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（2015）陽(yáng)刑初字第174號(hào)
公訴機(jī)關(guān)山東省陽(yáng)谷縣人民檢察院。
被告人高某甲，又名劉某某，無(wú)業(yè)，群眾。因涉嫌騙取貸款罪，于2012年9月25日被陽(yáng)谷縣公安局決定并于2013年3月7日?qǐng)?zhí)行刑事拘留，2013年3月23日由陽(yáng)谷縣公安局決定并執(zhí)行取保候?qū)彙?br> 被告人崔某甲，無(wú)業(yè)，黨員。于2012年8月16日被陽(yáng)谷縣公安局決定并于2012年9月14日?qǐng)?zhí)行刑事拘留，2012年10月12日由陽(yáng)谷縣公安局決定并執(zhí)行取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人付茂奎，山東智祥律師事務(wù)所律師。
辯護(hù)人劉曉，山東智祥律師事務(wù)所律師。
陽(yáng)谷縣人民檢察院以陽(yáng)檢公刑訴（2015）184號(hào)起訴書(shū)指控被告人高某甲、崔某甲犯騙取貸款罪，于2015年9月7日向本院提起公訴。本院依法適用普通程序，組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。陽(yáng)谷縣人民檢察院指派檢察員賈偉、胡美玲出庭支持公訴。被告人高某甲，被告人崔某甲及其辯護(hù)人付茂奎、劉曉到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控：
1、2011年7月被告人高某甲為使用貸款，伙同被告人崔某甲，借用崔某乙的名義，夸大借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、指使借款人以擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模為名，向陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)貸款，并以苑某、孫某、趙某甲、朱某甲、楊某的名義提供保證。2011年7月14日，陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與借款人崔某乙簽訂個(gè)人借款合同，與五名保證人簽訂最高額保證合同，貸款期限為2011年7月14日至2012年7月13日，貸款金額、擔(dān)保最高額為20萬(wàn)元。2011年7月20日，陽(yáng)谷縣信用社向借款人發(fā)放貸款20萬(wàn)元，該筆貸款被高某甲用于承包土地和經(jīng)營(yíng)魚(yú)塘生意，案發(fā)前經(jīng)信用社工作人員多次催要，尚有20萬(wàn)元本金未還，給陽(yáng)谷縣信用社造成經(jīng)濟(jì)損失20萬(wàn)元。案發(fā)后即2012年10月12日，償還貸款本息212771.84元。
2、2011年6月，被告人高某甲為使用貸款，伙同被告人崔某甲，借用崔某甲的名義，夸大借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、指使借款人以買(mǎi)車(chē)為名，向陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)貸款，并以高某乙、高某丁、崔某乙、高某丙、姜某的名義提供保證。2011年6月20日，陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與借款人崔某丁簽訂個(gè)人借款合同，與五名保證人簽訂最高額保證合同，貸款期限為2011年6月20日至2012年6月24日，陽(yáng)谷縣信用社向借款人發(fā)放貸款20萬(wàn)元，該筆貸款被高某甲用于承包土地和經(jīng)營(yíng)魚(yú)塘生意，案發(fā)前經(jīng)信用社工作人員多次催要，尚有15萬(wàn)元本金未還，給陽(yáng)谷縣信用社造成經(jīng)濟(jì)損失15萬(wàn)元。案發(fā)后即2012年10月12日，償還貸款本息169687.92元。
綜上，被告人高某甲、崔某甲借用他人名義，采用虛構(gòu)貸款用途等方式從陽(yáng)谷縣信用合作聯(lián)社造成經(jīng)濟(jì)損失35萬(wàn)元。被告人崔某甲于2012年9月14日被聊城市公安局東昌府區(qū)分局巡防大隊(duì)抓獲。被告人高某甲于2013年3月5日被北京市公安局東城區(qū)分局建國(guó)門(mén)派出所抓獲。公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹螅瑑晒P貸款均已償還完畢。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為：被告人高某甲、崔某甲借用他人名義，采用虛構(gòu)貸款用途等方式從陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社騙取貸款40萬(wàn)元，給陽(yáng)谷縣信用合作聯(lián)社造成經(jīng)濟(jì)損失35萬(wàn)元，其犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究二被告人的刑事責(zé)任。二被告人能夠如實(shí)供述自己的罪行，可從輕處罰。案發(fā)后全部貸款已償還完畢，可從輕處罰。
