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（2013）溫泰刑初字第110號
公訴機關(guān)浙江省泰順縣人民檢察院。
被告人蔡某某。因涉嫌犯詐騙罪，于2012年9月19日被刑事拘留，同年10月26日被逮捕。現(xiàn)羈押在泰順縣看守所。
辯護人藍(lán)清、孫立波。
被告人祝某某。因涉嫌犯詐騙罪，于2012年11月18日被刑事拘留，同年12月24日被逮捕。現(xiàn)羈押在溫州市看守所。
辯護人夏加良。
泰順縣人民檢察院以泰檢刑訴（2013）131號起訴書指控被告人蔡某某犯集資詐騙罪、信用卡詐騙罪，被告人祝某某犯集資詐騙罪，于2013年7月24日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。泰順縣人民檢察院檢察員錢益奉、代理檢察員汪洋出庭支持公訴，被告人蔡某某及其辯護人藍(lán)清、孫立波，被告人祝某某及其辯護人夏加良到庭參加訴訟。本案經(jīng)溫州市中級人民法院批準(zhǔn)延長審理期限三個月，并退回公訴機關(guān)補充偵查一次，現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機關(guān)指控：
一、2009年至2011年11月，被告人蔡某某、祝某某夫婦在浙江省泰順縣向他人借款投資經(jīng)營時尚芭莎婚紗攝影店、豪譽融資擔(dān)保有限公司、宏鵬商貿(mào)公司、彭博投資有限公司等項目。2011年5月至2011年11月，被告人蔡某某、祝某某明知其經(jīng)營的項目虧損，沒有歸還能力，以支付高額利息為誘餌，騙取徐某甲等十余人資金共計447.49萬元用于支付借款本金、利息及揮霍。具體事實如下：
1、2011年9月25日蔡某某、祝某某以在福建福州開設(shè)
公司需要資金周轉(zhuǎn)為由，以施某作擔(dān)保人，向周某甲借款38萬元，已付利息1.9萬元，未歸還36.1萬元。
2、2011年5月5日，祝某某、蔡某某以時尚芭莎需資金周轉(zhuǎn)為由，向蘇某借款5萬元，已付利息0.5萬元，未歸還4.5萬元。
3、2011年9月10日，蔡某某以參加“互助會”的名義從呂某處拿走35萬元，已付本息12.94萬元，未歸還35.95萬元。
4、2011年9月11日，蔡某某、祝某某以在福鼎市開奧迪4S店需要資金為由，向徐某甲借款34萬元，已付利息本金4.8萬元，未歸還29.2萬元。
5、2011年8月25日，祝某某以福州公司需要資金周轉(zhuǎn)為由向陳某甲借款50萬元。2011年11月9日，祝某某向陳某甲借款20萬元，已付利息4萬元左右，未歸還66萬元。
6、2011年6月24日，祝某某、蔡某某以時尚芭莎、福州三家公司需資金周轉(zhuǎn)為由，向龔某借款共計15萬元；2011年8月5日，祝某某以需要資金周轉(zhuǎn)為由，向龔某借款20萬元，已付利息12萬元左右，未歸還23萬元。
7、2011年10月22日，蔡某某、祝某某以福州開設(shè)公司需要資金周轉(zhuǎn)為由，以董某甲作擔(dān)保人，向董某乙、張某借款10萬元，已付利息2.19萬元，未歸還7.81萬元。
8、2011年10月28日，祝某某以時尚芭莎裝修需資金周轉(zhuǎn)為由，向李某丙借款25萬元，未歸還25萬元。
9、2011年10月17日、11月10日，祝某某、蔡某某以時尚芭莎裝修以及在福州開設(shè)三家公司需資金周轉(zhuǎn)為由，向周某乙借款共計26萬元，未歸還26萬元。
10、2011年11月2日，祝某某向藍(lán)某借款4萬元，未歸還4萬元。
11、2011年10月20日，祝某某向陳某乙借款5萬元，已付利息0.4萬元，未歸還4.6萬元。
12、2011年11月11日，祝某某以時尚芭莎需資金周轉(zhuǎn)為由，向夏某甲借款10萬元，已付利息0.85萬元，未歸還9.15萬元。
13、2011年5月，蔡某某、祝某某以資金周轉(zhuǎn)為由，向夏某乙向借款16萬元，已付利息本金2.32萬元，未歸還13.68萬元。
14、2011年11月，蔡某某以奧迪Q7汽車做抵押向匯金行擔(dān)保公司的徐某乙等人借款30萬元，已付利息本金13萬元，未歸還17萬元。
