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（2015）泰山刑初字第235號(hào)
公訴機(jī)關(guān)泰安市泰山區(qū)人民檢察院。
被告人康某甲，男，1978年出生，漢族，初中文化，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，住泰安市泰山區(qū)。因涉嫌貸款詐騙罪于2014年3月6日被刑事拘留，同年4月4日被取保候?qū)彛?015年4月4日被泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?015年9月29日經(jīng)本院決定被依法逮捕。現(xiàn)羈押于泰安市看守所。
辯護(hù)人張廣峰、徐征，山東公允律師事務(wù)所律師。
被告人劉某甲，男，1975年出生，漢族，高中文化，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，住泰安市岱岳區(qū)。因涉嫌貸款詐騙罪于2014年3月6日被刑事拘留，同年3月17日被取保候?qū)彛?015年3月17日泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人何敬偉，山東華林律師事務(wù)所律師。
被告人高某，男，1982年出生，漢族，初中文化，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，住山東省寧陽(yáng)縣。因涉嫌貸款詐騙罪于2014年2月18日被刑事拘留，同年3月17日被取保候?qū)彛?015年3月17日被泰安市泰山區(qū)人民檢察院取保候?qū)彙?br> 辯護(hù)人薛寶同，山東華林律師事務(wù)所律師。
辯護(hù)人張龍，山東華林律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
泰安市泰山區(qū)人民檢察院以泰山檢公刑訴（2015）216號(hào)起訴書指控被告人康某甲、劉某甲、高某犯騙取貸款罪于2015年7月6日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。泰安市泰山區(qū)人民檢察院指派檢察員陳娜、沈利平出庭支持公訴，被告人康某甲及其辯護(hù)人張廣峰、徐征、被告人劉某甲及其辯護(hù)人何敬偉、被告人高某及其辯護(hù)人薛寶同、張龍到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
泰安市泰山區(qū)人民檢察院指控，2012年3月，被告人康某甲、劉某甲、高某伙同李某某、張某甲（二人另案處理）等人，以高某、張某甲、劉某乙的名義，虛構(gòu)泰安市岱岳區(qū)志剛建材中心、泰安市岱岳區(qū)星輝商貿(mào)中心、泰安市岱岳區(qū)博源商貿(mào)中心三家個(gè)體工商戶，偽造工商注冊(cè)證、稅務(wù)登記證、購(gòu)貨合同、擔(dān)保證明、交易流水、個(gè)人證明文件等貸款材料，以三戶聯(lián)保的形式分別向中國(guó)工商銀行泰安財(cái)源支行申請(qǐng)貸款各100萬(wàn)元，合計(jì)300萬(wàn)元。實(shí)際貸款發(fā)放270萬(wàn)元，用于償還康某甲、李某某、張某甲等人的債務(wù)，高某個(gè)人使用10萬(wàn)元，并借給王某乙使用70萬(wàn)元，其余款項(xiàng)用于償還康某甲、劉某甲、李某某、張某甲等人的債務(wù)。2013年5月，貸款到期后經(jīng)銀行多次催收，各被告人均未償還。公安機(jī)關(guān)立案后，康某甲、高某分別償還60萬(wàn)元、10萬(wàn)元。公訴機(jī)關(guān)提供了相應(yīng)證據(jù)予以證實(shí)上述事實(shí)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人康某甲、劉某甲、高某以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一第一款之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十二條之規(guī)定，提起公訴，要求依法判處。
被告人康某甲對(duì)被指控的犯罪罪名及犯罪事實(shí)無(wú)異議，其辯護(hù)人提出了如下辯護(hù)意見：1、對(duì)被告人康某甲犯騙取貸款罪罪名沒(méi)有異議；2、被告人康某甲在共同犯罪中系從犯；3、被告人康某甲犯罪的主觀惡性和社會(huì)危害性均相對(duì)較輕；4、被告人康某甲歸案后有明顯悔罪表現(xiàn)；5、本案是在特定的環(huán)境下形成的，銀行工作人員失職甚或是縱容，并且懇請(qǐng)法院在對(duì)康某甲量刑時(shí)，能夠充分考慮該因素；6、被告人康某甲系初犯、偶犯，平時(shí)表現(xiàn)一貫良好。