被告人高某甲對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及罪名均無(wú)異議。
被告人崔某甲對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及罪名無(wú)異議，但辯稱(chēng)，其只是給高某甲幫忙找擔(dān)保人，并未參與具體辦理貸款事項(xiàng)等活動(dòng)，但參與償還指控的兩筆貸款了。
被告人崔某甲的辯護(hù)人辯稱(chēng)：對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的罪名無(wú)異議。但被告人崔某甲系初犯、偶犯，認(rèn)罪態(tài)度較好，主動(dòng)交代犯罪事實(shí)，是為高某甲幫忙貸款而找了主貸人及部分保證人，且貸款全部歸高某甲使用。崔某甲在案發(fā)后歸還了貸款本息，彌補(bǔ)了信用社的損失。建議對(duì)被告人崔某甲適用緩刑或不按犯罪處理。
經(jīng)審理查明：
1、2011年7月被告人高某甲為使用貸款，伙同被告人崔某甲，借用崔某乙的名義，夸大借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、指使借款人以擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模為名，向陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)貸款，并以苑某、孫某、趙某甲、朱某甲、楊某的名義提供保證。2011年7月14日，陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與借款人崔某乙簽訂個(gè)人借款合同，與五名保證人簽訂最高額保證合同，貸款期限為2011年7月14日至2012年7月13日，貸款金額、擔(dān)保最高額為20萬(wàn)元。2011年7月20日，陽(yáng)谷縣信用社向借款人發(fā)放貸款20萬(wàn)元，該筆貸款被高某甲用于承包土地和經(jīng)營(yíng)魚(yú)塘生意，案發(fā)前經(jīng)信用社工作人員多次催要，尚有20萬(wàn)元本金未還，給陽(yáng)谷縣信用社造成經(jīng)濟(jì)損失20萬(wàn)元。案發(fā)后即2012年10月12日，償還貸款本息212771.84元。
2、2011年6月，被告人高某甲為使用貸款，伙同被告人崔某甲，借用崔某甲的名義，夸大借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、指使借款人以買(mǎi)車(chē)為名，向陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)貸款，并以高某乙、高某丁、崔某乙、高某丙、姜某的名義提供保證。2011年6月20日，陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與借款人崔某丁簽訂個(gè)人借款合同，與五名保證人簽訂最高額保證合同，貸款期限為2011年6月20日至2012年6月24日，陽(yáng)谷縣信用社向借款人發(fā)放貸款20萬(wàn)元，該筆貸款被高某甲用于承包土地和經(jīng)營(yíng)魚(yú)塘生意，案發(fā)前經(jīng)信用社工作人員多次催要，尚有15萬(wàn)元本金未還，給陽(yáng)谷縣信用社造成經(jīng)濟(jì)損失15萬(wàn)元。案發(fā)后即2012年10月12日，償還貸款本息169687.92元。
綜上，被告人高某甲、崔某甲借用他人名義，采用虛構(gòu)貸款用途等方式從陽(yáng)谷縣信用合作聯(lián)社造成經(jīng)濟(jì)損失35萬(wàn)元。被告人崔某甲于2012年9月14日被聊城市公安局東昌府區(qū)分局巡防大隊(duì)抓獲，高某甲于2013年3月5日被北京市公安局東城區(qū)分局建國(guó)門(mén)派出所抓獲。公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹螅瑑晒P貸款均已償還完畢。
上述事實(shí)，有以下證據(jù)：
（一）書(shū)證
1、二被告人戶(hù)籍證明，證明二被告人的身份情況。
2、崔某乙個(gè)人借款合同材料一宗、崔某丁借款資料，證明崔某乙、崔某丁的貸款情況。
3、貸轉(zhuǎn)存憑證兩份，證明陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社七級(jí)信用社于2011年7月20日向崔某乙發(fā)放貸款20萬(wàn)元；2011年6月24日向崔某丁發(fā)放貸款20萬(wàn)元的事實(shí)。
4、山東省農(nóng)村信用社出具的記賬憑證，證明案發(fā)后崔某乙、崔某丁的貸款本息已償還的事實(shí)。
5、貸款分段計(jì)息歷史明細(xì)，證明貸款的計(jì)息情況。
6、土地承包協(xié)議書(shū)，證明被告人高某甲與陽(yáng)谷縣郭屯鎮(zhèn)村委會(huì)簽訂的土地承包協(xié)議。
（二）證人證言
1、證人崔某乙的證言，證明2011年6月份，崔某甲讓其擔(dān)保在信用社貸款，調(diào)查表上的字不是我簽的，上面寫(xiě)的年收入、總資產(chǎn)等情況不屬實(shí)。
2、證人徐某的證言，證明2011年，崔某甲找到我貸款，他找的主貸人崔某乙、崔某丁，保證人有部分也是崔某甲找的，貸款用途和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目都是崔某甲提供的。所有貸款手續(xù)都是我和崔某甲操辦的。
