企業(yè)債權(quán)追索中常見的問題及對(duì)策--《企業(yè)債權(quán)保護(hù)(權(quán)利保護(hù)與糾紛解決叢書)》

現(xiàn)實(shí)中，債務(wù)人的情況極為復(fù)雜，企業(yè)在追索債權(quán)之前，應(yīng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行充分的了解，通過合法的手段搞清楚債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)產(chǎn)狀況及其信用狀況，做到知己知彼，然后針對(duì)不同的情況采取不同的對(duì)策。 一、債務(wù)人揮霍、轉(zhuǎn)移、出賣財(cái)產(chǎn)問題及對(duì)策 在企業(yè)索債案件中，時(shí)常遇到債務(wù)人大肆花錢，揮霍無度，或者把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與、出賣給案外其他人，致使資不抵債或者無力償還的情況，并最終導(dǎo)致將來法院判決難以執(zhí)行。根據(jù)《民法通則》第58條第7款，這種行為系屬“無效的民事行為”。對(duì)此，筆者建議企業(yè)債權(quán)人可向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全或行使撤銷權(quán)，以保護(hù)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
(一)財(cái)產(chǎn)保全
1．財(cái)產(chǎn)保全的種類。財(cái)產(chǎn)保全是指法院在案件受理前或訴訟過程中對(duì)當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)或爭(zhēng)議的標(biāo)的物所采取的一種強(qiáng)制措施，分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴訟財(cái)產(chǎn)保全。 訴前財(cái)產(chǎn)保全是指在起訴前法院根據(jù)利害關(guān)系人的申請(qǐng)，對(duì)被申請(qǐng)人的有關(guān)財(cái)產(chǎn)采取的強(qiáng)制措施。訴前財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：必須是情況緊急，不采取財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使申請(qǐng)人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害；必須由利害關(guān)系人向財(cái)產(chǎn)所在地法院提出申請(qǐng)；申請(qǐng)人必須提供擔(dān)保。 訴訟財(cái)產(chǎn)保全是指法院在訴訟中，為保證將來生效裁判的順利執(zhí)行，對(duì)當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)或爭(zhēng)議的標(biāo)的物采取的強(qiáng)制措施。訴訟財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)具備以下條件：案件必須有給付內(nèi)容，屬于給付之訴；必須是由當(dāng)事人一方的行為可能使判決難以執(zhí)行；必須在訴訟過程中提出申請(qǐng)；申請(qǐng)人提供擔(dān)保。 例如，1998年1月19日，被告飛達(dá)電子有限公司從原告佳星電子百貨公司批發(fā)部購買美頌牌700—1型收錄機(jī)代為銷售，總計(jì)20萬元。然而被告飛達(dá)公司經(jīng)佳星多次催討一直未付款。另外，1996年6月至1998年3月期間，原告佳星電器百貨公司批發(fā)部曾委托被告飛達(dá)電子銷售各種收錄機(jī)。1998年3月經(jīng)雙方在結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)，被告飛達(dá)電子有限公司共欠貨款總計(jì)28萬并剩有部分代銷貨物，原告佳星百貨公司批發(fā)部多次索要無果，起訴到法院，要求飛達(dá)電子公司支付貨款并交還代銷貨物。一審法院經(jīng)審理判決被告給付原告拖欠的貨款及部分剩余代銷貨物。被告不服，在上訴期內(nèi)向二審法院提起上訴，與此同時(shí)，將代銷貨物分運(yùn)往各地。原告發(fā)現(xiàn)后，向一審法院遞交了財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書并提供了擔(dān)保，要求法院凍結(jié)被告銀行賬戶或扣押其相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)。