被告人劉某甲辯稱其沒(méi)有參與偽造手續(xù)，沒(méi)有使用貸款。其辯護(hù)人提出了如下辯護(hù)意見：被告人劉某甲涉嫌騙取貸款，但其無(wú)主觀惡性，犯罪情節(jié)顯著輕微，認(rèn)罪態(tài)度較好，且系從犯、初犯，應(yīng)該對(duì)被告人免予刑事處罰。1、被告人劉某甲沒(méi)有騙取貸款的惡意；2、被告人劉某甲客觀上沒(méi)有具體參與欺騙銀行的行為，情節(jié)顯著輕微；3、從結(jié)果上看，被告人劉某甲沒(méi)有參與貸款的分配和使用；4、中國(guó)工商銀行泰安財(cái)源支行的過(guò)錯(cuò)非常明顯；6、劉某甲系犯罪中止；7、被告人劉某甲系從犯。
被告人高某辯稱，是康某甲辦理的相關(guān)材料，其只是在材料上簽字，貸款下來(lái)后，其只使用了10萬(wàn)元，并且一直在還利息。其辯護(hù)人提出了如下辯護(hù)意見：被告人高某在本案中作用渺小，行為情節(jié)顯著輕微，依法可以免予刑事處罰。1、被告人高某缺乏騙取貸款的主觀故意；2、被告人高某沒(méi)有實(shí)施組織策劃參與騙取貸款的行為；3、被告人高某沒(méi)有替王某乙頂名貸款，不知道貸款數(shù)額以及貸款用途，后來(lái)才知曉自己貸款100萬(wàn)元且王某乙使用70萬(wàn)元的事情；4、整個(gè)貸款申請(qǐng)手續(xù)均為被告人康某甲和同案犯李某某偽造和辦理，高某并未參與任何材料的偽造；5、貸款所有銀行卡以及資金均由被告人康某甲掌管，高某對(duì)自己名下的貸款沒(méi)有任何控制和支配權(quán)；6、銀行在本案中具有一定過(guò)錯(cuò)，沒(méi)有盡到應(yīng)有的審查義務(wù)；7、高某一直償還貸款利息，案發(fā)后全部退還銀行貸款；8、被告人系自首；9、被告人系從犯。
經(jīng)審理查明，2012年3月，被告人康某甲、劉某甲、高某伙同李某某、張某甲（二人另案處理）等人，以高某、張某甲、劉某乙的名義，虛構(gòu)泰安市岱岳區(qū)志剛建材中心、泰安市岱岳區(qū)星輝商貿(mào)中心、泰安市岱岳區(qū)博源商貿(mào)中心三家個(gè)體工商戶，偽造工商注冊(cè)證、稅務(wù)登記證、購(gòu)貨合同、擔(dān)保證明、交易流水、個(gè)人證明文件等貸款材料，以三戶聯(lián)保的形式分別向中國(guó)工商銀行泰安財(cái)源支行申請(qǐng)貸款各100萬(wàn)元，合計(jì)300萬(wàn)元。實(shí)際貸款發(fā)放270萬(wàn)元，用于償還康某甲、李某某、張某甲等人的債務(wù)，高某個(gè)人使用10萬(wàn)元，并借給王某乙使用70萬(wàn)元，其余款項(xiàng)用于償還康某甲、劉某甲、李某某、張某甲等人的債務(wù)。2013年5月，貸款到期后經(jīng)銀行多次催收，各被告人均未償還。公安機(jī)關(guān)立案后，康某甲、高某分別償還60萬(wàn)元、10萬(wàn)元。
上述事實(shí)，有經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：
（一）書證
1、戶籍證明證實(shí)：三位被告人的出生日期等基本情況，案發(fā)時(shí)已經(jīng)達(dá)到完全刑事責(zé)任年齡；
2、受案、立案材料證實(shí)：本案因工商銀行泰安分行財(cái)源支行結(jié)算部經(jīng)理李某甲于2013年12月2日?qǐng)?bào)案而案發(fā)，公安機(jī)關(guān)于2014年1月10日立案?jìng)刹椋?br> 3、抓獲證明證實(shí)：被告人康某甲被抓獲歸案，被告人高某、劉某甲被傳喚到案；
4、在逃人員登記信息表證實(shí)：張某甲、李某某因本案被列為在逃人員；
5、泰山區(qū)法院案件移送函證實(shí)：2013年12月10日，本院在辦理原告工商銀行泰安分行與被告高某、劉某乙、張某甲、君邦擔(dān)保公司泰安分公司、君邦擔(dān)保公司金融借款合同糾紛一案中發(fā)現(xiàn)被告高某、劉某乙、張某甲涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，將該案移交泰山區(qū)公安分局；
6、資金往來(lái)結(jié)算票據(jù)及發(fā)還清單證實(shí)：案發(fā)后，被告人高某退繳10萬(wàn)元、康某甲退繳60萬(wàn)元，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)發(fā)還給工行泰安財(cái)源支行；
