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（2015）新刑初字第332號(hào)
公訴機(jī)關(guān)新泰市人民檢察院。
被告人劉某某，因涉嫌騙取貸款罪，2015年4月1日被新泰市公安局刑事拘留，2015年4月17日被取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人劉修國(guó)，山東昌琪律師事務(wù)所律師。
被告人徐某某，因涉嫌騙取貸款罪，2015年4月14日被新泰市公安局取保候?qū)彙?br> 新泰市人民檢察院以新檢公刑訴（2015）384號(hào)起訴書(shū)指控被告人劉某某、徐某某犯騙取貸款罪，于2015年8月7日向本院提起公訴。本院受理后，依法適用普通程序并組成合議庭，于2015年8月27日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，新泰市人民檢察院指派檢察員曹燕、張晶晶出庭支持公訴，被告人劉某某及其辯護(hù)人劉修國(guó)、被告人徐某某到庭參加訴訟，現(xiàn)已審理終結(jié)。
新泰市人民檢察院指控，2009年10月，被告人劉某某伙同李某甲安排被告人徐某某等人，利用其名義在新泰市新汶信用社采取編造虛假貸款用途的方式，騙取貸款共100萬(wàn)元，貸款期限1年，貸款由劉某某、李某甲實(shí)際使用。2010年該貸款到期后，李某乙?guī)椭鷦⒛衬�、李某甲將這次貸款還上后，劉某某再次利用同樣的方式安排徐某某等人在新汶信用社貸款55萬(wàn)元，其中徐某某20萬(wàn)元，該款貸出后實(shí)際用于歸還前期李某乙?guī)兔�還的貸款。2011年該貸款再次到期，劉某某又安排徐某某將徐某某新貸的20萬(wàn)元借款借新還舊轉(zhuǎn)到2012年。2012年該筆貸款到期后，該20萬(wàn)元貸款無(wú)法歸還，給信用社造成重大損失。
2015年4月1日，劉某某被傳喚到案；2015年4月14日，徐某某被傳喚到案。
以上指控，公訴機(jī)關(guān)向本院提交戶(hù)籍證明等書(shū)證；證人陳某某等人證言；被告人劉某某、徐某某的供述和辯解。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人劉某某、徐某某以虛假資料欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。
被告人劉某某對(duì)公訴機(jī)關(guān)的指控?zé)o異議，其辯稱(chēng)已歸還信用社10萬(wàn)元。其辯護(hù)人的辯護(hù)意見(jiàn)為，被告人劉某某的行為不符合追訴條件，不構(gòu)成騙取貸款罪。
被告人徐某某對(duì)公訴機(jī)關(guān)的指控?zé)o異議。
經(jīng)審理查明，2009年10月，被告人劉某某伙同李某甲安排被告人徐某某及劉某甲、牛某某、劉某乙、劉某丙、陳某某六人，利用六人名義在新泰市農(nóng)村信用合作聯(lián)社新汶信用社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)新汶信用社）采取編造經(jīng)營(yíng)煤炭、水暖安裝等虛假貸款用途的方式，騙取貸款共100萬(wàn)元，貸款期限1年，該100萬(wàn)元貸款實(shí)際由劉某某、李某甲用于歸還借款和紙廠經(jīng)營(yíng)。2010年該貸款到期，李某乙?guī)椭鷦⒛衬�、李某甲歸還該100萬(wàn)元貸款后，劉某某再次安排徐某某、牛某某、劉某丙三人，采取編造經(jīng)營(yíng)煤炭、管道安裝的虛假貸款用途的方式，從新汶信用社貸款55萬(wàn)元，其中徐某某貸款20萬(wàn)元，該55萬(wàn)元貸款實(shí)際由劉某某用于歸還前期李某乙?guī)兔�歸還的貸款。2011年該貸款到期后，劉某某又安排徐某某將其20萬(wàn)元貸款以借新還舊的方式轉(zhuǎn)貸至2012年，保證人為劉某某。2012年10月份該20萬(wàn)元貸款到期，經(jīng)新汶信用社催收，劉某某、徐某某無(wú)法歸還該20萬(wàn)元貸款，給信用社造成重大損失。2015年4月1日、4月14日，劉某某、徐某某分別被新泰市公安局傳喚到案。