3、證人崔某丁的證言，證明崔某甲找我去七級(jí)信用社幫忙貸款，我把戶(hù)口本給崔某甲辦理的。貸款手續(xù)上我的情況不屬實(shí)。
4、證人高某乙的證言，證明在2011年，高某甲找我?guī)兔υ谛庞蒙鐡?dān)保貸款，我妻子不同意，我沒(méi)在任何擔(dān)保合同上簽過(guò)字。
5、證人高某丙的證言，證明2011年6月份，高某甲找我?guī)兔υ谄呒?jí)信用社擔(dān)保貸款，后高某甲告訴我貸款沒(méi)有批下來(lái)。
6、證人崔某乙提的證言，證明2011年5月份，崔某甲讓我在七級(jí)信用社擔(dān)保貸款，我把我的身份證和戶(hù)口本都交給了崔某甲，調(diào)查表上不是我簽的字。
7、證人姜某的證言，2011年6月份，崔某甲說(shuō)他在聊城承包魚(yú)塘急用錢(qián)，讓我?guī)退�在七�?jí)信用社擔(dān)保貸款20萬(wàn)元，我把身份證和戶(hù)口本交給了崔某甲。
8、證人苑某的證言，證明2011年，崔某甲和高某甲找我擔(dān)保在七級(jí)信用社貸款，他倆囑咐我如果有調(diào)查的，就說(shuō)主貸人是崔某乙，干工程用。
9、證人孫某的證言，證明2011年高某甲把我的身份證和戶(hù)口本拿走了，我不知道什么用，我不認(rèn)識(shí)崔某乙。
（三）被告人的供述與辯解
1、被告人高某甲的供述與辯解，2011年1月份，我和崔某甲因缺少資金，想在七級(jí)信用社貸款用于經(jīng)營(yíng)。崔某甲負(fù)責(zé)找主貸人和擔(dān)保人，我也負(fù)責(zé)找擔(dān)保人。崔某甲找了崔某丁、崔某乙、崔某丙、崔某戊四人做主貸人，找了崔某乙、趙某甲、朱某甲、姜某等人作擔(dān)保人，我找了高某乙、高某丁、高某丙、孫某、楊某、苑某等人作擔(dān)保人，以五戶(hù)聯(lián)保的方式在七級(jí)信用社貸款。貸款都讓我和崔某甲共同經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目使用了。
2、被告人崔某甲的供述與辯解，我沒(méi)有使用貸款，都是高某甲使用了。我只是幫高某甲找的擔(dān)保人。
（四）其他證據(jù)：
1、陽(yáng)谷縣公安局七級(jí)派出所出具的前科證明，證明二被告人無(wú)犯罪前科。
陽(yáng)谷縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)出具的發(fā)破案經(jīng)過(guò)，證明本案案發(fā)經(jīng)過(guò)，及二被告人歸案情況。
以上證據(jù)經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證均予以證實(shí)，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人高某甲伙同崔某甲借用他人名義，采用虛構(gòu)貸款用途等方式，在陽(yáng)谷縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社七級(jí)分社（現(xiàn)更名為山東陽(yáng)谷農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司七級(jí)支行）貸款40萬(wàn)元，貸款到期后未按時(shí)歸還貸款，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分，本院予以支持。二被告人系共同犯罪，但被告人崔某甲在犯罪過(guò)程中起幫助作用，系從犯，應(yīng)當(dāng)從輕、減輕或免除處罰。二被告人當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，可從輕處罰。二被告人在案發(fā)后將貸款本息已全部還清，可酌情從輕處罰。本院認(rèn)為，二被告人的犯罪行為尚未造成嚴(yán)重后果，被告人高某甲經(jīng)調(diào)查評(píng)估，社會(huì)影響不大。判處緩刑不致再危害社會(huì)。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第二十五條第一款、第二十七條、第六十七條第三款，第七十二條第一款、第三款，第七十三條第二款、第三款之規(guī)定，判決如下：
一、被告人高某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金人民幣15000元（已繳納8000元）。
（緩刑考驗(yàn)期從判決確定之日起計(jì)算。剩余罰金，限判決生效后十日內(nèi)繳納。）
二、被告人崔某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑十個(gè)月，緩刑一年零六個(gè)月，并處罰金人民幣10000元（已繳納4000元）。
（緩刑考驗(yàn)期從判決確定之日起計(jì)算。剩余罰金，限判決生效后十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或直接向聊城市中級(jí)人民法院提起上訴，書(shū)面上訴的，應(yīng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　程　然
審　判　員　　朱保憲
人民陪審員　　劉洪鵬
二〇一五年十一月二日
書(shū)　記　員　　陳　潔