7、由工行泰安財(cái)源支行提供的個(gè)人借款保證合同及司法鑒定意見書證實(shí)：高某、張某甲、劉某乙2012年4月25日分別與工行泰安分行、山東君邦擔(dān)保有限公司簽訂的個(gè)人借款保證合同中，山東君邦擔(dān)保有限公司的公章及馬某甲的簽字均系偽造；
8、偵查機(jī)關(guān)到民政、工商、稅務(wù)等部門查詢的情況證實(shí)：張某甲在泰山區(qū)民政局有結(jié)婚登記情況，劉某乙在岱岳區(qū)民政局自2003年1月1日至今無(wú)結(jié)婚、離婚登記記錄；岱岳區(qū)星輝商貿(mào)中心、岱岳區(qū)志剛建材中心、岱岳區(qū)博源商貿(mào)中心至今未在岱岳區(qū)工商管理局登記注冊(cè)；相關(guān)工商部門未查詢到淄博市神韻陶瓷有限公司、淄博市亞細(xì)亞陶瓷有限公司、廣東佛山家樂(lè)寶陶瓷有限公司、廣東佛山亞細(xì)亞陶瓷有限公司、廣東佛山神韻陶瓷有限公司、廣東新中源陶瓷品牌銷售公司的工商注冊(cè)登記信息；泰安市商業(yè)銀行未開辦過(guò)賬戶戶名劉某乙、張某甲的涉案賬戶；
9、偵查機(jī)關(guān)從齊商銀行博山支行調(diào)取的康某甲尾號(hào)為9252的賬戶明細(xì)證實(shí)：2012年5月16日轉(zhuǎn)賬存入100萬(wàn)元。同日，分別轉(zhuǎn)入王某、焦某的農(nóng)行賬戶各10萬(wàn)元、李某己工行賬戶20萬(wàn)元、戚某工行賬戶30萬(wàn)元、趙某工行賬戶13萬(wàn)元、陳某某行賬戶10萬(wàn)元、康某甲工行賬戶5萬(wàn)元，用途均為還款，5月18日轉(zhuǎn)入康某甲工行賬戶19800元，用途還款；
10、偵查機(jī)關(guān)從平安銀行調(diào)取的尹某、劉鵬賬戶明細(xì)證實(shí)：尹某尾號(hào)為7536的平安銀行賬戶于2012年5月16日收到劉某乙受托支付的款項(xiàng)100萬(wàn)元，次日又轉(zhuǎn)入康某甲尾號(hào)為9270的工行賬戶。劉某尾號(hào)為4102的平安銀行賬戶于2012年5月16日收到高某受托支付的款項(xiàng)100萬(wàn)元，同年5月21日又轉(zhuǎn)入康某甲尾號(hào)為9270的工行賬戶；
11、偵查機(jī)關(guān)從工商銀行財(cái)源支行調(diào)取的康某甲尾號(hào)為9270賬戶交易明細(xì)、從中行、建行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社、交行、泰安市商行調(diào)取的賬戶信息及明細(xì)證實(shí)：2012年5月16日該賬戶進(jìn)賬5萬(wàn)元，賬戶余額65007.58元，5月17日進(jìn)賬100萬(wàn)元、5月18日進(jìn)賬19800元，5月21日進(jìn)賬100萬(wàn)元，從5月17日開始向張某乙、趙某、李某己、玄某某等人轉(zhuǎn)款的情況；
12、工行財(cái)源支行提供的劉某乙申請(qǐng)貸款的材料證實(shí)：以劉某乙為名向銀行貸款提供的工商登記證、稅務(wù)登記證、與廣東佛山君樂(lè)寶陶瓷有限公司尹某簽訂瓷磚購(gòu)銷合同、賬務(wù)查詢結(jié)果及銀行日記賬、房屋租賃協(xié)議、個(gè)人借款保證合同中，工行與劉某乙、山東君邦擔(dān)保有限公司泰安分公司簽訂保證合同等材料的事實(shí)；
13、工行財(cái)源支行提供的高某貸款申請(qǐng)材料證實(shí)：以高某為名向銀行貸款提供的工商登記證、稅務(wù)登記證、與廣東新中源陶瓷品牌銷售公司劉鵬簽訂購(gòu)銷合同，房屋租賃協(xié)議、賬務(wù)查詢結(jié)果及銀行日記賬、房屋租賃協(xié)議、個(gè)人借款保證合同中，工行與高某、山東君邦擔(dān)保有限公司泰安分公司簽訂保證合同等材料的事實(shí)；
14、工行財(cái)源支行提供的張某甲貸款申請(qǐng)材料證實(shí)：以張某甲為名向銀行貸款提供的工商登記證、稅務(wù)登記證、與廣東佛山亞細(xì)亞陶瓷有限公司、廣東佛山神韻陶瓷有限公司簽訂代理合同，與淄博市博山區(qū)神韻陶瓷有限公司委托代理人康某甲簽訂購(gòu)銷合同，賬務(wù)查詢結(jié)果及銀行日記賬、房屋租賃協(xié)議、個(gè)人借款保證合同中，工行與張某甲、山東君邦擔(dān)保有限公司泰安分公司簽訂保證合同等材料的事實(shí)；
（二）搜查筆錄證實(shí)：對(duì)被告人康某甲辦公室進(jìn)行搜查的情況；
（三）證人證言