2．財(cái)產(chǎn)保全的范圍和方式。財(cái)產(chǎn)保全限于請(qǐng)求的范圍或者與本案有關(guān)的財(cái)產(chǎn)。保全的方式包括凍結(jié)銀行存款、查封房屋、扣押車輛等等，只’要是可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)都可以保全。但對(duì)查封、扣押的物品不宜長(zhǎng)期保管的，可以變賣、保存價(jià)值。一旦被告的某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)被采取保全措施，那么當(dāng)事人就可以放心地進(jìn)行訴訟，因?yàn)椋喝绻�案件勝訴了，即使被告拒不履行判決規(guī)定的義務(wù)，也有現(xiàn)成的財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。
3．財(cái)產(chǎn)保全的程序。(1)提出申請(qǐng)。訴前財(cái)產(chǎn)保全，由利害關(guān)系人在起訴前向受理案件的法院提出申請(qǐng)。如果法院接受申請(qǐng)并裁定保全，申請(qǐng)人在15日內(nèi)不起訴的，即解除裁定保全。訴訟財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴的同時(shí)申請(qǐng)，也可以在起訴后申請(qǐng)。填寫財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書時(shí)應(yīng)注意以下問題：首先，要求寫明保全的理由；其次，要求提供相應(yīng)的擔(dān)保，否則，法院可能拒絕保全請(qǐng)求；再者，要求提供被保全財(cái)產(chǎn)的具體位置和數(shù)量，否則法院無法執(zhí)行；最后，要求提供法人代表的身份證明。如果委托代理人，還須提供委托授權(quán)書。(2)提供擔(dān)保。法院可以責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保，申請(qǐng)人未提供擔(dān)保的，法院可能駁回申請(qǐng)。(3)裁定。當(dāng)事人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的，法院接受申請(qǐng)后48小時(shí)內(nèi)作出裁定，裁定一旦作出即發(fā)生法律效力，當(dāng)事人不得上訴，但可以申請(qǐng)復(fù)議一次，復(fù)議期間不停止對(duì)裁定的執(zhí)行。
4．財(cái)產(chǎn)保全的限制。當(dāng)然，財(cái)產(chǎn)保全也是有限制的，具體如下：(1)申請(qǐng)保全的財(cái)產(chǎn)價(jià)值應(yīng)當(dāng)與訴訟請(qǐng)求金額大致相當(dāng)。(2)對(duì)于訴前財(cái)產(chǎn)保全，在法院采取保全措施后15日不起訴的，法院將解除財(cái)產(chǎn)保全。在司法實(shí)踐中，對(duì)于銀行存款的凍結(jié)，一次凍結(jié)的有效期為6個(gè)月，如果超過6個(gè)月但沒有繼續(xù)采取保全措施的，原凍結(jié)措施自動(dòng)解除。(3)法院要求提供擔(dān)保的，債權(quán)人必須提供擔(dān)保，并在保全錯(cuò)誤或敗訴時(shí)賠償被保全人因財(cái)產(chǎn)保全所產(chǎn)生的損失。