15、2011年9月14日，蔡某某、祝某某以資金周轉(zhuǎn)為由，以施某、蔡某乙、董某甲三人作擔(dān)保人，向俞慧文借款200萬，已付利息本金54.5萬元，未歸還145.5萬元。
被告人蔡某某的辯護人辯稱：公訴機關(guān)指控被告人蔡某某的第一節(jié)犯罪事實應(yīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，不構(gòu)成集資詐騙罪；公訴機關(guān)指控被告人蔡某某的第二節(jié)事實，不構(gòu)成犯罪。
被告人祝某某的辯護人辯稱：被告人祝某某的行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，而非集資詐騙罪，如果法庭審理后認(rèn)為其構(gòu)成集資詐騙罪的，考慮祝某某在共同犯罪中起次要、輔助作用，系從犯，請求對祝某某適用減輕處罰。
經(jīng)審理查明：
一、集資詐騙犯罪事實。2009年至2011年11月，被告人蔡某某、祝某某夫婦在浙江省泰順縣向他人借款投資經(jīng)營時尚芭莎婚紗攝影店、豪譽融資擔(dān)保有限公司、宏鵬商貿(mào)公司、彭博投資有限公司等項目。2011年5月至2011年11月，被告人蔡某某、祝某某明知其經(jīng)營的項目虧損，沒有歸還能力，以支付高額利息為誘餌，騙取徐某甲等人資金共計432.6萬元主要用于支付借款本金、利息及揮霍。具體事實如下：
1、2011年9月25日蔡某某、祝某某以在福建福州開設(shè)
公司需要資金周轉(zhuǎn)為由，以施某作擔(dān)保人，向周某甲借款38萬元，已付利息1.9萬元，未歸還36.1萬元。
2、2011年5月5日，祝某某、蔡某某以時尚芭莎需資金周轉(zhuǎn)為由，向蘇某借款5萬元，已付利息0.5萬元，未歸還4.5萬元。
3、2011年9月10日，蔡某某以參加“互助會”的名義從呂某處拿走35萬元會錢，已付12.94萬元，未歸還22.06萬元。
4、2011年9月11日，蔡某某、祝某某以在福鼎市開奧迪4S店需要資金為由，向徐某甲借款34萬元，已付本金利息4.8萬元，未歸還29.2萬元。
5、2011年8月25日，祝某某以福州公司需要資金周轉(zhuǎn)為由向陳某甲借款50萬元。2011年11月9日，祝某某向陳某甲借款20萬元，已付利息4萬元左右，未歸還66萬元。
6、2011年6月24日，祝某某、蔡某某以時尚芭莎、福州三家公司需資金周轉(zhuǎn)為由，向龔某借款共計15萬元；2011年8月5日，祝某某以需要資金周轉(zhuǎn)為由，向龔某借款20萬元，已付利息12萬元左右，未歸還23萬元。
7、2011年10月22日，蔡某某、祝某某以福州開設(shè)公司需要資金周轉(zhuǎn)為由，以董某甲作擔(dān)保人，向董某乙、張某借款10萬元，已付利息2.19萬元，未歸還7.81萬元。
8、2011年10月28日，祝某某以時尚芭莎裝修需資金周轉(zhuǎn)為由，向李某丙借款25萬元，未歸還25萬元。
9、2011年10月17日、11月10日，祝某某、蔡某某以時尚芭莎裝修以及在福州開設(shè)三家公司需資金周轉(zhuǎn)為由，向周某乙借款共計26萬元，未歸還26萬元。
10、2011年11月2日，祝某某向藍(lán)某借款4萬元，未歸還4萬元。
11、2011年10月20日，祝某某向陳某乙借款5萬元，已付利息0.4萬元，未歸還4.6萬元。
12、2011年11月11日，祝某某以時尚芭莎需資金周轉(zhuǎn)為由，向夏某甲借款10萬元，已付利息0.85萬元，未歸還9.15萬元。
13、2011年5月，蔡某某、祝某某以資金周轉(zhuǎn)為由，向夏某乙向借款16萬元，已付本金利息2.32萬元，未歸還13.68萬元。
14、2011年11月，蔡某某以奧迪Q7汽車做抵押向匯金行擔(dān)保公司的徐某乙等人借款30萬元，已付本金利息13萬元，未歸還17萬元。
15、2011年6月初、2011年9月14日，蔡某某、祝某某夫婦以在福州開設(shè)公司需要資金周轉(zhuǎn)為由，以施某、蔡某乙、董某甲等人作擔(dān)保人，先后兩次共向俞慧文借款400萬，已付本金利息254.5萬元，未歸還145.5萬元。