1、證人李某甲的證言證實(shí)：高某、劉某乙、張某甲三人申請(qǐng)的三戶聯(lián)保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，2012年5月15日發(fā)放貸款，貸款金額每人是100萬(wàn)元，期限是1年，三人提供貸款資料后，又讓他們找了山東君邦擔(dān)保有限公司泰安分公司，是信貸員給他們推薦的。貸款發(fā)放后三人沒(méi)有按照約定按月付息，經(jīng)常逾期，除去扣除他們每個(gè)人提前交的10萬(wàn)元保證金，他們大體上付息到今年3月左右。到期后本金和余下的利息也沒(méi)有還。后發(fā)現(xiàn)提供的工商登記、經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)、擔(dān)保材料等資料都是假的，就報(bào)案了；
2、證人徐某甲的證言證實(shí)：泰安岱岳區(qū)光彩大市場(chǎng)2區(qū)5棟3號(hào)的所有人是其，先后租給了沈獻(xiàn)峰、張佐東。其不認(rèn)識(shí)高某，2區(qū)5棟3號(hào)沒(méi)有泰安市岱岳區(qū)博源商貿(mào)中心；
3、證人李某乙的證言證實(shí)：光彩大市場(chǎng)2區(qū)16棟22-24號(hào)的所有人是光彩大市場(chǎng)，其是從2011年5月份左右開始租賃22-24號(hào)至今，從事瓷磚銷售，店名是神韻瓷磚。不認(rèn)識(shí)張某甲，也沒(méi)見過(guò)這個(gè)人，沒(méi)有聽說(shuō)過(guò)泰安市岱岳區(qū)志剛建材中心；
4、證人李某丙的證言證實(shí)：張某甲、高某、劉某乙三戶聯(lián)保的貸款資料，是由康某甲提供的，其沒(méi)有盡到貸款調(diào)查、貸款檢查的職責(zé)。關(guān)于三人經(jīng)營(yíng)貸款的調(diào)查報(bào)告是其和李某甲制作的，沒(méi)有經(jīng)過(guò)調(diào)查核實(shí)，關(guān)于光彩大市場(chǎng)集群個(gè)人經(jīng)營(yíng)聯(lián)保融資的調(diào)查報(bào)告，是其制作的沒(méi)有經(jīng)過(guò)調(diào)查核實(shí)。貸款到期未還，催收發(fā)現(xiàn)不是借款人本人使用。貸款手續(xù)中受委托支付對(duì)象、賬戶清單戶名康某甲、個(gè)人貸款提款通知書，是其辦理的。共同還款抵押聲明是高某、劉某乙、張某甲簽字的，是其通過(guò)貸款申請(qǐng)表中預(yù)留的電話通知他們到銀行簽字的；
5、證人馬某甲的證言證實(shí)：該公司沒(méi)有給高某、張某甲、劉某乙的貸款提供擔(dān)保，其申請(qǐng)了公章及個(gè)人簽名的鑒定，證實(shí)系偽造的；
6、證人張某乙的證言證實(shí)：其名下尾號(hào)為6264的工行卡是2011年左右辦理的，一直由哥哥張某甲使用，具體存取款情況不清楚；
7、證人王某甲的證言證實(shí)：2012年5月22日，康某甲轉(zhuǎn)入其名下尾號(hào)為6622的交行卡1300元，是康某甲租賃其銀泰中心寫字間支付的租賃費(fèi)。2012年5月25日，康某甲轉(zhuǎn)入其名下尾號(hào)為2515的農(nóng)行卡3萬(wàn)元，是康某甲歸還王某乙欠其的錢，是2010年王某乙通過(guò)康某甲向其借的三萬(wàn)元，沒(méi)有利息；
8、證人焦某的證言證實(shí)：2012年5月16日、5月23日，從康某甲賬戶轉(zhuǎn)入其名下尾號(hào)為9252的農(nóng)行賬戶及尾號(hào)為6147的賬戶分別10萬(wàn)元、11萬(wàn)元，是李某某歸還其的借款；
9、證人戚某的證言證實(shí)：2012年5月16日從康某甲尾號(hào)為9270、9252的兩賬戶分別向其名下9385的工行賬戶轉(zhuǎn)款30萬(wàn)元、48萬(wàn)元，30萬(wàn)元是劉某甲幫朋友借的，過(guò)兩天就還了，48萬(wàn)元是其為了還房貸解除抵押向康某甲借的，6月7日就歸還給康某甲49萬(wàn)元，多出來(lái)的一萬(wàn)元是其妻子劉某丙與劉某甲、康某甲到廣州的一些機(jī)票、住宿等費(fèi)用；
10、證人徐某乙的證言證實(shí)：其名下5116的農(nóng)行卡在2012年5月17日收到康某甲工行尾號(hào)9270的賬戶轉(zhuǎn)款5萬(wàn)元，是康某甲欠其的借款，沒(méi)有利息；
11、證人李某丁的證言證實(shí)：農(nóng)行尾號(hào)為9918的王某賬戶是其一直使用的，2012年5月16日康某甲齊商銀行賬戶轉(zhuǎn)入10萬(wàn)元是康某甲歸還其的借款，當(dāng)時(shí)康某甲稱是給朋友王某乙倒貸款用，其不認(rèn)識(shí)王某乙，沒(méi)有利息；