5．對(duì)策。具體而言，企業(yè)索債過程中一旦遇到債務(wù)人大肆花錢，揮霍無度，或者把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與、出賣給案外其他人，債權(quán)人應(yīng)根據(jù)兩種不同的情形來采取不同的對(duì)策：(1)當(dāng)債務(wù)人揮霍或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的行為正在進(jìn)行時(shí)，債權(quán)人可以立即通過訴訟手段請(qǐng)求法院采取訴訟保全措施，及時(shí)制止他揮霍、出賣或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的行為，避免債務(wù)人無清償能力的現(xiàn)象發(fā)生；(2)當(dāng)債務(wù)人已經(jīng)將財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與或轉(zhuǎn)讓給別人時(shí)，債權(quán)人可以請(qǐng)求法院確認(rèn)債務(wù)人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的行為是無效的民事行為，將已經(jīng)轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)追回。
(二)撤銷權(quán)
當(dāng)然，在財(cái)產(chǎn)保全措施之外，債權(quán)人企業(yè)也可以申請(qǐng)行使撤銷權(quán)。債權(quán)人撤銷權(quán)是指在債務(wù)人實(shí)施減少其財(cái)產(chǎn)的積極行為影響到債權(quán)人權(quán)利實(shí)現(xiàn)時(shí)，債權(quán)人向法院申請(qǐng)裁決撤銷該行為的實(shí)體權(quán)利。
1．行使撤銷權(quán)的條件 債權(quán)人行使撤銷權(quán)，必須具備以下要件：(1)申請(qǐng)人須是因債務(wù)人積極處分財(cái)產(chǎn)的行為而使債權(quán)受到侵害的債權(quán)人。當(dāng)債權(quán)人為多數(shù)時(shí)，可以共同行使撤銷權(quán)，也可以單獨(dú)行使撤銷權(quán)。(2)債權(quán)人的申請(qǐng)須針對(duì)債務(wù)人及其代理人正在實(shí)施或已經(jīng)實(shí)施的處分其財(cái)產(chǎn)權(quán)而又有損債權(quán)的積極行為，諸如贈(zèng)與、債務(wù)免除、為他們提供擔(dān)保等。(3)客觀方面，債務(wù)人的行為現(xiàn)實(shí)地?fù)p害債權(quán)，即因債務(wù)人的處分行為使其財(cái)產(chǎn)減少到無法滿足債權(quán)的程度。如果債務(wù)人的行為使其財(cái)產(chǎn)減少或債務(wù)總額增加后仍具有清償債務(wù)的能力，則不能視為損害債權(quán)，債權(quán)人也不得借以行使撤銷權(quán)。(4)債權(quán)人行使撤銷權(quán)應(yīng)視債務(wù)人處分行為的不同性質(zhì)而作不同的處理。對(duì)于債務(wù)人所為的無償處分行為，無論債務(wù)人和第三人主觀上是否具有損害債權(quán)的惡意，只要具備上述要件，債權(quán)人就可行使撤銷權(quán)；而對(duì)于債務(wù)人有償行為的撤銷，原則上須以債務(wù)人和第三人故意為條件。 2．撤銷權(quán)的行使及策略 債權(quán)人撤銷權(quán)的行使，是對(duì)已經(jīng)成立的法律關(guān)系的破壞，是借助國(guó)家強(qiáng)制力保護(hù)債權(quán)人的合法利益。因此，設(shè)有這一制度的國(guó)家都規(guī)定了行使撤銷權(quán)必須采取訴訟的方式，由債權(quán)人向主管法院提起撤銷申請(qǐng)，經(jīng)法院審理并作出裁決，而不允許債權(quán)人自行行使。 從訴訟的角度上看，有關(guān)債權(quán)人撤銷權(quán)的訴訟為變更之訴，以債權(quán)人為原告，以被申請(qǐng)撤銷權(quán)行為當(dāng)事人(債務(wù)人和第三人)為被告。在實(shí)踐中，對(duì)債權(quán)人申請(qǐng)撤銷權(quán)的訴訟請(qǐng)求，可與債務(wù)清償訴訟請(qǐng)求一并審理，在判決債務(wù)人放棄債權(quán)行為無效的同時(shí)判決受益人對(duì)原告承擔(dān)清償責(zé)任。
二、債務(wù)人有意賴債、拖債而隱匿財(cái)產(chǎn)問題及對(duì)策