二、信用卡詐騙犯罪事實。2008年至2009年，被告人蔡某某先后使用本人身份證，向廣東發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、招商銀行、中信銀行、交通銀行、民生銀行、興業(yè)銀行分別申辦了10張信用卡用于透支、消費。2011年5月份以來，被告人蔡某某明知其沒有還款能力，仍使用信用卡透支消費，持卡消費后未及時還款。截止至2011年9月19日蔡某某被采取強制措施前，蔡某某仍未還清透支款，經(jīng)相關(guān)銀行多次催收后至今未歸還透支款本金共計人民幣260597.33元。具體事實如下：
1、被告人蔡某某向中信銀行信用卡中心申領(lǐng)的卡號為40×××58的信用卡用于透支消費，截至2012年6月27日共計透支人民幣25491.29元；卡號為52×××03的信用卡用于透支消費，截至2012年7月27日，共計透支人民幣2400.28元。
2、被告人蔡某某向招商銀行信用卡中心申領(lǐng)的卡號為43×××55的信用卡用于透支消費，截至2012年5月7日共計透支人民幣39978.52元。
3、被告人蔡某某向興業(yè)銀行信用卡中心申領(lǐng)的卡號為62×××09，62×××05的信用卡用于透支消費，截至2012年8月26日共計透支人民幣62016.88元。
4、被告人蔡某某向交通銀行信用卡中心申領(lǐng)的卡號為52×××86的信用卡用于透支消費，截至2012年10月25日共計透支人民幣15619.44元。
5、被告人蔡某某向中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心申領(lǐng)的卡號為40×××89的信用卡用于透支消費，截至2012年3月22日共計透支人民幣40412.45元。
6、被告人蔡某某向中國工商銀行信用卡中心申領(lǐng)的卡號為62×××56的信用卡用于透支消費，截至2012年5月11日共計透支人民幣8935.13元。
7、被告人蔡某某向民生銀行信用卡中心申領(lǐng)的卡號為42×××70的信用卡用于透支消費，截至2012年2月22日共計透支人民幣48772.87元。
8、被告人蔡某某向廣東發(fā)展銀行信用卡中心申領(lǐng)的卡號為40×××31的信用卡用于透支消費，截至2012年8月14日共計透支人民幣16970.47元。
本院另查明，被告人蔡某某于2012年3月23日因集資詐騙的犯罪主動向泰順縣公安局投案。
上述事實，被告人蔡某某、祝某某在開庭審理過程中亦無異議，并有被害人周某甲、蘇某、呂某、徐某甲、陳某甲、龔某、董某乙、張某、李某丙、周某乙、藍(lán)某、陳某乙、夏某甲、夏某乙、徐某乙等的陳述；證人董某甲、林某甲、彭某、詹某、林某乙、李某甲、蔡某甲、李某乙、蔡某乙、施某等人的證言；抓獲經(jīng)過等有關(guān)情況說明；借條；筆記本；企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；轉(zhuǎn)讓協(xié)議書；現(xiàn)金日報表；個人汽車貸款合同；銀行查詢存款單；全省旅客住宿查詢情況表；泰順縣人民法院民事判決書、民事審判筆錄、民事裁定書；移送函；答復(fù)函；鑒定文書；房屋權(quán)屬登記信息查詢證明；費用報銷單；信用卡簽購單；旅店住宿發(fā)票；立案偵查報告；信用卡交易明細(xì)；信用卡申請表；信用卡催收單；催收情況說明；到案經(jīng)過等有關(guān)情況說明；被告人蔡某某、祝某某及相關(guān)人員的戶籍證明等證據(jù)證實，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人蔡某某、祝某某以非法占有為目的，以高額利息為誘餌，虛構(gòu)事實向社會公眾非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。被告人蔡某某明知自己沒有還款能力，透支信用卡數(shù)額巨大，至今未歸還，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機關(guān)指控罪名成立。