12、證人康某乙的證言證實(shí)：其聽康某甲說(shuō)過(guò)貸款資料不合適。其聽康某丙說(shuō)過(guò)，在山口順豐肥牛飯店里看見過(guò)王某乙給高某寫過(guò)一張80萬(wàn)元的借條；
13、證人尹某的證言證實(shí)：其不是廣東佛山家樂(lè)寶陶瓷有限公司山東大區(qū)區(qū)域經(jīng)理，沒(méi)有授權(quán)書，不認(rèn)識(shí)星輝商貿(mào)中心的劉某乙，合同不是其簽字的。2012年5月16日其名下尾號(hào)為4897的平安銀行賬戶進(jìn)賬100萬(wàn)元，是表哥康某甲說(shuō)貸款的錢，次日其將100萬(wàn)元轉(zhuǎn)給6222—9270的賬戶；
14、證人王某丙的證言證實(shí)：其是高某的未婚妻，2012年初康某甲給高某打電話讓他把身份證送到泰安，其問(wèn)原因得知系康某甲貸款用。具體情況不清楚。高某的手機(jī)里有康某甲發(fā)送的短信，通過(guò)短信得知高某使用了10萬(wàn)元；
15、證人李某戊的證言證實(shí)：其名下交行尾號(hào)為1334的賬戶及中國(guó)銀行尾號(hào)為7980的賬戶一直由康某甲使用，為了升級(jí)額度。2012年6月4日康某甲轉(zhuǎn)入其名下尾號(hào)為1266的郵政儲(chǔ)蓄卡3萬(wàn)元，是康某甲歸還其的借款；
16、證人肖某的證言證實(shí)：劉某甲是其對(duì)象，康某甲與劉某甲準(zhǔn)備從工行貸款合伙干衛(wèi)浴，李某某聽說(shuō)也參與進(jìn)來(lái)，康某甲信用不行，劉某甲不愿意以自己的名義貸款，于是康某甲找的王某乙、高某。張某甲因?yàn)榍防钅衬澈芏噱X，也欠她家3萬(wàn)多，李某某欠她家40來(lái)萬(wàn)元，李某某就找了張某甲，劉某甲也跟張某甲說(shuō)了，想讓他貸出款來(lái)先還了她家和李某某的欠款。劉某甲找的李某某，李某某找的高志剛，康某甲提出來(lái)找的劉某乙，康某甲、劉某甲和李某某都給劉某乙說(shuō)過(guò)。找好頂名的人以后，按照工商銀行的要求，王某乙和李某某信用不行，剩下三戶了。李某丙、李某甲幫著康某甲準(zhǔn)備并修改貸款的材料，銀行流水和公章等是在康某甲的辦公室和劉某甲的辦公室里弄的，造假的材料其與劉某甲沒(méi)有參與，是回辦公室吃飯時(shí)聽到康某甲、李某丙、李某甲說(shuō)起的。貸款之前其聽康某甲和李某某、劉某甲他們商量，劉某乙名下的那100萬(wàn)元，康某甲和她家都用點(diǎn)，合伙開個(gè)衛(wèi)浴門頭。貸款下來(lái)之后打到康某甲那里，后續(xù)如何使用的貸款不知道，沒(méi)有和康某甲合伙干。康某甲通過(guò)劉某甲向其姐夫戚某借款30萬(wàn)元當(dāng)做銀行貸款保證金。貸款發(fā)放之后康某甲就還了。在貸款審核的過(guò)程中，李某丙通知其銀行行長(zhǎng)到其門頭上考察審核，讓其把辦公室收拾一下，其當(dāng)天出去做業(yè)務(wù)了，沒(méi)有見到，回來(lái)聽劉某甲說(shuō)是一個(gè)姓唐的女行長(zhǎng)去考察審核的；
17、證人楊某的證言證實(shí)：其名下尾號(hào)為4940的交行卡是其辦理的，其透支了1000元，2012年春節(jié)后張某甲借用該卡透支進(jìn)貨買東西，到2012年5月已經(jīng)累計(jì)7000元未還，其催張某甲還，不久張某甲就打款7000元?dú)w還了。張某甲將其的1000元也還了；
18、證人馬某乙的證言證實(shí)：2012年5月24日，從康某甲工行賬戶轉(zhuǎn)入其名下工行賬戶4411款項(xiàng)1萬(wàn)元，是張某甲支付給其的裝修款；
19、證人李某己的證言證實(shí)：2012年5月16日康某甲名下尾號(hào)為9270的工行賬戶向其名下尾號(hào)為4411的工行賬戶轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元是康某甲還其的賬，2012年4月初康某甲給其幫忙辦理一個(gè)30萬(wàn)的貸款，康某甲說(shuō)使用20萬(wàn)元倒貸款用，其將身份證原件與尾號(hào)4538的信用社卡給了康某甲，5月16日康某甲歸還的20萬(wàn)元；
20、證人玄甲明的證言證實(shí)：2012年5月30日從康某甲尾號(hào)9270的工行賬戶轉(zhuǎn)到其尾號(hào)為6616的農(nóng)行賬戶208000元，是康某甲歸還欠趙某的錢，其是擔(dān)保人。后其將其中的20多萬(wàn)元轉(zhuǎn)給了趙某；