2015年4月17日，被告人劉某某近親屬與新汶信用社達(dá)成還款協(xié)議，2015年4月17日已歸還貸款10萬(wàn)元，剩余本息于2015年12月30日前還清。
上述事實(shí)經(jīng)當(dāng)庭舉證、質(zhì)證的下列證據(jù)予以證實(shí)，本院予以確認(rèn)。
證人證言
1、證人牛某某證言，證實(shí)2009年10月份，其在新汶造紙廠工作，紙廠老板劉某某和李某乙找其說(shuō)紙廠資金周轉(zhuǎn)不行，想用其名字從信用社貸款20萬(wàn)元，本金和利息他們還。劉某某、李某乙讓其把貸款用途寫(xiě)為管道安裝，另五戶(hù)也是每人貸款20萬(wàn)元，劉某某和李某乙使用了其20萬(wàn)元貸款。2010年10月份貸款到期劉某某和李某乙歸還貸款后，其和徐某某、劉某丙又辦理了三戶(hù)聯(lián)保貸款，用途不變，新貸款也是劉某某、李某乙使用。2011年貸款到期后三戶(hù)聯(lián)保分開(kāi)，貸款也是他們用了。其和劉某某、李某乙無(wú)其他經(jīng)濟(jì)往來(lái)。
2、證人劉某丙證言，證實(shí)內(nèi)容與牛某某證言?xún)?nèi)容一致。
3、證人陳某某證言，證實(shí)2009年10月劉某某想用其身份證貸款其未同意，后來(lái)李某乙用其身份證從信用社辦理了六戶(hù)聯(lián)保貸款，其只是簽了字，20萬(wàn)元貸款李某乙使用，李某乙歸還到期貸款后其沒(méi)有再讓他使用。
4、證人李某戊證言，證實(shí)2010年10月25日，徐某某轉(zhuǎn)入其銀行卡的20萬(wàn)元是劉某某歸還李某乙的借款，款項(xiàng)來(lái)源于劉某某用徐某某的名字從新汶信用社的貸款。
5、證人李某丙證言，證實(shí)四五年前其表弟劉某某駕車(chē)將其和其丈夫徐某某帶至新汶信用社，劉某某讓其二人幫忙貸款，劉某某說(shuō)只簽名就行，什么也不用管，其簽名后回家。后來(lái)徐某某對(duì)其說(shuō)劉某某用徐某某的名字貸款20萬(wàn)，利息和本金劉某某自己還，什么也不用管，20萬(wàn)元貸款劉某某使用了。
6、證人李丁證言，證實(shí)其在宮里信用社工作，2010年劉某某告訴其，2009年劉某某用徐某某等六人的名義貸款100萬(wàn)元用于劉某某、李某甲經(jīng)營(yíng)的新汶二紙廠車(chē)間。劉某某歸還該100萬(wàn)元貸款后又用徐某某等三人的名義辦理三戶(hù)聯(lián)保，徐某某的20萬(wàn)元貸款劉某某使用了。其在紙廠無(wú)股份，只是給劉某某幫忙借過(guò)錢(qián)。
7、證人尹某某證言，證實(shí)其在新汶信用社工作，2009年10月其經(jīng)辦了徐某某、劉某甲、牛某某、劉某乙、劉某丙、陳某某六戶(hù)聯(lián)保貸款共100萬(wàn)，牛某某貸款用途為造紙、陳某某為經(jīng)營(yíng)賓館，其他為水暖安裝。2010年該貸款到期后都還了，徐某某、牛某某、劉某丙又辦理了三戶(hù)聯(lián)保貸款，徐某某貸款20萬(wàn)元用途為經(jīng)營(yíng)煤炭，牛某某貸款20萬(wàn)元用途為水暖安裝，劉某丙貸款15萬(wàn)元。其問(wèn)過(guò)徐某某貸款用途，徐某某稱(chēng)自己沒(méi)有煤場(chǎng)，倒蹬塊煤?jiǎn)巫印?011年10月份該三戶(hù)貸款到期后其給他們辦理了借新還舊。2012年10月份貸款到期后其找徐某某催收20萬(wàn)元貸款，徐某某說(shuō)貸款是劉某某使用的。