被告人蔡某某、祝某某的辯護人認(rèn)為兩被告應(yīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪而非集資詐騙罪。經(jīng)查，被告人蔡某某、祝某某的多份供述均能證實其二人在2011年5月份就已知負(fù)債較多，收入無法償付前期借款本金、利息，便通過虛構(gòu)收入、購買高檔轎車等方式，讓社會公眾相信其經(jīng)濟實力，以此來借取更多的資金。兩被告人所借資金的少部分投入生產(chǎn)經(jīng)營，大部分用于揮霍或支付前期借款本金利息，其二人的行為實際上只會加劇負(fù)債，而最終無法償還債務(wù)，本院認(rèn)為兩被告人的行為屬于以非法占有為目的，進行非法集資，依法構(gòu)成集資詐騙罪。因此，兩被告人的辯護人的辯護觀點本院不予采納。被告人蔡某某的辯護人提出蔡某某不構(gòu)成信用卡詐騙罪的辯護意見。本院認(rèn)為，被告人蔡某某在2011年5月份后，明知自己負(fù)債較多的情況下，仍以多張信用卡進行透支，在向公安機關(guān)投案前，多張信用卡已透支超出三個月，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收，均未足額還款，亦未對應(yīng)還款項作出妥善安排，其主動投案被采取刑事強制措施以后，仍具有傳達信息讓其家屬代其安排還款的機會，但卻故意不予以還款，其行為屬于惡意透支，構(gòu)成信用卡詐騙罪。故辯護人的意見本院不予采納。被告人蔡某某犯有數(shù)罪，依法應(yīng)予數(shù)罪并罰。被告人蔡某某主動投案，并如實供述其集資詐騙的犯罪事實，系自首。被告人祝某某在集資詐騙共同犯罪中，起次要作用，系從犯。鑒于被告人蔡某某所犯集資詐騙罪具有自首情節(jié)，依法對其集資詐騙罪予以減輕處罰。被告人祝某某系從犯，且歸案后能如實供述自己的犯罪事實，依法予以減輕處罰。被告人蔡某某歸案后能如實供述其信用卡詐騙犯罪事實，依法對其信用卡詐騙罪予以從輕處罰。被告人蔡某某、祝某某犯罪所得的財物依法應(yīng)予以退賠。根據(jù)被告人蔡某某、祝某某犯罪的事實、犯罪的性質(zhì)、情節(jié)和對社會的危害程度，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十二條、第一百九十六條第一款和第二款、第二十五條第一款、第二十七條、第六十七條第一款和第三款、第六十九條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人蔡某某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑六年六個月，并處罰金人民幣100000元；犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣50000元。決定執(zhí)行有期徒刑八年六個月，并處罰金人民幣150000元（款限判決生效之日的次日繳納）。
（刑期從判決生效之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2012年9月19日起至2021年3月18日止）。
二、被告人祝某某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣70000元（款限判決生效之日的次日繳納）。
（刑期從判決生效之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2012年11月18日起至2018年5月17日止）。
三、責(zé)令被告人蔡某某、祝某某共同退賠其集資詐騙違法所得的財物。
四、責(zé)令被告人蔡某某退賠其信用卡詐騙違法所得財物。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向浙江省溫州市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份、副本二份。
審　判　長　　董夫國
人民陪審員　　陳旭東
人民陪審員　　胡向東
二〇一四年五月七日
書　記　員　　趙微微