21、證人趙某的證言證實(shí)：2012年5月16日從康某甲尾號(hào)9252的齊商卡賬戶轉(zhuǎn)到其尾號(hào)為6493的工行賬戶三筆共計(jì)13萬(wàn)元，是其在康某甲處用POS機(jī)套現(xiàn)的錢，5月17日從康某甲9270的工行卡轉(zhuǎn)到其名下6493的工行賬戶2.5萬(wàn)也是POS機(jī)套現(xiàn)的錢。6月1日從康某甲9270工行賬戶轉(zhuǎn)至其工行賬戶9萬(wàn)元是王某乙歸還其的借款，康某甲是擔(dān)保人。6月4日從玄甲明6613的農(nóng)行賬戶轉(zhuǎn)至其名下0911的農(nóng)行卡20萬(wàn)元，是玄某某還的借款，康某甲是擔(dān)保人；
22、證人王某丁的證言證實(shí)：2012年5月30日從康某甲9270工行賬戶轉(zhuǎn)入其名下2338的交行信用卡9300元是王某乙歸還的透支款，王某乙系其表哥，使用過(guò)其的交行信用卡，不認(rèn)識(shí)康某甲；
23、證人李某庚的證言證實(shí)：其不認(rèn)識(shí)康某甲，從康某甲工行賬戶轉(zhuǎn)到其農(nóng)信5116賬戶193700元是貼現(xiàn)二十萬(wàn)元的銀行承兌匯票的錢，是貼票人給的錢，扣除貼息；
24、證人李某辛的證言證實(shí)：2012年5月18日從康某甲工行賬戶轉(zhuǎn)入其農(nóng)信社1816賬戶4萬(wàn)元是康某甲歸還其的借款，其與劉某甲、王某乙沒(méi)有經(jīng)濟(jì)往來(lái)；
25、證人劉某丙的證言證實(shí)：2013年5月16日康某甲轉(zhuǎn)入戚某的30萬(wàn)元是歸還的借款，5月30日轉(zhuǎn)入戚某的48萬(wàn)元是劉某丙向康某甲借的錢。6月7日，其讓戚某把49萬(wàn)轉(zhuǎn)給了康某甲，其中1萬(wàn)元是康某甲墊支的旅游費(fèi)用�？的臣椎热诉�用劉某甲位于泰安光彩大市場(chǎng)6區(qū)13棟17號(hào)的家樂(lè)陶門頭地址制造假手續(xù)讓銀行來(lái)考察，聽肖某說(shuō)銀行的工作人員到肖某的門頭上考察，轉(zhuǎn)一圈就走了，沒(méi)有問(wèn)也沒(méi)有看；
26、證人張某丙的證言證實(shí)：2012年6月7日、8日康某甲9270賬戶轉(zhuǎn)入其在農(nóng)信社2176的賬戶兩筆分別為2萬(wàn)元，6月7日那筆其沒(méi)有收到，8日那筆2萬(wàn)元收到了，是其向康某甲借的錢；
27、證人馬某丙的證言證實(shí)：2012年5月25日從康某甲9270賬戶兩次轉(zhuǎn)入其名下1212的農(nóng)行賬戶10萬(wàn)元，是劉某甲歸還其的借款。劉某甲當(dāng)時(shí)稱幫朋友借錢；
28、證人周某的證言證實(shí)：其名下1772的中國(guó)銀行卡自2012年辦理下來(lái)一直由王某乙使用，2013年2月其掛失重辦。中間的4000元入賬使用情況不清楚；
29、證人王某戊的證言證實(shí)：其在2009年辦理的尾號(hào)8411的中國(guó)銀行信用卡至今一直由王某乙使用，康某甲轉(zhuǎn)入該卡7800元應(yīng)該是王某乙使用的；
30、證人王某己的證言證實(shí)：其名下尾號(hào)5996的中國(guó)銀行信用卡至今由王某乙使用，具體使用情況不清楚；
31、證人徐某丙的證言證實(shí)：其名下5545的工行卡收到康某甲9270賬戶轉(zhuǎn)款5000元是康某甲歸還其的借款；
32、證人劉某丁的證言證實(shí)：其名下8157的工行卡于2012年6月8日收到劉某甲9254工行卡轉(zhuǎn)賬四筆共計(jì)10萬(wàn)元是劉某甲歸還其的借款；
33、證人張某丁的證言證實(shí)：其名下7508的泰安市商行卡在2012年6月26日收到康某甲工行賬戶轉(zhuǎn)入1萬(wàn)元，是康某甲租賃其在光彩大市場(chǎng)6區(qū)13棟15號(hào)門頭給付的租賃費(fèi)；
34、證人孫某的證言證實(shí)：2012年6月25日，康某甲向其妻子李京煥尾號(hào)9709的農(nóng)信社賬戶轉(zhuǎn)入10800元，是康某甲租賃其在光彩大市場(chǎng)6區(qū)13棟9號(hào)的門頭支付的租賃費(fèi)9000元和墻面拆除費(fèi)1800元；
35、證人康某丙的證言證實(shí)：2013年5月一天其在自己經(jīng)營(yíng)的順風(fēng)肥牛店里看見王某乙給高某寫過(guò)80萬(wàn)元的借條，宋某某頂其名從農(nóng)信社貸款20萬(wàn)元使用，到期后因宋本營(yíng)在新泰，康某甲和其一起歸還的貸款，其中的10萬(wàn)元是宋本營(yíng)給康某甲的，另外的10萬(wàn)元不清楚；
36、證人李某壬的證言證實(shí)：2011年其辦理26萬(wàn)元貸款，讓康某甲幫忙買車，辦完所有手續(xù)余款9100元，經(jīng)多次催要，2012年6月6日康某甲將款轉(zhuǎn)入其工行9949的賬戶；