（二）書(shū)證
1、新泰市公安局立案決定書(shū)、受案登記表、發(fā)破案經(jīng)過(guò)，新汶信用社報(bào)案材料，證實(shí)2015年4月1日，新泰市公安局對(duì)劉某某騙取貸款案立案?jìng)刹�，劉某某、徐某某分別于2015年4月1日、4月14日被傳喚到案。
2、戶(hù)籍證明，證實(shí)被告人劉某某于1976年10月9日出生，被告人徐某某于1963年10月5日出生，案發(fā)時(shí)均已達(dá)到完全刑事責(zé)任年齡。
3、新汶信用社貸款還款通知單，證實(shí)2015年4月17日，被告人徐某某名下貸款還款10萬(wàn)元。
4、還款協(xié)議，證實(shí)2015年4月17日，被告人劉某某之父劉某丁與新汶信用社達(dá)成還款協(xié)議，2015年4月17日還貸款10萬(wàn)元，剩余本息于2015年12月30日前還清。
5、葛某某出具的證明及借條，證實(shí)劉某某、李某乙于2011年4月20日向葛某某借款95萬(wàn)元情況。
6、新泰市公安局情況說(shuō)明，證實(shí)李某甲無(wú)法聯(lián)系，紙廠已停產(chǎn)數(shù)年，相關(guān)資料無(wú)法查找。劉某某無(wú)銀行存款，資產(chǎn)無(wú)法查清。
7、被告人劉某某提交的收據(jù)8張及李梁簽字的欠條收條，證實(shí)造紙廠管理情況。
8、新汶信用社出具的徐某某及劉某甲、牛某某、劉某乙、劉某丙、陳某某貸款資料及賬證一宗，證實(shí)2009年10月15日，劉某甲從該社貸款10萬(wàn)元，用途為水暖安裝，該款于2009年10月23日轉(zhuǎn)入劉某某賬戶(hù)；2009年10月21日，劉某丙從該社貸款15萬(wàn)元，用途為水暖安裝，該款于2009年10月22日轉(zhuǎn)入劉某某賬戶(hù)；2009年10月22日，徐某某從該社貸款20萬(wàn)元，用途為經(jīng)營(yíng)煤炭，該款于2009年10月23日轉(zhuǎn)入劉某某、李某乙賬戶(hù)；2009年10月22日，劉某乙從該社貸款15萬(wàn)元，用途為水暖安裝，該款于2009年10月23日轉(zhuǎn)入劉某某賬戶(hù)；2009年10月22日，陳某某從該社貸款20萬(wàn)元，用途為經(jīng)營(yíng)賓館，該款于2009年10月23日轉(zhuǎn)入李某乙賬戶(hù)；2009年10月22日，牛某某從該社貸款20萬(wàn)元，用途為造紙，該款于2009年10月23日轉(zhuǎn)入劉某某賬戶(hù)。2010年10月23日，牛某某從該社貸款20萬(wàn)元，用途為管道安裝，徐某某從該社貸款20萬(wàn)元，用途為經(jīng)營(yíng)煤炭，劉某丙從該社貸款15萬(wàn)元，用途為管道安裝。2011年10月31日，徐某某從該社貸款20萬(wàn)元，用途為借新還舊，保證人為劉某某。2013年、2014年新汶信用社向借款人徐某某、保證人劉某某催收該20萬(wàn)貸款后欠款未獲歸還。
（三）被告人供述和辯解
1、被告人劉某某供述，徐某某系其表姐夫，2009年8月份其和李某甲、李某乙商量，其和李某甲合伙干的紙廠需要資金，想從新汶信用社貸款，因紙廠無(wú)營(yíng)業(yè)執(zhí)照沒(méi)法辦貸款，其有不良信用記錄，三人分工由李某乙找銀行關(guān)系，其和李某甲負(fù)責(zé)找頂名貸款的人，從信用社貸出錢(qián)來(lái)用到紙廠。其找了劉某甲、劉某乙、劉某丙、陳某某，李某甲找了牛某某、徐某某，其和李某甲告訴該六人想用他們的身份證從信用社貸款用于紙廠經(jīng)營(yíng)，該六人同意。2009年10月其和該六人到信用社辦理了貸款手續(xù)，貸款理由都是臨時(shí)編的，六戶(hù)聯(lián)保共貸出100萬(wàn)元，其中30萬(wàn)用于歸還紙廠欠李某乙借款，70萬(wàn)用于紙廠經(jīng)營(yíng)。