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浙江省麗水市蓮都區(qū)人民法院

刑 事 判 決 書(shū)

（2013）麗蓮刑初字第637號(hào)



公訴機(jī)關(guān)麗水市蓮都區(qū)人民檢察院。

被告人曾 ×× 。因本案，于 2013 年 9 月 13 日被取保候?qū)彙?

麗水市蓮都區(qū)人民檢察院以麗蓮檢刑訴（ 2013 ） 640 號(hào)起訴書(shū)指控被告人曾 ×× 犯信用卡詐騙罪一案，于 2013 年 11 月 19 日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。麗水市蓮都區(qū)人民檢察院依法指派檢察員鐘某某出庭支持公訴，被告人曾 ×× 到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)審理查明： 1 、 2009 年 6 月 5 日，被告人曾 ×× 從中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司麗水分行申辦了一張卡號(hào)為 ×× 的個(gè)人貸記信用卡，后于 2010 年 9 月 7 日使用該信用卡透支消費(fèi) 20009 元（透支本金 19918.73 元）后一直逾期未還。此后，建設(shè)銀行麗水分行個(gè)人金融部以電話、信函、公告等方式多次向被告人曾 ×× 進(jìn)行催收。被告人曾 ×× 在透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式逃避銀行催收，拒不還款。 2013 年 9 月 13 日，被告人曾 ×× 被抓獲后主動(dòng)將信用卡透支本金以及產(chǎn)生的逾期利息、滯納金共計(jì) 35320 元還至建設(shè)銀行麗水分行。

2 、 2009 年 6 月 28 日，被告人曾 ×× 從中國(guó)農(nóng)某某行股份有限公司麗水分行申辦了一張卡號(hào)為 ×× 的個(gè)人貸記信用卡，后于 2010 年 8 月 11 日使用該信用卡透支消費(fèi) 14341.32 元、 2010 年 9 月 8 日在 ATM 機(jī)取現(xiàn)金 200 元后一直逾期未還。此后，農(nóng)某某行麗水分行以電話、信函、公告等方式多次向被告人曾 ×× 進(jìn)行催收。被告人曾 ×× 在透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式逃避銀行催收，拒不還款。截至案發(fā)時(shí)間，被告人曾 ×× 的該信用卡共計(jì)產(chǎn)生惡意透支本金 14959.02 元，累計(jì)產(chǎn)生利息、滯納金等費(fèi)用 5442.37 元，總計(jì)欠款 20401.39 元。 2013 年 9 月 13 日，被告人曾 ×× 被抓獲后主動(dòng)將信用卡透支本金以及產(chǎn)生的逾期利息、滯納金共計(jì) 20401.39 元還至農(nóng)某某行麗水分行。

上述事實(shí)，被告人曾 ×× 在開(kāi)庭審理過(guò)程中亦無(wú)異議，且有下列經(jīng)庭審質(zhì)證的證據(jù)予以證實(shí)： 1 、戶籍信息，證明被告人曾 ×× 的身份情況； 2 、被告人曾 ×× 的供述和辯解，證明其向中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司麗水分行及中國(guó)農(nóng)某某行股份有限公司麗水分行各申領(lǐng)了一張信用卡，后 “ 林某某 ” 找其借錢(qián)，其把該兩張信用卡給 “ 林某某 ” 套現(xiàn)，并告訴 “ 林某某 ” 密碼，當(dāng)天其手機(jī)上收到該兩張信用卡消費(fèi)記錄的短信，金額基本就是能透支的最大額度。后其去了外地并換掉電話號(hào)碼，信用卡的錢(qián)一直未還的事實(shí)； 3 、證人戴某某、王某的證言，證明其所在的中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司麗水分行及中國(guó)農(nóng)某某行股份有限公司麗水分行分別向被告人曾 ×× 以電話、信函、公告等方式進(jìn)行催收透支款的事實(shí)； 4 、報(bào)案書(shū)，證明中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司麗水分行及中國(guó)農(nóng)某某行股份有限公司麗水分行報(bào)案稱(chēng)信用卡客戶曾 ×× 惡意透支的事實(shí)； 5 、信用卡申請(qǐng)材料，證明被告人曾 ×× 向中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司麗水分行及中國(guó)農(nóng)某某行股份有限公司麗水分行各申領(lǐng)了一張信用卡的事實(shí)； 6 、信用卡交易明細(xì)，證明被告人曾 ×× 使用涉案的兩張信用卡用于透支的時(shí)間、金額等的事實(shí)； 7 、銀行催收記錄、公告、銀行催收錄音，證明中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司麗水分行及中國(guó)農(nóng)某某行股份有限公司麗水分行分別向被告人曾 ×× 以電話、信函、公告等方式進(jìn)行催收透支款的事實(shí)； 8 、還款證明，證明案發(fā)后，被告人曾 ×× 已還款的事實(shí)。

本院認(rèn)為：被告人曾 ×× 以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，本院予以支持。被告人曾 ×× 歸案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，且已將信用卡透支本金以及產(chǎn)生的逾期利息、滯納金歸還至銀行，依法從輕處罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條、第六十七條第三款、第四十五條、第七十二條、第七十三條第二、三款、第五十二條的規(guī)定，判決如下：

被告人曾 ×× 犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年緩刑二年，并處罰金人民幣 35000 元（緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算；罰金限本判決生效后十日內(nèi)繳納）。

如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向浙江省麗水市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本兩份。

審　判　長(zhǎng)　　李建平

人民陪審員　　武文麗

人民陪審員　　劉永飛

二〇一三年十一月二十五日

本件與原本核對(duì)無(wú)異

書(shū)　記　員　　魏小云