37、證人胡某的證言證實(shí)：其是財(cái)源支行行長(zhǎng)，同意康某甲及家人退還占有的37萬(wàn)元；
38、證人劉某乙的證言證實(shí)：其不是工商戶，沒(méi)有經(jīng)營(yíng)，給劉某甲打工。劉某甲與李某某找過(guò)其，頂其名義貸款，其只提供了身份證原件，康某甲帶著貸款資料在劉金強(qiáng)的辦公室讓其簽字，其知道這是李某某以其名義申請(qǐng)貸款的材料，就在上面簽了字。其到李某丙辦公室簽過(guò)字，貸款的銀行卡交給了劉某甲，后面的事不清楚了，貸款由李某某使用了，其沒(méi)有好處；
39、證人王某乙的證言證實(shí)：是康某甲找的高某貸款，具體情況不清楚。貸款下來(lái)后康某甲讓其向高某借款七十萬(wàn)元，六十萬(wàn)元用于歸還其欠康某甲及其他人的借款，另有八萬(wàn)元其用于歸還透支信用卡了。其知道高某的部分貸款手續(xù)是虛假的。
40、證人張某甲的證言證實(shí)：劉某甲讓人頂張某甲的名從工行以三戶聯(lián)保的形式貸款，其提供了身份證及戶口本，在一些貸款資料上簽了字。聽劉某甲說(shuō)貸款由李某某使用了。后來(lái)李某某打電話含糊說(shuō)他也沒(méi)用這個(gè)錢。銀行催收過(guò)，不過(guò)其沒(méi)有能力還。康某甲賬戶轉(zhuǎn)到其賬戶的1萬(wàn)元是其向康某甲借的款。
（三）被告人供述
1、被告人康某甲的供述和辯解證實(shí)：其與劉某甲找信貸員李某丙，幫忙給王某乙、李某某貸款，由于該二人的信用等級(jí)不夠，其便找到高某幫王某乙貸款，李某某找的張某甲、劉某乙頂名貸款。貸款資料也是其與李某某偽造的，李某丙對(duì)上述情況都知情。貸款下來(lái)之后最終到其賬戶中，其使用了100萬(wàn)元，另外200萬(wàn)元其根據(jù)王某乙、李某某的要求轉(zhuǎn)給了其他人。款項(xiàng)是主要用于歸還債務(wù)。劉某甲一開始貸款時(shí)就知道我們幾個(gè)貸款是用于償還債務(wù)，李某某也欠他很多錢，商談貸款很多時(shí)候都在劉某甲的門頭上，其和李某某在劉某甲店里和李某丙見面，談?wù)撝谱骷儋Y料的事，劉某甲也在場(chǎng)，他也知情。其和李某某、劉某乙、劉某甲商量用劉某甲的店來(lái)冒充劉某乙的店，銀行的工作人員到劉某甲的店里考察時(shí)就說(shuō)是劉某乙的店，劉某甲答應(yīng)了。后來(lái)工行財(cái)源支行的工作人員到劉某甲的門頭考察，劉某甲積極配合，沒(méi)有向銀行工作人員透漏作假的信息，其也在場(chǎng)。其沒(méi)有從銀行貸款，但給王某乙擔(dān)保了幾次高息借款，本息共計(jì)70多萬(wàn)元，王某乙還不上錢，債主找其要，其只好想著幫他貸款還債。劉某甲沒(méi)使錢，但劉某甲幫李某某借了不少錢，要債的都找劉某甲，為了幫李某某還錢劉某甲才找李某丙幫忙貸款；
2、被告人高某的供述和辯解證實(shí)：其找康某甲幫忙貸款，將相關(guān)材料交給康某甲，其他的材料不知道是誰(shuí)準(zhǔn)備的，康某甲讓其去銀行簽過(guò)兩次字，辦理了貸款卡交給了康某甲。當(dāng)時(shí)說(shuō)辦理30萬(wàn)元貸款，其使用了10萬(wàn)元，到期無(wú)法償還銀行催收后才知道是100萬(wàn)元。王某乙使用了70萬(wàn)元。具體是康某甲和王某乙操作的。銀行工作人員沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；
3、被告人劉某甲的供述和辯解證實(shí)：其與康某甲商量貸款開店，于是準(zhǔn)備頂劉某乙的名義貸款，其又找了李某某，李某某找了張某甲，康某甲找了王某乙、高某，組成五戶聯(lián)保，后因王某乙、李某某信用不行，剩余三戶組成三戶聯(lián)保。相關(guān)的手續(xù)是康某甲和李某某做的，吃飯時(shí)其聽康某甲等人說(shuō)起造假材料的事情，其親眼見到是康某甲他們從網(wǎng)上找了一個(gè)專門做交易流水的軟件，然后偽造。其沒(méi)有參與造假材料。康某甲偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照的時(shí)候使用的經(jīng)營(yíng)地址是其門頭，康某甲跟其說(shuō)了。銀行工作人員到其門頭上考察過(guò)，其不在場(chǎng)，考察完之后康某甲、女行長(zhǎng)、李某丙和其一起吃的飯。其讓康某甲用其的經(jīng)營(yíng)地址并且參與工商銀行的核查，是因?yàn)槔钅潮�一直是覺(jué)得幫其在貸款，對(duì)其放心。其沒(méi)有使用貸款，從康某甲賬戶打到其賬戶的錢是替李某某歸還借款，包括其替李某某向馬某丙借的10萬(wàn)元，其替李某某借劉某丁的10萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)在組成聯(lián)保體后，康某甲、李某某和其商量貸款分配問(wèn)題，商定劉某乙的100萬(wàn)元，其和康某甲共同開個(gè)家裝一體店。