企業(yè)在追索債權(quán)的過程中經(jīng)常能遇到債務(wù)人因故意賴債、拖債而隱匿財(cái)產(chǎn)的情況。這種債務(wù)人通常是有一定的償還能力而不愿意清償債務(wù)，為了達(dá)到賴債、拖債的目的，他們往往通過隱匿財(cái)產(chǎn)，從而造成無資產(chǎn)清償債務(wù)的假象或有資產(chǎn)而不還債的狀況。
(一)債務(wù)人隱匿財(cái)產(chǎn)的方式
實(shí)踐中，債務(wù)人一般采取以下手段隱匿財(cái)產(chǎn)：
1．就地隱匿。對(duì)于不易搬遷、挪動(dòng)的大宗物品，因執(zhí)行在即，債務(wù)人往往采取就地隱匿的方式。如將作為執(zhí)行標(biāo)的物的財(cái)產(chǎn)交本地“關(guān)系戶，，代為保管，或?qū)⒇?cái)物分散寄存于臨近的親朋摯友處，等等。
2.異地隱匿。債務(wù)人為“保險(xiǎn)”起見，可能將作為執(zhí)行標(biāo)的物的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到異地隱藏。如：債務(wù)人將其財(cái)產(chǎn)運(yùn)送到邊遠(yuǎn)地區(qū)隱匿，致使該財(cái)產(chǎn)遠(yuǎn)離債權(quán)人的視線和執(zhí)行法院的轄區(qū)。
3·隨身隱匿。債務(wù)人將易于攜帶的財(cái)產(chǎn)貼身隱匿。如債務(wù)人將金銀首飾、珍寶古玩、現(xiàn)金存折等貼身隱匿，以躲避搜尋和檢查。
4·虛設(shè)債權(quán)予以隱匿。債務(wù)人假借清償債務(wù)，將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移或假借償還給有關(guān)“債權(quán)人”，以蒙混過關(guān)，達(dá)到隱匿財(cái)產(chǎn)的目的。
5·利用暗庫或銀行暗戶頭以隱匿財(cái)產(chǎn)。債務(wù)人以明設(shè)的倉庫應(yīng)付檢查和討債，以暗設(shè)的秘密倉庫隱匿其有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，或以明開的賬戶應(yīng)付討債，以暗開的賬戶隱匿存款。
(二)債權(quán)人追蹤債務(wù)人隱匿財(cái)產(chǎn)的策略
1·跟蹤盯梢法。債權(quán)人可派員或委托他人跟蹤債務(wù)人或有關(guān)經(jīng)辦人，以便及時(shí)掌握相關(guān)的信息和隱匿財(cái)產(chǎn)的下落。 2·欲擒故縱法。債權(quán)人可假借與債務(wù)人和解，或者債權(quán)人意欲“放棄”債權(quán)，以使債務(wù)人放松戒備，進(jìn)而暴露其財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)隱匿地。 3·引蛇出洞法。債權(quán)人以“第三人”的身份或委托他人與債權(quán)人“洽談生意”，以誘使債務(wù)人暴露其“財(cái)力”、“貨源”或秘密賬號(hào)，進(jìn)而掌握債務(wù)人隱匿財(cái)產(chǎn)地和有關(guān)線索。 4·打草驚蛇法。債權(quán)人對(duì)有可能隱匿財(cái)產(chǎn)的地方進(jìn)行“火力偵察”，并造成“全面搜查”的聲勢(shì)，以迫使債務(wù)人再次轉(zhuǎn)移隱匿的財(cái)產(chǎn)，從而暴露出財(cái)產(chǎn)的下落。 5·攻其心計(jì)法。債權(quán)人利用各種社會(huì)關(guān)系，尋找或接近債務(wù)人內(nèi)部知情人，并輔之于政策攻心和法律宣傳，以求獲得有關(guān)隱匿財(cái)產(chǎn)的可靠線索。 此外，債權(quán)人還可以請(qǐng)求債務(wù)人的上級(jí)主管部門、工商稅務(wù)部門、銀行財(cái)務(wù)部門協(xié)助搜查財(cái)產(chǎn)的下落。債權(quán)人一旦掌握了隱匿財(cái)產(chǎn)的線索，應(yīng)立即告知法院，以使法院迅速查獲財(cái)產(chǎn)，確保債權(quán)人的債權(quán)及時(shí)得到清償。
(三)針對(duì)債務(wù)人隱匿財(cái)產(chǎn)的強(qiáng)制措施