2010年貸款到期后李玉寶幫忙還上了貸款，其和李某甲找了劉某丙、牛某某、徐某某三人并用他們的身份證把貸款再貸出來(lái)，劉某丙頂名貸款15萬(wàn)元，牛某某、徐某某各頂名貸款20萬(wàn)元，該55萬(wàn)元實(shí)際用于歸還前期李某乙?guī)兔�還的貸款。2011年貸款到期，其和徐某某去信用社辦理了20萬(wàn)元貸款轉(zhuǎn)貸1年手續(xù)，理由是借新還舊，其是擔(dān)保人。該幾次貸款的利息都是紙廠出的。因紙廠虧損徐某某的20萬(wàn)元貸款未歸還。公安機(jī)關(guān)立案后其還了10萬(wàn)元。
2、被告人徐某某供述，2010年10月，劉某某找其說(shuō)想用其身份證從新汶信用社貸款20萬(wàn)元，其和劉某某到新汶信用社辦理了貸款手續(xù)，劉某某讓其把貸款用途寫(xiě)為經(jīng)營(yíng)煤礦，其不知道實(shí)際用途。該20萬(wàn)元由劉某某使用了，其未經(jīng)營(yíng)過(guò)煤炭經(jīng)營(yíng)。當(dāng)時(shí)三戶(hù)聯(lián)保的另兩戶(hù)牛某某貸款20萬(wàn)元，劉某丙貸款15萬(wàn)元。后來(lái)20萬(wàn)元貸款到期后劉某某和其辦理了借新還舊，擔(dān)保人是劉某某。
本院認(rèn)為，被告人劉某某、徐某某虛構(gòu)事實(shí)以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)貸款，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，其行為構(gòu)成騙取貸款罪，公訴機(jī)關(guān)指控罪名及犯罪事實(shí)成立，本院予以支持。二被告人共同實(shí)施犯罪行為，作用相當(dāng)，不分主從。被告人劉某某使用徐某某的名義，虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)煤炭的貸款用途取得金融機(jī)構(gòu)20萬(wàn)元貸款，實(shí)際用于經(jīng)營(yíng)紙廠等用途，逾期經(jīng)金融機(jī)構(gòu)催收后未還款，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，上述事實(shí)由牛慶雷等證人證言、信用社賬證及二被告人的供述予以印證，徐某某亦積極參與該行為，二被告人的行為符合騙取貸款罪的構(gòu)成要件，被告人劉某某的辯護(hù)人關(guān)于劉某某不構(gòu)成騙取貸款罪的辯護(hù)意見(jiàn)本院不予采納。被告人劉某某、徐某某歸案后認(rèn)罪態(tài)度較好，具有坦白情節(jié)，積極償還部分貸款并與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成還款協(xié)議，可予從輕處罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第六十七條第三款之規(guī)定，判決如下：
被告人劉某某犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣三千元。
被告人徐某某犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣三千元。
（二被告人罰金限判決生效后十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或直接向山東省泰安市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　劉平嶺
代理審判員　　王洪鳳
人民陪審員　　張明照
二〇一五年九月十八日
書(shū)　記　員　　趙雯雯