本案事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人康某甲、劉某甲、高某以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及犯罪罪名均正確，本院予以支持。關(guān)于三位辯護(hù)人均提出的銀行在本案中存在過(guò)錯(cuò)的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，銀行及其工作人員在是否在貸款中存在過(guò)錯(cuò)，不影響三位被告人構(gòu)成騙取貸款罪，故對(duì)該辯護(hù)意見本院不予采納。關(guān)于被告人康某甲的辯護(hù)人提出的被告人康某甲系從犯的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，被告人康某甲在本案中積極參與制造假貸款材料，不是從犯，故辯護(hù)人的該辯護(hù)意見不正確，本院不予采納。關(guān)于劉某甲辯護(hù)人提出的劉某甲系犯罪中止的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，被告人劉某甲同意用自己的門店冒充劉某乙的門店，并且在銀行考察時(shí)并未指出，故其行為不屬于犯罪中止，辯護(hù)人的該辯護(hù)意見不正確，本院不予采納。關(guān)于高某辯護(hù)人提出的被告人高某在本案中作用渺小，行為情節(jié)顯著輕微，依法可以免予刑事處罰的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，被告人高某配合康某甲等人在偽造的貸款材料上簽字，騙取銀行信任后取得貸款，并使用了10萬(wàn)元，其行為不屬于情節(jié)顯著輕微，作用渺小，故辯護(hù)人的該辯護(hù)意見不正確，本院不予采納。關(guān)于高某辯護(hù)人提出的被告人高某系自首的辯護(hù)意見，本院認(rèn)為，被告人高某到案后最初并未如實(shí)供述犯罪事實(shí)，其行為不構(gòu)成自首，故辯護(hù)人的該辯護(hù)意見不正確，本院不予采納。被告人劉某甲、高某在共同犯罪中起次要、輔助作用，系從犯，依法應(yīng)當(dāng)從輕處罰。同時(shí)鑒于三位被告人系初犯、偶犯，被告人康某甲、高某能積極退交部分贓款，可對(duì)其酌情從輕處罰。辯護(hù)人的相關(guān)辯護(hù)觀點(diǎn)正確，本院予以采納。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一第一款、第二十五條第一款、第二十七條、第六十四條、第七十二條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人康某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元；
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決之前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自二○一五年九月二十九日至二○一七年年二月二十六日止。已扣除之前被羈押的三十天。）
被告人劉某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金二萬(wàn)元；
（緩刑考驗(yàn)期限自本判決確定之日起計(jì)算。所判罰金限判決生效后十日內(nèi)繳納。）
被告人高某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金二萬(wàn)元；
（緩刑考驗(yàn)期限自本判決確定之日起計(jì)算。所判罰金限判決生效后十日內(nèi)繳納。）
二、被告人康某甲、劉某甲、高某退賠中國(guó)工商銀行股份有限公司泰安財(cái)源支行270萬(wàn)元（已退賠70萬(wàn)元）。
（余款限判決生效后十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向山東省泰安市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份、副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　張　莉
人民陪審員　　張美英
人民陪審員　　崔啟利
二〇一五年九月二十八日
書　記　員　　韋秀娟