依我國(guó)《民事訴訟法》第227條規(guī)定，被執(zhí)行人不履行法律文書確定的義務(wù)，并隱匿財(cái)產(chǎn)的，人民法院有權(quán)簽發(fā)搜查令，對(duì)被執(zhí)行人及其住所或財(cái)產(chǎn)隱匿地進(jìn)行搜查。因此，針對(duì)債務(wù)人隱匿財(cái)產(chǎn)的行為，債權(quán)人可以借助法院依法實(shí)施的搜查措施，搜尋和查找債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，以確保執(zhí)行活動(dòng)順利進(jìn)行。搜查須具備法定的條件和遵循法定的程序，具體如下幾方面： (1)民事執(zhí)行中的搜查只能由法院行使，債權(quán)人不能以任何借口對(duì)被執(zhí)行人及其住所地或財(cái)產(chǎn)隱匿地進(jìn)行搜查。(2)搜查僅適用于申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人有關(guān)財(cái)產(chǎn)的案件，諸如：查詢、凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人的收入的案件；扣留、提取被執(zhí)行人收入的案件；查封、凍結(jié)、拍賣、變賣被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)的案件；強(qiáng)制被執(zhí)行人交付執(zhí)行文書中所指定的財(cái)產(chǎn)或票證的案件。(3)被執(zhí)行人逾期不履行生效法律文書所確定的義務(wù)，并且實(shí)施了為逃避執(zhí)行而隱匿或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的行為。如果債務(wù)人雖未履行法律文書所確定的債務(wù)，但并未隱匿財(cái)產(chǎn)的，法院不能進(jìn)行搜查；如果債務(wù)人已履行了義務(wù)，即使有隱匿或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的行為，法院也無權(quán)搜查。(4)被執(zhí)行人隱匿的財(cái)產(chǎn)屬于強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。也就是說，該財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是執(zhí)行標(biāo)的物，將被法院依法查封、扣押、凍結(jié)、劃撥、拍賣、變賣、扣留、提取等強(qiáng)制交付的財(cái)產(chǎn)。(5)搜查的空間限于被執(zhí)行人的人身、住所及其財(cái)產(chǎn)隱匿地。對(duì)于符合搜查條件的案件，應(yīng)由法院院長(zhǎng)簽發(fā)搜查令。此外，法院搜查時(shí)，應(yīng)向被執(zhí)行人或其成年家屬出示搜查令，必要時(shí)，可由司法警察協(xié)助搜查。 例如，李某與他人合伙成立搬運(yùn)公司。合伙期間，合伙人先后向某信用社貸款20萬。后合伙經(jīng)營(yíng)虧損，個(gè)人占用合伙貸款，致使貸款逾期不能歸還。某信用社向某區(qū)法院提起訴訟，要求李某等人歸還貸款本金及利息。某區(qū)法院審理后判決李某歸還其中的8萬元。判決生效后，李某未主動(dòng)履行義務(wù)。某信用社提出執(zhí)行申請(qǐng)后，經(jīng)某區(qū)法院多次催促，并向李某發(fā)出履行通知，李某仍以沒錢為由拒不執(zhí)行判決。某區(qū)法院依法將李某的彩電、冰箱等部分財(cái)產(chǎn)予以查封。但是，李某不僅未按執(zhí)行通知履行義務(wù)，而且將被查封的彩電等財(cái)產(chǎn)出賣，將價(jià)款藏匿。由于李某拒不履行義務(wù)，又隱匿財(cái)產(chǎn)，某區(qū)法院發(fā)出搜查令，對(duì)李某及其住所進(jìn)行了搜查，共搜出存款單9張。執(zhí)行員當(dāng)即對(duì)查出的財(cái)產(chǎn)予以扣押，并責(zé)令李某限期履行 判決書確定的義務(wù)。李某同意將搜出的存款及利息用于歸還貸款，并對(duì)尚欠的貸款作出分期歸還計(jì)劃。

摘自：俞飛主編《企業(yè)債權(quán)保護(hù)(權(quán)利保護(hù)與糾紛解決叢書)》