(chǎn)，如果以全部或者部分動產(chǎn)抵押，又不讓抵押人處分該財產(chǎn)，抵押人的經(jīng)營活動就無法進行了。特別是浮動抵押的標的物通常是原材料、庫存產(chǎn)成品，這些動產(chǎn)經(jīng)常處于流動過程中，既然法律允許抵押期間處分抵押財產(chǎn)，浮動抵押具有抵押期
間財產(chǎn)不確定，抵押財產(chǎn)最終確定前處分抵押財產(chǎn)不受物上追及的特點，占有又是推定動產(chǎn)所有權(quán)的公示方法，那么對于浮動抵押財產(chǎn)的買受人就應(yīng)當給予一定的保護。否則，所有動產(chǎn)的買受人為防止買受的貨物被追及的風險，在交易前要么必須查閱登記資料，要么必須征得擔保物權(quán)人的同意，這樣將使動產(chǎn)交易活動變得極其滯重，不能適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)的需要
浮動抵押權(quán)的上述特征決定了，在抵押財產(chǎn)發(fā)生變更時，無須辦理變更登記�！秳赢a(chǎn)抵押登記辦法》第6條規(guī)定：“動產(chǎn)抵押合同變更、《動產(chǎn)抵押登記書》內(nèi)容變更的，抵押合同雙方當事人或者其委托的代理人可以到原動產(chǎn)抵押登記機關(guān)辦理變更登記。辦理變更登記應(yīng)當向動產(chǎn)抵押登記機關(guān)提交下列文件：(一)原《動產(chǎn)抵押登記書》；(二)抵押合同雙方當事人簽字或者蓋章的《動產(chǎn)抵押變更登記書》；(三)抵押合同雙方當事人主體資格證明或者自然人身份證明文件。委托代理人辦理動產(chǎn)抵押變更登記的，還應(yīng)當提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書�！钡@一規(guī)定應(yīng)僅適用于固定抵押權(quán)，對于浮動抵押權(quán)而言，在抵押財產(chǎn)確定之前，在正常的生產(chǎn)經(jīng)營過程中，抵押人有權(quán)處分抵押財產(chǎn)，其以合理價格賣出的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品自動脫離抵押標的物，買人的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品則自動加入抵押標的物，由此導(dǎo)致抵押財產(chǎn)范圍、數(shù)量的變化，無需辦理抵押標的物變更登記。
(四)浮動抵押權(quán)的確定登記
設(shè)定浮動抵押權(quán)的目的是為了保障債權(quán)人的債權(quán)的實現(xiàn)。浮動抵押最大的制度價值在于，賦予抵押人對抵押財產(chǎn)的自由處分權(quán)，使抵押人既能獲得來自于債權(quán)人的資金支持，又能使自己的正常經(jīng)營免受不利影響。這樣就有可能實現(xiàn)這一制度設(shè)計的理想效果，債務(wù)人在債權(quán)人的資金支持下，經(jīng)營效益良好，收益大增，債務(wù)償還能力大大增加，按時清償了債務(wù)，債務(wù)人獲得了發(fā)展，債權(quán)人獲得了預(yù)期的債權(quán)收益，雙方各得其益。但是，抵押財產(chǎn)的浮動性和抵押人對抵押財產(chǎn)的自由處分權(quán)，使得浮動抵押權(quán)的效力始終處于一個“懸浮”的狀態(tài)，浮動抵押權(quán)設(shè)定后，因抵押人得對抵押物自由處分，抵押物具有不特定性，其形態(tài)變動不居，價值飄浮不定。抵押權(quán)人要實現(xiàn)抵押權(quán)，首先要使浮動抵押停止浮動，讓其固定下來，這一過程又稱為浮動抵押財產(chǎn)的“固定化”、“結(jié)晶”，物權(quán)法上稱為“確定”。浮動抵押財產(chǎn)的確定是因法定或約定事件的發(fā)生，抵押人喪失對抵押財產(chǎn)的自由處分權(quán)，抵押權(quán)人獲得其對抵押財產(chǎn)的控制權(quán)，抵押物形態(tài)及價值特定，浮動抵押轉(zhuǎn)為固定抵押，抵押權(quán)人可就抵押財產(chǎn)主張
優(yōu)先受償權(quán)，使得浮動抵押權(quán)設(shè)立的最終目的——保全債權(quán)得以達成。浮動抵押的這一特點，在浮動抵押和固定抵押之間架設(shè)了橋梁，是浮動抵押制度運行的根本保證。②
根據(jù)物權(quán)法第196條的規(guī)定，浮動抵押財產(chǎn)確定的情形有以下四種：(1)債務(wù)履行期屆滿，債權(quán)未實現(xiàn)的，抵押財產(chǎn)確定；(2)抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷的，抵押財產(chǎn)確定；(3)發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形的，抵押財產(chǎn)確定；(4)發(fā)生嚴重影響債權(quán)實現(xiàn)的其他情形的，抵押財產(chǎn)確定。
在確定事由出現(xiàn)后，應(yīng)當將浮動抵押登記轉(zhuǎn)為固定抵押登記，明列浮動抵押權(quán)確定時抵押權(quán)所及的標的物的范圍。依物權(quán)法的規(guī)定，浮動抵押權(quán)的效力不及于浮動抵押權(quán)確定后抵押人取得的財產(chǎn)，為了公示抵押人的哪些財產(chǎn)之上為抵押權(quán)效力之所及，浮動抵押權(quán)確定時即應(yīng)辦理確定登記。浮動抵押權(quán)的確定登記是一種較為獨特的登記類型，是固定抵押權(quán)登記種類中所沒有的。固定抵押權(quán)設(shè)立之時，抵押物即為抵押權(quán)效力之所及，沒有浮動抵押中所謂效力休眠期，自無確定登記之必要�！秳赢a(chǎn)抵押登記辦法》對浮動抵押權(quán)的確定登記未置明文，不無遺憾。
摘自：高圣平著《物權(quán)法與擔保法:對比分析與適用》
